Beiträge von selandi

Entschuldigt, dass ich so spät erst antworte: über die Feiertage hatte ich jeweils von morgens bis in die Nacht Notdienst.

Zitat von Hornie

Ich kann mir beim besten Willen nicht vorstellen, dass Du eine Basisrente findest, die renditemäßig auch nur halbwegs mit der inflationsgeschützten GRV mithalten kann.

Denkst du wirklich, die GRV ist so renditenstark? Teilen noch andere im Forum diese Einschätzung? Mir kommt es nicht besonders rentabel vor, für 1200 eingezahlte EUR beim Mindestbeitrag 5 EUR mehr monatliche Rente zu erhalten... Schätzt du da wirklich die Basisrente schlechter ein? Die steuerliche Absetzbarkeit ist ja die Gleiche.

Bedenken muss ich hier auch: Der Vertrag läuft ja schon zwei Jahre - 40% der Abschluss-/Vertriebskosten sind also schon bezahlt.

Zitat von Referat Janders

Der Anreiz für die Zahlung von freiwilligen Beiträgen ist aber nicht die Rentensteigerung von 45 Cent (mit Rentenanpassungen mehr) aus der einmaligen Zahlung von 103,42 EUR. Auch der eventuelle Beitragszuschuss errechnet aus der Rente ist nur ein Nebenaspekt. Es geht vorrangig darum, einen Anspruch auf Rente zu begründen bzw. zu erhalten oder diesen Anspruch früher verfügbar zu machen.

Für meinen Fall: die 5 Jahre habe ich schon voll. Ist es da wirklich lukrativ, weiter einzuzahlen?

-> für mich geht es einfach darum, wie ich am sinnvollsten weiter mein Geld in die Altersvorsorge investiere, sodass am Ende möglichst viel Rente dabei rausschaut. Ich war der Ansicht, dass bei einer Basisrente eine höhere Rendite zu erwarten ist, weil am Kapitalmarkt mit höheren Renditechancen investiert wird (wie genau, kann ich selbst festlegen). Nachteilig ist die zeitliche Begrenzung der Hinterbliebenenversorgung und die Abschlusskosten.
Ich würde so vermutlich nicht nochmal neu abschließen - aber es wurde eben so abgeschlossen und läuft seit 2 Jahren so.

Die übrigen Themen (insb. GKV/PKV) sind für mich gerade zweitrangig.

Ich danke euch

Zitat von Referat Janders

Wieviel zahlst Du denn ins Versorgungswerk ein? Zwischen dem Höchstbetrag in der allgemeinen Rentenversicherung (was ich jetzt auch einfach mal als Höchstbetrag im Versorhungswerk erwartet hätte) und dem Höchstbetrag in der knappschaftlichen Rentenversicherung (gleichzeitig die steuerrelevante Grenze) liegt noch etwas Luft. Die 103 bis 112 Euro für freiwillige Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung sollten da eigentlich unterzubringen sein.

Ich zahle 36k jährlich ein
Allerdings plane ich das eben nur noch 10 Jahre, dann will ich ja eigentlich nicht mehr oder nur noch wenig arbeiten

Zitat von Dpt

Ich vermute, dass es auch aus Grübden der Absicherung am sinnvollsten sein könnte für deinen Mann möglichst viel in die GRV einzuzahlen. Ihr müsst ja bedenken, dass im Todesfall eines von beiden dann jeweils nur Witwer/Witwen Rente gezahlt wird. Auch wieder ein Argument pro ETF Sparen meiner Meinung nach.

Bedenkt auch bei der Kalkulation, dass die Rente aus dem Versorgubgswerk keinen Zuschuss zur GKV/PKV bietet. Auch aus meiner Sicht ein Argument für die möglichst hohe freiwillige GRV Einzahlung für deinen Mann.

Da hast du sehr interessante Einwände! Soweit habe ich überhaupt noch nicht gedacht!
das wäre dann allerdings eher ein Punkt für die Basisrente, oder? Da hält der hinterbliebene den vollen Satz, allerdings dafür zeitlich begrenzt…

Vielleicht wäre es eine Idee, für meinen Mann einen neuen Vertrag über eine Basisrente abzuschließen, dann als Nettotarif und ohne Berufsunfähigkeitsversicherung, und bei meinem Tarif den Beitrag zu reduzieren.

Ich wusste übrigens nicht, dass das Versorgungswerk nichts zur Krankenversicherung dazu zahlt. Das erschreckt mich ja direkt!

