Frage zu Riester (#16)

Hallo.

Bevor die Beitragsfreistellung geprüft wird, sollte zunächst geprüft werden, ob die Verträge denn optimal bespart werden.

Wenn mittelbare Förderberechtigung vorliegt, dann würden für die volle Zulagen 5 Euro monatlich ausreichen, sofern im Hauptvertrag der Eigenbeitrag eingezahlt wird.

Wird die Kinderzulage beim Hauptvertrag berücksichtigt, so ist für die vollen Zulagen etwas weniger eigener Beitrag zu leisten.

Am Ende muss man mit spitzem Bleistift kalkulieren und sich fragen, ob man das Volumen der eigenen Beiträge sonst anderweitig investieren würde und was dabeiherauskommen würde.

Wo gibt es eine ähnliche Jahresrendite bei abgesicherter Einzahlung?

Zitat von Uwe Vinke

Wo gibt es eine ähnliche Jahresrendite bei abgesicherter Einzahlung?

Die Rendite ergibt sich ja nicht (allein) aus der Zulage. Es kommt am Ende darauf an, was ausgezahlt wird (und was das Finanzamt übrig lässt) und wie dies zu der finanziellen Belastung durch die Beiträge (unter Berücksichtigung der steuerlichen Komponente) steht.

Zitat von Uwe Vinke

Wo gibt es eine ähnliche Jahresrendite bei abgesicherter Einzahlung?

Bei einer hohen Förderquote (Zulagen im Verhältnis zu Eigenbeiträgen) schaut die Rendite erstmal unschlagbar aus. Über die lange Laufzeit werden die laufenden Kosten aber sehr entscheidend. Über den Zinseszinseffekt fressen sie oft mehr als die gesamten Zulagen auf. Man muss das wirklich im Einzelfall kalkulieren, wie der Kollegen Referat Janders schreibt.

In diesem Fall würde ich aus dem Bauch sagen: Wahrscheinlich lohnt es sich. Da könnte eine Nettorendite von 0-5% rauskommen. Hängt aber stark von der Fondsperformance und dem eigenen Steuersatz ab. Und dann muss das Kapital auch über einen vernünftigen Zeitraum ausgezahlt/verrentet werden. Und man muss die Rente auch wirklich mögen, und nicht die Flexibilität eines freien ETF-Sparplans.

(Paralleleintrag, ich lass ihn trotzdem stehen)