Meiner Meinung nach erkennt man daran, dass man den Betrag nicht auf einen Schlag bereit ist auszugeben, dass etwas vieleicht doch zu teuer ist.
Guter Punkt!
Beiträge von Evaluise
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Gibt es das noch, das man den PC hochfahren muss um ins Internet zu kommen?
Ja. Die Pseudo-Tastatur auf dem Smartphone macht mich irre.
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Allen vielen Dank für die hilfreiche und schnelle Unterstützung
Gern geschehen ... aber reiß uns nicht den Kopp ab, wenn ein Dip kommt => Du feststellst, dass Du später günstiger hättest kaufen können. Das ist normal, passiert ständig und ist kein Grund zur Aufregung.
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Wenn da "ausgeführt" steht, ist die Sache erledigt, auch wenn es ein bisschen dauern kann, bis die Kontobewegung angezeigt wird - und noch ein bisschen länger, bis der Kaufbeleg ins ING-Postfach gelegt wird: der kommt wahrscheinlich erst heute abend oder morgen. Aber ab "ausgeführt" kannst Du mit Eisbecher feiern.
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Goldie, hau wech den Schxxß und feiere die Aktion dann mit einem Eisbecher.
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weil die ING als Sparplanrhythmus nur monatlich, alle 2 Monate, alle 3 Monate anbietet, kurzfristiger als monatlich aber nicht.
Neenee, wenn Du "monatlich" anklickst, wirst Du danach gefragt, ob am 1., 7., 15. oder 23. (oder so ähnlich). Also sind monatlich vier Termine möglich, wenn Du peu à peu alle aussuchst.
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Lieber gleich heute mit Einmalanlage beim ETF zuschlagen oder besser bis morgen/übermorgen (auf möglicherweise günstigere Bedingungen) warten wegen etwaiger Monatszahlen der Unternehmen?
Willkommen in der nervenzerreißenden Welt der Einmalanleger - niemand wird Dir diese Frage zuverlässig beantworten können. Risiko beim Warten: morgen fällt Dir ein anderer Grund ein, doch lieber noch einen Tag zu warten, und dieses Spielchen kann man ewig lange treiben. Nicht gut für die Nerven. Und es wird immer eine Lösung gebene, die im Nachhinein betrachtet besser gewesen wäre, d.h. egal was Du tust, Du ärgerst Dich hinterher und musst Dir verzeihen.
Auf lange Sicht wird der Unterschied höchstwahrscheinlich minimal sein => Vorschlag, wenn die Nerven für "jetzt gleich alles" nicht reichen: die Hälfte reinstecken. Sofort.
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Ich glaube die Umfrage ist so kleinteilig, das die Auswertung kein klares Bild ergeben wird.
... aber eigentlich müsste sie noch kleinteiliger sein, denn sie richtet sich nur an Alleinstehende.
Vereinfacht: wenn ich vor meinem Mann sterbe, möchte ich, dass noch ordentlich was übrig ist, damit er nicht knapsen muss. Wenn ich ihn dagegen überlebe, ist es mir mangels gemeinsamer Kinder herzlich egal, ob nach meinem Tod was übrig bleibt.
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Sobald eine Entscheidung eigentlich getroffen ist, erscheint an dem anderen Ohr ein anderes Engelchen (oder Teufelchen?) und flüstert zusätzliche, wieder "verwirrende" Informationen ein.
So isses, kann man bekloppt von werden.
Der Kommer scheint mir nicht blöd - ich hab da selbst gut 20K drin liegen und bisher nix zu meckern. Deinen ganzen Bestand würd ich da aber nicht reinstecken. Vielleicht die Hälfte des monatlichen Sparplans? Sparpläne lassen sich ja jederzeit löschen oder variieren. Bloß würdest Du dann doch wieder öfter ins Depot gucken und das willst Du ja eigentlich nicht - aber sag mal, wie Du Dich selbst da einschätzt: würdest Du es überhaupt durchhalten, nur alle Jubeljahre mal ins Depot zu gucken?
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Da Du eines Tages eine Erbschaft erwartest, würde ich jetzt einen Kredit nur mit der kleinstmöglichen Tilgung 1 % machen wollen.
Nä, die Erbschaft würd ich nicht einkalkulieren. Da kann sonstwas passieren, auch bei Einzelkindern.