Zitat von Ozymandias

Also 1. Kein Nettotarif, 2. Ist die Frage worin der Rürup-Vertrag genau investiert? Das wissen oftmals die wenigsten ganz genau.

Eine Alternative dazu wäre eine private ETF-Rentenversicherung als Nettotarif.

In was investiert wird, entscheide ich da ja selbst. Aktuell ist es 100% MSCI World, was ich allerdings ändern werde um etwas breiter zu streuen. Nettotarif ist es keiner und die Kosten sind hoch. Aber ob es sinnvoll ist den beitragsfrei zu stellen - plus neue BU machen und neue Gesundheitsprüfung?

Wie komme ich an einen Nettotarif? Kann ich da dann auch selbst auswählen?

Ist es überhaupt sinnvoll oder mache ich doch lieber Versorgungswerk? In den letzten 7 Jahren gut 180k eingezahlt und gut 13k Anwartschaft für jährliches Ruhegeld klingt eigentlich ganz gut (und BU übers Versorgungswerk ist gleich inklusive).

Deswegen bin ich ja hier. Ich kann lesen so viel ich will, ich komme nicht weiter

Das ist ohnehin geplant. Das habe ich ja geschrieben.
Mir geht es hier wirklich um die Altersvorsorge! Ich weiß, das ist lieb gemeint von euch, aber bleibt bitte beim Thema 😅

Zitat von Tomarcy

Deine Einkünfte aus
Kapitalvermögen werden dann aber auch zur Berechnung heran gezogen.

Stimmt, das habe ich noch gar nicht bedacht

Aber trotzdem fahre ich damit sicher deutlich günstiger, zumal mein Mann ja dann über mich familienversichert ist…

Dein Einwand ist auf jeden Fall sehr wertvoll für mich, danke!! aber ich fände es super, wenn wir trotzdem bei der ursprünglichen Frage bleiben könnten: in welcher Form die Altersvorsorge ratsam wäre.

Ihr könnt annehmen, dass mein Mann jetzt gesetzlich pflichtversichert ist und ich privat und in 10 Jahren ich freiwillig gesetzlich und er familienversichert.

Zitat von Achim Weiss

Warum denn den Ausschütter und nicht den Thesaurierer? Saidi sagt aber doch immer ...

Jetzt bin ich aber auch perplex. Als ich mich vor einigen Monaten hier angemeldet habe, wurde von allen noch ein thesaurierender Fond empfohlen.
Diese Versteuerung gibt es doch nicht erst seit einigen Monaten, oder?

Zitat von ohne_Peil

Ihr solltet auf alle Fälle schauen, dass für jeden von Euch beiden genug freiwillige Beiträge in die GRV einbezahlt wurden/werden, sodass ein Rentenanspruch daraus entsteht.

Du meinst diese fünf Jahre? Oder welchen Zeitraum meinst du?

Und würdest du mir kurz noch sagen, warum du das empfehlen würdest?

Wobei wir die fünf Jahre ohnehin beide schon voll haben dürften, wenn auch in meinem Fall nicht besonders viel eingezahlt wurde, aber die fünf Jahre habe ich sicher trotzdem zusammen.

Zitat von Tomarcy

Und dann als freiwilliges Mitglied welche Beiträge zahlen?

Naja, 220 Euro wären das wohl heute - freiwillig gesetzlich versichert mit Mindestbeitrag. Wenn ich doch noch arbeite, halt etwas mehr

Ich bin privat versichert, mein Mann ist gesetzlich. Ich werde auf jeden Fall über ein Angestelltenverhältnis in die GKV zurückwechseln, bevor ich mich zur Ruhe setze

Guten Morgen!

Ich setze mich gerade vermehrt mit der Altersvorsorge auseinander.

Ich habe ja den kühnen Plan, bereits mit 45 Jahren das Arbeiten aufzuhören. Bisher klappt es recht gut, wenn es so weitergeht, kann ich ab 45 die Zeit bis zur Rente hervorragend überbrücken.
gut, wenn

Die Rente selbst ist etwas schwieriger. Aktuell bin ich 35, mein Mann ist 32 und Hausmann. Bisher habe ich etwa 180.000 € in die berufsständische Altersversorgung eingezahlt. Außerdem etwa 40.000 € in die Rürup Rente. In die gesetzliche Rente nicht wirklich einen relevanten Anteil.
Bisher habe ich etwa 180.000 € in die berufsständische Altersversorgung eingezahlt. Außerdem etwa 40.000 € in die Rürup Rente. In die gesetzliche Rente nicht wirklich einen relevanten Anteil.

