Beiträge von gerryberry

Zitat von Achim Weiss

Doch, dagegen spricht etwas.

Wer so fragt, sollte erstmal alle Bemühungen unterlassen, seinen Sparpläne und Sparplänchen feinzutunen, sondern erstmal die ganze Sparrate stumpf in den einen ACWI stecken, den er ja schon hat. Wenn dieser Posten mal auf 20.000 € ist oder so, kannst Du ja mit weiteren Vorstellungen wiederkommen.

Danke Achim, das sind harte Worte! Aber wahrscheinlich mit recht, ich halte mich dran.

Allerdings würde mich interessieren warum nicht 2 laufen lassen also den NASDAQ und ein ACWI ?

Nur mal so aus meiner Sicht, der tech etf hat doch eine viel höhere Rendite als der ACWI.

Zitat von Huliocomix

gerryberry Wie willst Du jetzt deinen Sparplan strukturieren?

sry, überlesen .. wie meinst du strukturieren ?

Zitat von Achim Weiss

Auch die Volksbank als Geldinstitut ist teurer als ein üblicher solider Discount-Broker (sagen wir mal ING oder consorsbank, gibt noch weitere). Schau Dir einfach mal die Preise an!

Vom Spesensparen ist noch nie einer arm geworden.

jap, das habe ich gemacht und gesehen, das sind schon einige Euros auf der der Laufzeit die man verhaut...

Zitat von Hornie

Ein ACWI-ETF ist nahezu perfekt diversifiziert. Einzelaktien kann man parallel haben, aber sind immer ein Klumpenrisiko, das die Diversifikation reduziert!

Das klingt sehr gefährlich, ich hoffe, das ist Dir bewusst.

Danke ! Ihr habt ja recht und habe mich mit einem kleinen plus heute von den Aktien getrennt und auch den Union Investment.

Zitat von monstermania

Guck doch nach!

in dem Link zu Fondsweb findest Du die Top-10 Positionen sowohl des Nasdaq-100 als auch Deines Union-Fonds.

Und dann schau Dir einfach mal die Kursentwicklung des Nasdaq-100 und Deines Fonds in unterschiedlichen Phasen an. Kannst Du einfach mit der Maus aufziehen.

Der Kursverlauf ist schon ziemlich ähnlich, nur verliert der teure Fonds langfristig gegen den günstigen ETF.

Immer daran denken, das Fondsmanagement muss die hohen Gebühren JEDES Jahr erstmal erwirtschaften um überhaupt genau so gut zu sein wie ein günstiger ETF! D.h. der Fonds muß tendenziell ein höheres Risiko eingehen. Wohlgemerkt nur um mit dem ETF gleichzuziehen!

Ich würde aber tendenziell eher eine Überrendite gegenüber einem günstigen ETF erwarten. Genau dafür zahle ich ja die höheren Gebühren.

Man kann ja Alles machen, wenn man genau weiß was man da tut!

Ich habe aber den Eindruck, dass Du nicht genau weißt was Du tust. Microsoft ist bereits heute eines der börsenstärksten Unternehmen der Welt und dementsprechend stark in Deinen ETF repräsentiert.

Außerdem: Im aktuellen Preis ist bereits viel Zukunft eingepreist. Glaubst Du wirklich, dass sich der Börsenwert einer Microsoft in den nächsten 10 Jahren nochmals ähnlich entwickelt wie in den letzten 10 Jahren?

Wenn ich es kennen würde, würde ich in das Unternehmen investieren, dass in den nächsten 10 Jahren die beste Kursentwicklung hat.

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Du hast recht, man weis natürlich nicht wie sich die Aktie verhält, aber tendenziell wird sie halt wahrscheinlich weiter steigen.

Ich habe auch nicht wirklich Ahnung sondern halt die Interesse daran ein paar Investitionen zu führen, mit Unternehmen die wahrscheinlich nicht nächsten Monat pleite gehen.

Aber nun ja ich habe mit einem kleinen plus die Microsoft und biontec verkauft sowie den Union Investment.

