Laienhaft von mir: Genau das Gleiche
Eine wirklich richtige Antwort bekommst du allerdings nur von einem Steuerberater. Den würde ich hier befragen.
Ja, vermutlich macht das Sinn. Ich kann nicht einschätzen, ob wir auch in Frankreich Steuer zahlen müssen (wegen der Staatsangehörigkeit).
Hallo zusammen,
die Eltern meines Mannes besitzen ausschließlich die französische Staatsangehörigkeit und leben in Frankreich.
Mein Mann besitzt die französische und die deutsche Staatsangehörigkeit und lebt seit 2014 in Deutschland. Ich habe ausschließlich die deutsche Staatsangehörigkeit (, wobei ich nicht sicher bin, ob mir aufgrund der Ehe die französische Staatsangehörigkeit zustünde).
Die Eltern meines Mannes wollen uns nun Geld schenken, Höhe unbekannt, ich vermute einen 5-6-stelligen Betrag.
Hätten wir diesen Frankreichbezug nicht, wüsste ich, was zu tun wäre: Schenkung dem Finanzamt melden und falls der Betrag größer als 400.000€ wäre: Schenkungssteuer zahlen.
Aber nun? Kennt sich jemand aus?
Danke euch 
Hallo zusammen,
in meinem YouTube-Feed wurde mir heute dieses Video von Überfluss vorgeschlagen und ich habe es mir angeschaut.
Ab 1:38 geht es um das Ausnutzen des jährlichen Freistellungsauftrages durch Verkauf und Neukauf. Es wird angedeutet, dass je nachdem, wie man es gestaltet, es als Steuerhinterziehung ausgelegt werden könnte (Minute 2:02).
Mir ist das ja eh viel zu aufwändig, aber dennoch hat mich die Aussage überrascht und ich kann das kaum glauben. Wie seht ihr das?
Die Werte werden jährlich vom Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) veröffentlicht.
Wo genau?
Leider eben kaum Details bei der ING, daher ja auch meine Suche. Die Gesamtmenge der gehaltenen Anteile, die VAP vor Teilfreistellung pro Anteil, nach Teilfreistellung …. that‘s it.
Das ist immerhin mehr als bei TR, dort habe ich nur die gehaltenen Anteile und die berechnete VAP. Die VAP pro Anteil kann ich mir daraus ja auch nicht herleiten, berechnete VAP/Anteile ist ja nicht richtig, wenn ich Sparplanausführungen habe, die anteilig eingehen.
Aber umso besser, dass in der ING-Abrechnung offenbar die VAP pro Anteil gelistet ist Falls nicht zu viel Aufwand, würde ich mich freuen, wenn du mal einen Screenshot anonymisiert hier einstellen könntest.
Auf den verschiedenen Finanzportalen (s.o. mein Beispiel zu OnVista) wird ja auch der KVG Kurs veröffentlicht.
Achso, dann hatte ich dich falsch verstanden:
Der Betrag je Anteil wird von der KVG ermittelt und an das BZSt gemeldet.
Ich dachte, mir "Betrag" ist hier die VAP pro Anteil gemeint und nicht der Kurs. Daher die Frage, ob ich die VAP pro Anteil irgendwo finde. Schade
Was mich zusätzlich noch interessieren würde: Ist ein Depotübertrag für die Berechnung der VAP relevant - in dem Sinne, dass sie nur anteilig ab Eingang bei der neuen Bank berechnet wird? Vermutlich nicht, oder? Die Kaufdaten werden ja mitgeliefert.
Der Betrag je Anteil wird von der KVG ermittelt und an das BZSt gemeldet. Diese stellt die Daten für alle in Deutschland zugelassenen Fonds und ETF online bereit.
Haben wir Normalos darauf auch Zugriff? Das würde mir tatsächlich reichen.
Genau so erging es mir auch beim Nachrechnen.
Mir auch, das hat dann zu diesem Thread geführt
Ob ich richtig liege, weiß ich, wenn die ING mir die nächsten Abrechnungen schickt.