Der Pflichthöchstbeitrag im Versorgungswerk wird bei mir aufgrund des Einkommens immer fällig und beträgt ca 36k jährlich, bleiben noch circa 24k, die man jährlich steuerlich absetzen könnte.

Ich stehe vor der Wahl, was ich damit mache. Zahle ich weiterhin in die Basisrente ein? Mache ich lieber freiwillige Mehrzahldungen ans Versorgungswerk? Oder doch lieber die gesetzliche Rentenversicherung?

Mein Plan war jetzt, für meinen Mann, den Mindestbeitrag in der Rentenversicherung zu bezahlen und den Rest weiter in die Basisrente beziehungsweise Rürup zu stecken, weil ich das Gefühl habe, damit eine höhere Rendite erzielen zu können als mit dem Versorgungswerk.

Ich könnte natürlich das Geld auch einfach so anlegen am Kapitalmarkt. Das möchte ich aber nicht, ich lege ja schon anderweitig Geld am Kapitalmarkt an. Eine gewisse Basis hätte ich schon gern in Form einer lebenslangen Rente, auch wenn dies die Rendite belasten könnte.

Ich sollte noch dazu erwähnen, dass meine Basisrente mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung gekoppelt ist. Dass das nicht ideal ist, ist mir inzwischen bewusst, vom Gefühl her würde ich jetzt trotzdem so laufen lassen (falls ich die Basisrente beibehalte), um erneute Abschluss und Vertriebskosten zu meiden und eine erneute Gesundheitsprüfung zu umgehen. Die steuerliche Absetzbarkeit der BU in dieser Variante sehe ich als Zuckerl obendrauf.

Ich versuche einfach zu ergründen, mit welcher Variante ich vermutlich die beste Rendite erzielen kann. Versorgungswerk hat kaum Inflationsausgleich, Basisrente hat gar keinen Inflationsausgleich. Die gesetzliche Rentenversicherung schon, aber ob es jetzt da noch sinnvoll ist, einzuzahlen? Eigentlich wollte ich ab 45 Jahren nichts mehr in die Altersvorsorge stecken, höchstens die Pflichtbeiträge ins Versorgungswerk, falls ich doch noch im geringen Umfang weiter arbeiten möchte.

im Voraus vielen Dank für eure Meinungen!

Es ging ja darum, ob ich noch einen weiteren Index im Depot abbilden sollte. Ich dachte, das ist klar geworden, trotz meiner laienhaften Ausdrucksweise. Aber gut, dass du es ansprichst, jetzt konnten wir es ja klarstellen!

Vielen Dank für eure zahlreichen Antworten! Dann werde ich meinen jetzigen ETF auf jeden Fall in dieser Form behalten.

Bleibt nur noch die Frage, was ihr an meiner Stelle bitte anstehenden einmal Anlage von 45.000 € machen würdet. (Diese Frage betrifft natürlich auch den Sparplan, den ich demnächst aufsetzen werde…)

Am komfortabel wäre es für mich, einfach alles in den ETF zu stecken, den ich eh schon habe… Aber ob das in punkto Risiko angemessen ist? Keine Ahnung…

Zitat von fabioso

Wenn du die Lupe bemühst, siehst du, dass deiner Stand gestern sogar ein wenig höher steht.

Mir ging es gar nicht so sehr um die Performance, die dürfte ja bei allen ähnlich sein. Mir ginge es um andere Faktoren, wie zum Beispiel das Risiko, dass der ETF geschlossen wird (kann man das so sagen?). Du weißt bestimmt, was ich meine. Wenn ihr jetzt sagt, das passt so und ihr würdet nichts ändern, bin ich ja äußerst glücklich darüber. Ich muss nicht unbedingt etwas ändern. 😄

Ich frage mich im aktuellen Umfeld, welche Vorteile Festgeld überhaupt bietet. Tagesgeld bei dir annähernd die gleiche und bei maximaler Flexibilität.

Ansonsten ist denke ich die Frage, ob das Geld dann auf einmal entnommen werden soll, oder ob es eine Art Entnahmeplan geben soll.

Und das Geld über einen langen Zeitraum schrittweise entnommen werden soll, könnte ich mir auch bei einer deutlich kürzeren Anlagedauer einen ETF gut vorstellen. Einfach, weil dir ein großer Teil des Vermögens trotzdem längere Zeit investiert bleibt.

Hallo zusammen,

Vor der nächsten größeren Einmalanlage würde ich mir gerne noch mal eure Ratschläge einholen (natürlich nur, wer Lust hat).

Ich habe im Februar 135.000 € in einen MSCI World investiert. Aktuell steht dieser bei 123.000 €.