Spricht doch nichts dagegen ein weiteren RTF z.b NASDAQ 100 zu investieren oder ?

Dann gibt es bei mir einmal den ACWI und den NAS

Oder macht das auch wieder keinen Sinn ?

Zitat von Achim Weiss

Mit 35 eine schuldenfreie Immobilie. Alle Achtung!

Stell mal eine Vermögensbilanz auf, damit Du einen Blick für die Größenordnungen bekommst!

Haus - 500.000 €

Depot - 15.000 €

Humankapital - 3000 x 12 x 30 = 1 Million €

Rentenansprüche mit 65 - eine halbe Million.

Vermutlich hast Du in diesem halben Jahr deutlich zu viel Investmentpornographie gelesen, ein Depot sieht jedenfalls danach aus. Kein Anfänger kann seinen Gestaltungswillen unterdrücken, der ihm sagt: Nein, ein Basisinvestment reicht mir nicht aus, ich muß noch von diesem hier ein Tröpfchen beimischen und auch noch von dem. Rein arithmetisch ist das ja unmöglich. Wenn man 95% Basisinvestment 5% Rakete beimischt, kann ja selbst dann nicht groß etwas passieren, wenn die vermeintliche Rakete abhebt.

Mein Rat daher: Alle Börsenheftchen wegschmeißen, nie wieder welche kaufen. Dich von dem Gedanken trennen, daß Du nach 6 Monaten Investmentpornographielektüre schon zu den großen Buben gehörst. Erstmal die ganze Sparrate in den ACWI stecken, bis Du zur Vernunft gekommen bist. Den Rest nicht vergessen: Notgroschen ok? Berufsunfähigkeitsversicherung geregeln? Privathaftpflicht sowieso, kostet nicht viel, wird aber überraschend häufig auf Lücke gesetzt.

[PS: Hätte ja nicht gedacht, daß der Computerzensor den Kommerschen Begriff durchläßt, wo man hier im Forum ja noch nicht einmal "Mädchen" auf englisch schreiben darf.]

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Vor fünf Jahren habe ich ein Haus geerbt und zusätzlich 80.000€ erhalten. Mit Blick auf die Zukunft habe ich beschlossen, einen Teil davon zu investieren. Daher begann ich mit meinem ersten Aktienportfolio.

Ich schätze deine Redegewandtheit und Präzision in deinen Ausdrücken sehr. In gewisser Weise fühle ich mich wie eine Rakete, die einfach nicht abhebt. Trotz meiner intensiven Lektüre und Bemühungen, das Beste aus meinen Investitionen herauszuholen

Um mein Portfolio diversifizierter zu gestalten, habe ich nicht nur in ETFs investiert, sondern auch in einzelne Aktien. Eine Idee war sogar, Aktien von Unternehmen wie Visa zu erwerben, die in der Vergangenheit solide Erfolge verzeichnet haben.

Ich möchte betonen, dass ich alle anderen finanziellen Optionen, wie du sie bereits beschrieben hast, abgesichert habe. Sowohl meine eigene Absicherung als auch die meiner Familie stehen an erster Stelle. Zudem verfügt meine Frau über ein solides Nettoeinkommen von 2800€, was zusätzliche finanzielle Stabilität gewährleistet.

Ich habe einfach gerade wie du schon beschrieben hast die lust zum investieren gefunden es ist so ein bisschen wie die sucht, und ich denke gerade auch den Union Investment aufzulösen und den dann auch darein zu buttern in den ACWI

Zitat von monstermania

Lohnenswert!?

https://www.fondsweb.com/de/vergleichen…72,IE0032077012

Ich finde ja, dann lieber gleich einen ETF auf den NASDAQ-100

Damit sparst Du Dir > 2% Kosten p.a.

Wirecard!?

Ich bin der Meinung, man sollte nur in das investieren was man auch versteht.

Du investierst über Deine ETF bereits stark in Microsoft. Warum dann noch die Aktie direkt kaufen?

Und warum nicht einfach einen ETF nehmen (MSCI ACWI) und gut?

Der ETF gewichtet die erfolgreichen Aktien automatisch.