Wie detailliert sind die Abrechnungen der ING zur Vorabpauschale - findet man dort den Wert pro Anteil? Ich bin erst dieses Jahr zur ING gewechselt und kenne bisher nur Trade Republic (gar keine Details) und finvesto (sämtliche Details, alle Daten pro Kauf).
Das hat @Achim Weiss gefühlt 50 mal ausgiebig erklärt. Einfach im Forum suchen.
Huhu, in der Tat habe ich viele Beiträge von Achim Weiss zur Vorabpauschale gefunden, aber eben keinen, der diese Frage beantwortet.
Gute Frage, würde mich auch interessieren...
Habe mal schnell ChatGPT gefragt. Demnach wird kein Börsenkurs sondern der erste vom Fondsanbieter festgestellte NAV des Jahres verwendet.
Ah, spannend. Hast du eine Idee, wie man an diesen NAV kommt? Und falls der in USD angegeben ist, welcher Kurs wird dann angewandt?
Hallo zusammen,
eventuell weiß es ja jemand: Für die Berechnung der Vorabpauschale ist der sog. Basisertrag relevant. Dieser setzt sich zusammen aus Kurs zum 1.1. (oder 2.1., da 1.1. Feiertag?) x Basiszins x 0,7.
Weiß jemand, welcher Kurs, d.h. von welcher Börse, herangezogen wird - oder ist das nicht einheitlich geregelt?
Grüße
Na sowas!
Da lohnt sich doch fast mal ein Versuch…
Ist tatsächlich so, habe AXA im Depot und bei den Dividenden werden 12,8 % Quellensteuer abgezogen (und woanders angerechnet). Bin bisher einfach von Unvermögen seitens Trade Republic ausgegangen. Umso überraschter bin ich jetzt
Ich kenne einen Redakteur bei der Wirtschaftswoche. Sende doch bitte eine kurze Mail an die Redaktion mit einem Screenshot dieser interessanten Nachricht.
Dir sammeln gerne solche Sachen und irgendwann wird der Artikel kommen.
Mail ist raus
Stimmt das denn, daß Du wiederholt einen Depotübertrag angestoßen hast?
Ja drei, da drei ETF-Positionen. Anders geht es technisch bei TR nicht, außer Gesamtübertrag.
Ich kenne einen Redakteur bei der Wirtschaftswoche. Sende doch bitte eine kurze Mail an die Redaktion mit einem Screenshot dieser interessanten Nachricht.
Dir sammeln gerne solche Sachen und irgendwann wird der Artikel kommen.
Ich denke mal drüber nach Hast du eine Mailadresse - gern sonst auch per PN.
Verrückt… ich hab drei Aktien übertragen, also auch drei Depotüberträge, war zusammen im guten 100k Bereich. Noch hab ich keine Mail erhalten. Aber echt ein starkes Stück!
Meine Überträge waren Mitte September. Also nicht mehr ganz so frisch.
Also hast Du offensichtlich nicht lediglich ein Depot bei Trade Republic, sondern auch eins bei der ING.
Den Übertrag kann man ja machen; ich hätte das vermutlich ohne Not nicht angestoßen. Du hättest die ETFs ja einfach liegen lassen und bei der ING einen neuen Sparplan anlegen können. Das hat den Vorteil, daß Du genau weißt, welche Posten wann gekauft wurden.
Mittlerweile ja, Betonung lag auf "bis vor kurzem" Mein innerer Monk mag es lieber, alle ETFs in einem Depot zu haben.
Hallo liebe Leute,
ich hatte bis vor kurzem lediglich ein Depot bei Trade Republic, in dem sowohl die ETF-Sparpläne liefen als auch "Spielereien" mit Aktien etc.