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Goldie, am billigsten kämst Du bei der ING weg, wenn Du nur den SPDR nimmst: Einmalanlage für ömmelige 1,90 Euro Gebühr und kostenloser Sparplan. Die ING bietet auf den Invesco ja leider keinen Gratis-Sparplan an. Meine Überlegung war, dass Du besser 69,90 Euro Gebühr für die Einmalanlage im Invesco zahlst (oder vielleicht auch dreimal, wenn Du die 100K splitten willst), als noch wer weiß wie lange zu überlegen, welchen ETF Du denn nun nimmst - und in der Zwischenzeit völlig kirre wirst.
Deine Frage zur verschenkten Rendite kapier ich gerade nicht - von zwei Depots war nicht die Rede. Bei zwei ETFs wären es halt zwei Zeilen in der Depotaufstellung statt nur einer - und welcher der beiden ETFs zukünftig besser läuft, weiß jetzt eh niemand.
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Einen einzigen ETF kaufen, einfach die Einmalanlage 100k, dann monatlich 600 Euro Sparplan und ansonsten das Thema jahrelang "vergessen", sich gar nicht darum kümmern, nichts lesen dazu, nichts recherchieren, nicht ins Depot schauen (höchstens 1 Mal im Jahr).
Denn ehrlich gesagt bin ich eher der Typ, der sich Sorgen macht und dann jahrelang keine ruhige Minute mehr und riesig Stress hat, wenn ich einmal entdeckt habe, dass meine Anlage (relevant) im Minus ist (so ab ca. 5 % Minus oder so). Deshalb wegen des Seelenfriedens lieber diese Strategie. Und in 10 Jahren gucke ich dann rein und bin dann idealerweise am gewünschten Ziel.
Würde sicher jetzt nochmal drüber nachdenken und ein paar Tage drüber schlafen. Insgesamt möchte ich es - Stand jetzt - so schnell wie möglich hinter mich bringen, also anlegen. Vielleicht mache ich es aber auch wie empfohlen, dass die 100k in 2-3 Teilen verteilt über einige Monate angelegt werden. Nur können die nicht angelegten Teile in dieser Zeit auch nichts verdienen (außer schmalen Tagesgeldzinsen) und würde mich gedanklich doch ständig beschäftigen (was vermieden werden soll).
Außerdem bliebe dann noch die Entscheidung zwischen dem von fabioso empfohlenen
SPDR MSCI ACWI IMI
https://www.justetf.com/de/etf-profile…TY66#uebersicht
und dem von britty empfohlenen (deute ich mal als Empfehlung)
FTSE ALL-World UCITS
https://www.onvista.de/etf/Invesco-FT…TF-IE000716YHJ7
Die Qual der Wahl
Goldie, je mehr Du liest, desto verwirrter wirst Du werden. Ging/geht mir jedenfalls so. Du schläfst möglicherweise sehr viel mehr als nur ein paar Nächte drüber, denn dann liest Du wieder woanders was ...
Die Wahl, wo Du Dein Depot eröffnest, ist gar nicht sooo wichtig, denn Du willst ja nicht ständig handeln - nur dann wäre ein Neobroker die bessere Wahl. Bei der ING wärst Du mit Deinem aktuellen Plan gut aufgehoben. Und die Wahl des ETFs: Inzwischen schwankst Du ja nur noch zwischen zwei ETFs. Steck doch die Einmalanlage in den einen und den Sparplan in den anderen. Der Invesco ist leider bei der ING nicht gratis sparplanfähig. Ich würde daher den großen Betrag in den Invesco stecken und den Sparplan in den SPDR. Ja, der Kauf des Invescos bei der ING würde Dich (bei Einmalanlage) 69,90 Euro kosten, und wenn Du den Kauf auf mehrere Happen verteilst, sogar mehrmals 69,90 Euro. Na und? Ich brauch bloß in meine Kleiderkammer zu gucken, was da an Zeugs einstaubt, das mehr als 69,90 Euro gekostet hat, und schon ein einziger Wocheneinkauf im Supermarkt kann diesen Betrag erreichen.
Wäre das die beste Lösung? Nö, es gibt sicher bessere. Aber es wäre eine Lösung, die schnell geht und Deine zur Zeit anscheinend ziemlich angespannten Nerven beruhigt.