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du hast recht, 2 % sind schon eine Menge, der Verkäufer von der Volksbank hat mir gesagt das ein Fond natürlich etwas teurer ist, dafür aber auch ausgewählter ist als ein ETF stimmt das ?

mit der Microsoft Aktie habe ich gedacht das ich einfach mal etwas kaufe, wo die Aktie auch Zukunft hat. Aber wie du sagst hast du nicht unrecht wenn die im ETF enthalten ist brauch man sie nicht nochmal.

Zitat von HorstBlond

Moin, es wäre noch gut etwas zum Anlageziel und -horizont zu erfahren. Auch Infos zum Verhältnis dieser Positionen zu sonstigen Vermögen, Verhältnis zum Einkommen o.ä.

WENN das eher im Moment unbestimmt und eher langfristig ist (also kein Immobilienkauf, Veränderung der Lebenssituation usw., Notgroschen vorhanden usw.) und wenn Du Dich z.B. nicht übernimmst "weil es doch grad gut läuft" usw...., dann macht man mit "World" (FTSE oder MSCI, auch ACWI) nichts falsch. Kann man es besser als "nicht falsch" machen? Das weiss man eben nicht so genau. Machen ist da erstmal wichtiger als das genau zu beantworten.

Ich persönlich (berate nicht ), aber würde mich auf 1 und 2 konzentrieren. Vor allem auf 2. Basis ACWI (oder FTSE all world). Ich persönlich habe - trotz immer wieder geäusserter Bedenken*, aber eben auch Chancen - auch einen hohen S&P Anteil. Biontec und MS kann man stehenlassen, muss man aber nicht; MS ist sehr prominent in den Indicees und eine zu erwartene Ueberperformance von Biontec ist eine Wette (oder eben einfach eine Entscheidung dafür, weil man an das Unternehmen glaubt oder glauben will). WAHRSCHEINLICH gibt es auch andere Unternehmen in den Indicees, die ordentlich performen werden.

Ich persönlich bin von jeglichen Sektorwetten nicht überzeugt (überspitzt: wenn es einen ETF gibt ist es eh zu spät..), kann aber bei dem vernünftigen Anteil von 50,- sicher machen.

(Aber, ist das nicht langsam mal alles eingepreist? Da könnte man mal umschichten, wenn man einen ordentlich Gewinn schon realisiert hat. Im Moment ist es doch gut für solche Gedanken & Optionen & Actions: alles ist gut im plus, lass es "im May" doch mal 10% korrigieren, dann hast Du vorher einen ordentlichen Gewinn (Steuern?) realisiert und ein wenig Cash-Reserve für einen (igitt) ge-timten Wiedereinstieg liegen (eben nach der Korrektur; um beim Spruch zu bleiben "im September"). Das letzte ich natürlich rein spekulativ... manche warten schon Jahre an der Seitenlinie ;-). Was ich persönlich mehr probieren möchte ist, meinen Anteil an antizyklischer Investition zu verbessern; demnach würde man jetzt mal langsam die Cashreserve erhöhen und wenn es dann z.B. mal wieder 20% unter den ATHs ist, wieder reingehen. Führt hier aber zu weit, vermute ich.)

Den Union-Fonds würde ich auch schnell rausnehmen, der ist ja unfassbar teuer. Wenn Du auf den Sektor wetten möchtest (s.o.), dann geht das günstiger (deutlich sogar). Darf man das?: die Kollegen von dem Fluss der Finanzen (oder so ) haben einen "Wechselrechner", mit dem man berechnen kann, ob und wann sich ein Umtausch lohnt.

Ich bin mittlerweile (und bin das schon lange) davon überzeugt, dass die 1-ETF-Lösung wirklich die beste ist (nicht immer und überall; aber gerade, wenn ich mir aus Deinem Post überlege was und wie Du schreibst) Ich verstehe gut das Gefühl, was einen nach mehr suchen lässt, aber am Ende... wenn man "sich mal ganz ehrlich macht"... Dann ist diese Suche ein Hobby...

