Vollfinanzierung niedrige Rate und anschließend erhöhen ?

Hallo.

Es wäre natürlich möglich zunächst eine eher kurze Zinsbindung bei einer niedrigen Tilgung zu vereinbaren und bei der Anschlussfinanzierung eine deutlich höhere Tilgung zu vereinbaren, wenn das Haushaltseinkommen gestiegen ist.

Dabei besteht natürlich ein gewisses Zinsänderungsrisiko.

Andererseits ist das Eigenkapital recht schwach auf der Brust. Wenn sich dieses nicht durch Eltern bzw. Schwiegereltern verbessern ließe, würde ich dennoch eher zu Zwischenmiete und Eigenkapitalaufbau neigen und den Immobilienerwerb noch ein paar Jahre aufschieben.

Gab es denn schon ein Gespräch mit einem Finanzierungsvermittler?

Die Auswahl der Bankpartner ohne bzw. mit weniger Eigenkapital als die Kaufnebenkosten ist begrenzt. Dazu kommt, dass die meisten Banken eine Mindesttilgung von 2% oder sogar 3% ( je nach Beleihungsauslauf) haben wollen. Die ING erlaubt auch 1% aber hier müssen die Kaufnebenkosten zwingend aus Eigenkapital gezahlt werden.

Ich sehe auch kritisch 400TEUR mit einem Gehalt von 2550€ zu finanzieren. So betrachten die Banken das.

VG

Das Magazin „Der Spiegel“ hatte kürzlich das Thema Eigenheim umfangreich aufgegriffen. Tenor: Ohne entsprechendes Eigenkapital (das alle Nebenkosten plus mindestens 20% Anteil am Kaufpreis abdeckt) wird es ganz schwer mit einem Bankkredit, unabhängig vom Alter oder Einkommen beim Kreditnehmer.

Das deckt sich mit den Aussagen mehrerer Finanzierungsberater bzw. Makler, mit denen ich in den letzten 6 Monaten zu tun hatte bezüglich eines Immobilienerwerbs.

Also: Wenn Leute aus der Familie oder aus dem Freundeskreis euch irgendwie finanziell unter die Arme greifen können, stockt unbedingt euer Eigenkapital auf.

Mit 14.000 € werdet ihr voraussichtlich nicht weit kommen …

Drücke euch die Daumen ✌️

Das finanzielle kannst du dir selber berechnen, hier mal exemplarisch:

https://www.zinsen-berechnen.d…er.php?paramid=g61ofaddt3

Ob die monatlichen Raten locker bei euch reinpassen, müsst ihr selber realistisch einschätzen. Und drank denken, dass die Kreditrate ja nur ein Teil der monatlichen Kosten für das Eigentum ist; Hausgeld/Rücklagen/Nebenkosten kommen noch hinzu.

Andererseits: Bekommt man für 370.000 Euro denn in Hamburg eine ETW die nach euren Wünschen?
Was ist, wenn doch Kinder kommen? Haben die noch Platz in der Wohnung?
Wer bezahlt die ggf. fällige Modernisierung/Renovierung oder ggf. die Küche?

Ansonsten kannst du schon unverbindlich zu einem Finanzierungsvermittler gehen und den Plan mal durchsprechen - er kann dann auch schon abfragen, welche Banken überhaupt zu welchen Konditionen in Frage kämen - ohne dass du bereits persönliche Daten an eine konkrete Bank übermitteln musst.

PS: Bei vielen Banken kann man - zum Teil auch kostenlos - die Tilgungsrate während der Laufzeit ändern. Aber das ist wahrscheinlich keine Option, da der vermutlich anfallende Zinsaufschlag (wegen der anfangs sehr geringen Tilgung) trotzdem bleibt.

Also ich kann deinen Denkansatz gut verstehen.
Ein Umzug verursacht Kosten und Aufwand - wenn man sich den sparen kann, ist das schon ein Argument.

Und bei einer "Zwischenmiete" hat man natürlich weniger freie Mittel, um weiteres Eigenkapital anzusparen.

Wie gesagt, mal Kontakt zu einem Vermittler knüpfen kann nicht schaden - teilweise kannst du sogar schon online Rechner verwenden. Der kann dir mit ein paar Klicks ausrechnen, welche Zinsen in Szenario A (wenig/kein Eigenkapital) und Szenario B (mehr Eigenkapital) so aufgerufen werden, wie realistisch die Chancen der Durchführbarkeit sind und was es unter'm Strich kostet.

Wenn der Zinsaufschlag exorbitant wäre, könnte unter'm Strich eine vorübergehende Miete trotzdem wieder günstiger sein.
Ein unbekannter Faktor im Ganzen ist natürlich die Entwicklung der Immobilienpreise. Kann sein, dass die gewünschte Immobilie in vier Jahren nochmal deutlich teurer ist - oder günstiger, weil dann die Immoblase platzt, weil die Zinsen plötzlich stark steigen.