Aufgrund vermehrter Fehler in Steuerberechnungen und des schlicht nicht vorhandenen Kundensupports habe ich beschlossen, die ETFs auf mein Depot bei der ING übertragen zu lassen. Da wird im Laufe der Jahre eine erhebliche Summe zusammenkommen, ich fühle mich einfach besser, wenn ich für den Fall der Fälle einen funktionierenden Kundensupport habe. Damit habe ich bei der ING sehr gute Erfahrungen.
Es ist so, dass man den Depotübertrag TR -> ING nur über die TR-App anstoßen kann, nicht über die ING. Gesagt, getan - aber eben nicht das Gesamtdepot, sondern lediglich die drei ETFs. Aktien bleiben bei TR. Also im Prinzip drei Depotüberträge, da nicht anders möglich.
Mittlerweile sind die auch durch, ging recht reibungslos.
Heute bekam ich aber eine Nachricht von TR:
...
Im Rahmen unserer routinemäßigen Überprüfung haben wir festgestellt, dass über Ihr Depot wiederholt ausgehende Wertpapierüberträge initiiert wurden.
Ausgehende Überträge sind kein Standardvorgehen — sie sind dafür vorgesehen, einen vollständigen Übertrag eines Depots zu einer anderen Bank oder einem anderen Broker zu ermöglichen.
Das derzeit in Ihrem Depot beobachtete Nutzungsmuster stellt einen Missbrauch der Plattform und der Übertragsfunktionalität dar. Dies führt auf unserer Seite zu einem erheblichen Aufwand. Sollten wir weiterhin wiederholte Anfragen für ausgehende Überträge aus Ihrem Portfolio feststellen, sehen wir uns gezwungen, Ihr Depot zu kündigen und zu schließen.
...
Also keine Kündigung, aber die versteckte Botschaft "mach uns keine Arbeit, sonst kündigen wir dir". Hat schon mal jemand eine solche Nachricht von TR erhalten?
Evtl. ist auch einfach nicht gewünscht, dass man bei TR mit geringen Gebühren einkauft und die Position dann zu sich in sein Stammdepot holt. Das sollte aber offensichtlich sein, dass ich das nicht tue.
LG!
Ist völlig richtig.
Aber das Kind ist ja jetzt in den Brunnen gefallen (Vertrag läuft seit einigen Jahren). Somit keine kleinere Erhöhung des Vertrages und einfach laufen lassen. Im Verlaufe der Jahre kann parallel dazu eine ETF Position aufgebaut bzw. ausgebaut werden. Die Vertragsgebühren werden relativ zum verfügbaren Einkommen schon alleine durch die Kerninflation immer weniger. Steuerlicher Überlegungen sind auch richtig, aber sollten nicht prioritär sein. Die Verrentung von Kaptital ist ein Thema für sich.
Das ist im Prinzip die Frage: verkaufen oder weiterlaufen lassen. Dieser 1% Kosten macht gut 22k aus, wie mir Katti.diba oben vorgerechnet hat. Das ist weit mehr als der Verlust (dreistellig).
Daher habe ich noch nicht begriffen, wieso ich den Vertrag laufen lassen soll (ohne Dynamik).
Die Steuer bekommst Du offensichtlich nicht aus dem Kopf.
Hehe, sagen wir so: ich weiss halt gern, was mich erwartet und was das in letzter Konsequenz bedeutet. Und die Frage, ob ich den Verlust aus der FRV mit anderen positiven Gewinnen verrechnen kann, stellt sich mir, weil ich in diesem Jahr Gewinne realisiert habe (musste), fernab des gemeinsamen Freibetrags. Von daher bin ich über eine Antwort sehr dankbar.
Gute Nacht 
Meine auch, dass die Dynamik im privaten Rentenvertrag gekündigt werden sollte. Den Vertrag an sich hätte ich zwar nicht abgeschlossen; jetzt aber sollte weiter laufen laufen.
Wurde eine Kapitaloption vereinbart?
Vanguard All World ist eine gute Wahl.
Den Riestervertrag kann ich nicht beurteilen.