*) nur mal zu Bedenken und Warten: die Gegenargumente gegen eine hohe USA Gewichtung oder gar Uebergewichtung sind ja schon alt. Ich habe meine letzte Anpassung in meinem Depot vor ca. 2,5 Jahre vorgenommen. Davor hatte ich lange nachgedacht und recherchiert. Dann habe ich im Urlaub (sic) eines Abends mich gezwungen Fakten zu schaffen. Ich hätte sonst sicher noch Monate gewartet. Heute sind genau die Positionen (es war vor allem der S&P500 Anteil) unter den "Stars" in meinem Portfolio. Wenn ich mir die Charts anschaue ist sehr deutlich, was mich das Warten vorher "gekostet" hat und was ich "gespart" oder gewonnen habe, weil ich damals rein bin (und nicht noch Monate auf eine Korrektur oder den Weihnachtsmann gewartet habe). Nur eine Annekdote - aber für mich eine eindrückliche und eben direkt in meinem Depot sichtbare Bestätigung der üblichen Ratschläge

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Lieber Horst,

vielen Dank für deinen umfassenden Bericht, den ich mit großem Interesse gelesen habe. Deine Erfahrungen und Einsichten sind äußerst informativ und hilfreich.

Ich bin 35 Jahre alt, besitze eine Immobilie und habe eine Familie mit meiner Frau und einem Kind. Dank meiner finanziellen Situation ohne Schulden und einem monatlichen Einkommen von 3000€ möchte ich mein Portfolio aufbessern und Vermögen aufbauen.

Microsoft und Biontech habe ich bereits gekauft, da ich schon immer an diese Unternehmen geglaubt habe, obwohl ich damals wenig Ahnung von Aktien hatte.

Seit etwa einem halben Jahr beschäftige ich mich intensiv mit Aktien und ETFs und habe mich entschieden, meinen Fokus auf ACWI zu legen. Den Union-Sektorfonds habe ich aufgrund der starken Tech-Werte und seines überzeugenden Charts in mein Portfolio aufgenommen. Ich denke, hier könnte sich eine lohnenswerte Investition ergeben.

Obwohl ich gerne in antizyklische Aktien investieren würde, fehlt mir das Wissen darüber, welche in Zukunft erfolgreich sein werden und wann der richtige Zeitpunkt zum Kauf oder Verkauf ist. Daher orientiere ich mich eher an bewährten Championsaktien.

Ich bin der Meinung, dass es besser ist, irgendwo zu investieren, als gar nicht zu investieren. Deine Empfehlungen und Erfahrungen helfen mir dabei, meine Anlagestrategie weiter zu verfeinern.

Vielen Dank nochmals für deine wertvollen Einblicke.

Zitat von ichbins

Das funktioniert aber nur für das laufende Jahr, nicht rückwirkend auf das vergangene Jahr.

Ok danke das ist ein guter Hinweis

Vielen Dank Achim. Das war sehr hilfreich

Zitat von no-one-knows

Genau, gib die Bescheinigung deinem Steuerberater, dann gibt er es in der Steuererklärung an und in diesem Rahmen wird dann auch noch der Freibetrag berücksichtigt

Super vielen Dank für deine Auskunft

Hallo zusammen,

ich benötige eure Anlageberatung.

Aktuell habe ich folgende Anlagen:

1. S&P 500 ausschüttend: 4000€ (LU0496786574) aktuell wird er nicht be spart

2. MSCI ACWI thesaurierend: 2000€, mit einer monatlichen Sparrate von 300€ (IE00B6R52259)

3. Hanetf Future of Defence ETF: 50€ monatliche Sparrate (IE000OJ5TQP4)

4. Biontech Aktie: 2500€ (vor einem Monat gekauft)

5. Microsoft Aktie: 2000€ ( vor einem Monat gekauft )

6. Uni Sector Hightech A von Union Investment: 5000€, mit einer Sparrate von 250€ (LU0101441672)

Ich habe monatlich etwa 650€ zum Sparen zur Verfügung. Wie würdet ihr meinen Sparplan strukturieren? Oder was empfehlt ihr ?