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Ich wüsste nix besseres.
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Der A1JJTD reicht eigentlich. Kannst ja alle paar Jahre oder nach einem bestimmten Betrag wechseln, um später das Entsparen steuergünstiger zu machen.
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die Frage ob Ausschüttend oder Thesauriernd muss ich mir noch genauer erarbeiten - auch bzgl der Steuern. Da bin ich bei euren Beiträgen nicht ganz mitgekommen, hat da zufällig jemand einen Link für mich?
Mach Dich da bloß nicht verrückt - das wird hier im Forum andauernd diskutiert. Nach all dem, was ich bisher gelesen habe: aktuell ist es Jacke wie Hose. Mag mal anders gewesen sein und kann sich auch wieder ändern, aber niemand weiß wann. Mach es also so, wie es für Dich am praktischsten ist.
Wenn Du bewusst ab und an mal was verjubeln willst, wäre ein ausschüttender Fonds für Dich tatsächlich gut geeignet, und Du hast ja schon mitgekriegt, dass man dann, wenn man die Ausschüttung gerade nicht verjubeln will, sie per einmaligem Sparplan oder mehreren Sparplänen auch wieder anlegen kann (gratuliere, ich selbst hab peinlich lange gebraucht, um das zu kapieren).
Wenn Dir der Vanguard LifeStrategy 60/40 zuwenig Aktien enthält: Es gibt auch eine Version mit 80/20. Schüttet genau wie der 60/40er Anfang Juli bzw. um die Jahreswende rum aus.
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Naja, Efeu gerade nicht. Ich kann mir etwas vor bzw. an meiner Fassade vorstellen, nicht in meiner Fassade.
Nicht jede Efeusorte frisst sich in den Putz, und Du wirst kaum was finden, was so preisgünstig ist und komplett wintergrün und dann auch noch enorm schnellwachsend.
Falls Du in der Nähe von Berlin wohnst ... ich hätte reichlich abzugeben: wir kommen mit dem Schneiden kaum hinterher. -
Ich halte auch nicht viel von einem festen prozentualen Verhältnis. Ich habe für mich einen festen Geldbetrag definiert, der mir einen 'sicheren' Schlaf ermöglicht. Dieser Geldbetrag lag anfangs bei 42% meines liquiden Vermögens.
Inzwischen macht dieser Geldbetrag, der im Laufe der Jahre auch etwas größer wurde (Inflation) noch rund 20% meines liquiden Vermögens aus.Seh ich auch so, scheint mir vernünftig und vor allem simpel. Mit einem ordentlichen Polster in Tagesgeld/Festgeld/Geldmarktfonds wirst Du einen Crash verhätnismäßig entspannt aussitzen können. Ich würde dieses Polster allerdings eher im niedrigen sechs- als im niedrigen fünfstelligen Bereich planen.
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Spannendes Themenfeld, wie ich finde.
Ja. Ich befürchte aber, Ihr seid gerade dabei, oliverp zu vergraulen. Wenn mir erzählt worden wäre, was ich alles lesen soll und in was ich mich alles einarbeiten soll, bevor ich investiere, wäre ich heute noch beim Postsparbuch. Oder in der Überzeugung, dass das alles zu kompliziert wäre, wenn man noch gelegentlich was anderes zu tun hat, wie oliverp bei einem Vermögensverwalter gelandet.
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Verkauf doch erstmal den ganzen Käse, der im Minus ist. Dann entsteht Deinem Verlusttopf ein Guthaben, für das Du ein paar Positionen verkaufen kannst, die zwar nicht im Minus, aber doch enttäuschend verlaufen sind. Durch die Verlusttopfausnutzung dürfte die Steuerbelastung dann nicht so hoch sein.
Wäre immerhin ein Anfang, sozusagen zum Warmlaufen.
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War da nicht auch mal was mit so einer 3x10 Strategie? Vielleicht passt das ja jetzt ganz gut
Ja, das passt gut. Bei 185K hast Du wahrscheinlich schon ziemlich lange investiert, und wenn's noch keine zehn Jahre, sondern erst fünf Jahre oder noch weniger sind: drauf gepfiffen. Man kann auch in kürzeren Abständen oder immer nach einer bestimmten Investitionssumme wechseln.