Kapitalwahlrecht besteht, ja
Meine Anmerkung zu deiner privaten Fondsrente:
Du verlierst jedes Jahr ca.1% an Kosten, die dir für den Zinseszinseffekt fehlen. Füttere mal einen entsprechenden Rechner mit deiner Monatsrate von ca. 87€, einer Laufzeit von 35 Jahren und Zinsen von 6% für den ETF und 5% für die Versicherung.
Der Unterschied beträgt etwa 22.000€, die dir durch die Versicherung in der Ansparphase verloren gehen. Damit könnte man das ein oder andere Extrajahr seine Rentenlücke schließen.
Falls du zum Rentenbeginn immer noch eine private Rentenversicherung möchtest, könntest du das mit dem selbstinvestierten Geld dann immer noch machen. Halte ich aber nicht für empfehlenswert.
Danke für deine Meinung, das ist spannend, kann man (zumindest ich) mir gar nicht vorstellen, dass bei der eher kleinen Rate und "nur" 1% dieser Betrag dahintersteht.
Du würdest also zur Kündigung raten? Oder doch Beitragsfreistellung - da kommt aber tatsächlich eine sehr sehr kleine Rente raus, da die Verträge noch recht frisch sind.
Hast du vielleicht eine Antwort auf meine obige Frage, das würde mich noch interessieren:
Kündigen wäre auf jeden Fall ein Verlustgeschäft, da gezahlte Beiträge > Guthaben. Steuer wären dann aber nicht zu zahlen oder? Und kann man die Differenz dann im Rahmen der Steuererklärung geltend machen und bekommt einen Verlust bescheinigt, den man mit anderen Gewinnen (z.B. Dividenden etc.) verrechnen kann?
Danke für eure tollen und hilfreichen Antworten!
Endlich mal einer mit einem vernünftigen Riestervertrag (wenn auch leider nicht der Honorartarif)!
Woran machst du das fest?
Nur am Rande: Gehe mal davon aus, daß wesentliche Fragen ("adäquate Rücklage für Notfälle") geklärt bzw. Versicherungen (wie PHV und BUV ggf. auch RLV) vorhanden sind ... ?
klar
Welchen Vorteil versprichst Du Dir in diesem Fall vom Sparen in einem Vertrag gegenüber Deinem freien Sparen?
...
Ich könnte mir vorstellen, daß ich den Riester mit etwas Bauchgrimmen hielte und die Rentenversicherung kündigen würde. Noch ist die Rentenversicherung jung, noch sparst Du Vertriebskosten, wenn Du Dich davon löst. Sie werden Dir regelmäßig in den ersten 5 Jahren untergeschoben.
Ich habe noch im Hinterkopf abgespeichert, dass private Rentenversicherungen in der Rentenphase einen Steuervorteil haben, da nur der Ertragsteil versteuert werden muss. Gibt es dazu schon Rechnungen, ob dieser Vorteil durch die höheren Kosten wieder zunichte gemacht wird?
Sollte man die FRV beitragsfrei stellen oder kündigen? Kündigen wäre auf jeden Fall ein Verlustgeschäft, da gezahlte Beiträge > Guthaben. Steuer wären dann aber nicht zu zahlen oder? Und kann man die Differenz dann im Rahmen der Steuererklärung geltend machen und bekommt einen Verlust bescheinigt, den man mit anderen Gewinnen (z.B. Dividenden etc.) verrechnen kann?
Hallo.
Denkst Du Dein ING-Depot würde keinen ausreichenden Schutz gegen das Langlebigkeitsrisiko bieten, wenn Du es mit ca. 688,82 EUR pro Monat besparen würdest? Die gesetzliche Rente wird ja auch lebenslang gezahlt, also reden wir über ein Rest-Risiko.
Hallo, mit dem Risiko könnte ich vermutlich leben. Aber ich möchte die Verträge auch nicht aus einer Laune heraus kündigen. Von daher wollte ich hier mal nach einer konkreten Meinung zu den beiden Produkten fragen.