Zitat von BS.C

Wenn du die Anlage KAP ausfüllt, dann ja

Ich gebe das meinen Steuerberater, der wird das wohl wissen oder ?

Hallo zusammen,

ich habe gerade für meine Frau einen Deal Fonds aufgelöst und eine Umwandlung von einem Union Investment Konto meiner Frau auf meinen Namen vorgenommen, von Uniglobal zu Uni Sector Hightec. Dadurch sind Kapitalertragsteuern angefallen, da wir keinen Freibetrag beantragt oder vergessen haben. Des Weiteren haben wir ein Deka Investment Fond aufgelöst, was ebenfalls Gewinne generiert hat.

Nun haben wir die Auszüge von der Volksbank erhalten und ich frage mich, ob ich die gezahlte Steuer im nächsten Jahr zurückerstattet bekomme, da die Beträge unterhalb des Freibetrags von 1000€ liegen oder für Verheiratete 2000€ beträgt? Danke für eure Rückmeldung.

Anbei ein paar Auszüge.

Zitat von ichbins

Wenn dein Freibetrag bereits ausgeschöpft ist ja, dürfte momentan nicht die Große Rolle spielen. Dritte Möglichkeit diesen ETF einfach stehen lassen und einen neuen thesaurierenden beginnen, ist in deinem Fall die einfachste Möglichkeit. Allerdings wirst du auch bei der Variante um ein paar Steuern (Vorabpauschale) nicht ganz drum herum kommen. Wird dir allerdings beim Verkauf dann angerechnet.

Ich könnte ihn auch liegen lassen und ein neuen sparen oder ?

Zitat von ichbins

Da gibt es 2 Möglichkeiten, weiterlaufen lassen und Dividenden wieder anlegen oder verkaufen und in einen Thesaurierer investieren. Hatte der S&P500 einen bestimmten Grund, normalerweise legt man für die von dir genannten Gründe in einen weltweiten ETF an.

Der hat einen guten Verlauf und ich bin überzeugt von den Unternehmen, sonst eigentlich nichts

Also die Ausschüttung kann man auch wieder investieren. ? Aber ich zahle doch auf den Gewinn immer steuern oder ?

Hallo Community,

ich habe für meine Frau ein ETF angelegt, der mit einem Sparplan von 200€ im Monat versehen ist. Aktuell haben wir einmalig 4000€ darin investiert. Mir ist jedoch aufgefallen, dass er ausschüttend ist. Damals war ich noch nicht so ganz im Thema ETFs.

Der ETF ist der S&P 500 (LU0496786574). Meine Frage ist: Soll ich ihn weiterführen? Wir haben ihn einfach gewählt, um das Geld nicht auf dem Sparbuch zu lassen.

Vielen Dank für eure Rückmeldung und Einschätzung.

Meins23  @ika

Vielen Dank für eure antworten.

Wir sind verheiratet und zahlen beide keine Kirchensteuer.

Am

Einfachsten ist es ja wenn ich den FSA jetzt noch einreiche und mir das wieder hole.

Obwohl eigentlich ist auch egal wie ich es mache

Hallo Community,

ich habe gerade einen alten Fonds bei Union Investment aufgelöst und festgestellt, dass ich 400€ Kapitalertragssteuer gezahlt habe. Offenbar habe ich keinen Freistellungsauftrag gestellt. Meine Frage ist, ob ich die 400€ zurückfordern kann, da ich bisher keinen entsprechenden Antrag gestellt habe?

Vielen Dank für eure Hilfe!

Zitat von BS.C

Aber nicht so diversifiziert. Wenn du die USA übergewichten willst, dann ist er als Beimischung ganz gut. Aber ICH würde nicht nur auf ihn alleine setzen. Aber jeder so wie er will.

Der Uni gehört aber auf jeden Fall in die Tonne

Ja du hast recht, bisschen weiter streuen wäre in dem Fall nicht verkehrt. Und nicht alles auf einer Karte setzen.

Wäre vielleicht wirklich der MSCI ACWI sinnvoll.