Und nun ich gerne eine weitere Einmalanlage von 45.000 € machen.

Zunächst interessiert mich eure Meinung zu meinem ausgewählten MSCI World. Ich war damals (und bin es heute noch (überfordert mit der ETF Auswahl und habe mich schlussendlich eher aus dem Bau heraus entschieden, nachdem ich versucht habe, Kosten und das Risiko einer „Schließung“ des Fonds abzuschätzen.

Bei mir ist es der UBS MSCI World (Acc) (ISIN IE00BD4TXV59) geworden. Habe den allerdings noch bei keinem anderen Mitglied im Forum gesehen. Da ich aber bisher Verlust gemacht habe, könnte ich sicherlich ohne steuerlichen Verlust auf einen anderen Wechsel. Wie ist eure Meinung dazu?

Und was ich mit den weiteren 45.000 € machen soll, weiß ich nun wirklich nicht. Einerseits heißt es, man soll es so einfach wie möglich halten. Andererseits wird oft vom Klumpenrisiko in den USA gesprochen. Ich schwanke zwischen den Möglichkeiten, einfach weiter in diesen ETF zu stecken oder alternativ einen Europa ETF plus einen EM-ETF zu wählen. Oder vielleicht doch lieber den MSCI World verkaufen und alles in einen Welt ETF zu stecken, der die EM mit abdeckt? Bleibt aber immer noch ein Klumpen-Risiko… Ich bin tatsächlich überfordert und würde mich einfach über Meinungen freuen.

Ansparphase sind circa noch elf Jahre, danach will ich weiter investiert bleiben, aber es soll schrittweise entnommen werden über einen Zeitraum von circa 18 Jahren.

Vielen Dank und liebe Grüße!

Zitat von 1st_Replicant

WorriedDad

Der Lebensinhalt meiner Frau und mir (keine Kinder) besteht aus Reisen. Ich rede hier nicht von Pauschalreisen (Deutschland unter Palmen oder Gruppenreisen, sondern von individuellen Rundreisen zu zweit auf allen Kontinenten.

(...)

Nur so am Rande: 3 Wochen Namibia vergisst man NIE. Wenn man sich 20 Jahre später die Bilder ansieht, kann man die gesamte Situation vor Ort wieder auf dem Gedächtnis abrufen.

100%ige Zustimmung. Besondere Erlebnisse sind es, die einem im Gedächtnis bleiben und von denen man zehren kann. Auch mein Lebensinhalt ist das Reisen (zwar eher mit dem Van durch Europa, aber was macht das schon für einen Unterschied). Auch wenn mein Mann immer jammert, dass er seinen Garten zu wenig genießen kann...

Zitat von Hinata

Ich kenne keine günstige wohngegend mehr, die Unterschiede sind marginal.

Denn ob das jetzt 15 oder 17€ m² sind es bleibt teuer, und mehr als 30% eines median Einkommens.

Also ich vermiete für 7,50 EUR

Zitat von Florcy11

Ist es wirklich so einfach?

Angenommen, ich hätte im Februar NVIDIA Aktien im Depot gehabt... hätte ich sie mit Gewinn abverkauft? Eher nein, denn ich will ja von dem "Zinseszins-Efekt" profitieren, den Finanztip immer als "entscheidenden Hebel für den Vermögensaufbau" propagiert.

Hätte ich mir bei den möglicherweise völlig überbewerteten Kursen aber neue Aktien gekauft? Auch nicht.

Ich denke schon, dass es eine Berechtigung hat, eine einmal eingeschlagene Strategie auch eine Zeitlang durchzuziehen.

Im konkreten Fall würde ich aber auch wechseln, siehe oben.

Das ist aber doch reine Psychologie. Für die weitere Entwicklung ist es ja völlig irrelevant, ob du 100 k in deinen Aktien liegen lässt (also einfach vorhandene Aktien nicht verkaufst) oder ob du dir für 100 k diese Aktien jetzt kaufst. Es ist der gleiche Betrag und es sind die gleichen Aktien. Also müsste doch auch die Entscheidung die gleiche sein.

Ich finde die Beantwortung der Frage doch recht simpel. Würdest du den Betrag, den deine Anlage heute noch wert ist, wieder in diesen Fond investieren?

Wenn ja: Behalten.

Wenn nein: Verkaufen.

Du scheinst eher ein schlechtes Gefühl bei diesem Fond zu haben (sicher zurecht), wirst ihn vermutlich nicht weiter besparen - warum solltest du ihn also behalten?