Zahnzusatz, Anwartschaft, bKV?

Zitat von itschytoo

Dr. Schlemann können Sie mir hier helfen?

Ich habe bereits ihre umfangreiche Seite zum Thema bKV gefunden, aber dort nichts entdeckt zu dem Widerspruch, dass eine Grundsicherung-bKV anscheinend eine vollwertige Zusatzversicherung "verdrängen" kann.

Welche Möglichkeit gibt es, eine höherwertige Absicherung zu behalten?

Hallo itschytoo,

ohne jetzt die durch die bKV - die ist noch gar nicht vertraglich festgezurrt? - entstandene Gemengelage durchdrungen zu haben, liegst Du mit Deiner Einschätzung, dass da ein Widerfspruch besteht, sicher richtig.

Was nicht sein kann - und sicher auch nicht beabsichtigt ist - wäre folgendes:
Ein Arbeitgeber und ein mit ihm in der bKV kooperierender Versicherer können/dürfen über die Köpfe der beiderseits Betroffenen (also Arbeitnehmer hier und Einzelversicherte da) regeln, dass die bereits bestehenden Einzelversicherungen mit ihren fallweise deutlich höheren Leistungsansprüchen ab sofort entweder stillzulegen (Anwartschaft) oder gleich zu kündigen seien.

Meine allerdings unmaßgebliche Vermutung ist, dass da auf Seiten der Halleschen jemand Deine Anfrage falsch oder gar nicht verstanden hat. Der kommentarlos zugesandte Antrag auf Anwartschaft ist in jeder Hinsicht etwas dünn, war aber sicher nicht das letzte Wort.

Weder der Arbeitgeber noch der bKV-Anbieter können (und wollen) Dich dazu zwingen, auf deine einzelvertraglich erworbenen Leistungsansprüche zu verzichten.

Mal ein anderer Blick auf die Dinge: Angenommen, der bKV-Anbieter wäre nicht die Hallesche oder Du hättest deine Einzelversicherung nicht bei der Halleschen, dann könntest Du in eigener Entscheidung frei wählen, ob Du jeweils die bKV oder die Einzelversicherung in Anspruch nimmst (oder sogar beide zugleich, solange es nicht über 100% Erstattung geht).

Gegenüber diesem Szenario darfst Du ja ncht benachteiligt sein, nur weil zufällig Einzel- und bKV-Versicherung bei demselben Anbieter liegen.

Gruß

Alexis .

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Zitat von itschytoo

Dr. Schlemann können Sie mir hier helfen?

Ich habe bereits ihre umfangreiche Seite zum Thema bKV gefunden, aber dort nichts entdeckt zu dem Widerspruch, dass eine Grundsicherung-bKV anscheinend eine vollwertige Zusatzversicherung "verdrängen" kann.

Welche Möglichkeit gibt es, eine höherwertige Absicherung zu behalten?

Hallo itschytoo , gerade habe ich noch mal auf unserer bKV Seite nachgeschaut. Die Ausführungen dazu unter den FAQs hatten Sie gesehen?

Kann ich meine bereits bestehende Krankenzusatzversicherung auf bKV-Konditionen umstellen?
Die Umstellung einer bereits bestehenden, gleichwertigen Krankenzusatzversicherung beim gleichen Anbieter (!) auf bKV-Konditionen kann ohne Einhaltung von Fristen vorgenommen werden, wenn der Arbeitgeber vorher einen entsprechenden Gruppenvertrag abgeschlossen hat.

Es empfiehlt sich ggf. für den bestehenden Vertrag eine kostenpflichtige Anwartschaft aufrechtzuerhalten, damit bereits gebildete Alterungsrückstellungen nicht verloren gehen und der Vertrag nach Ausscheiden aus dem Arbeitsverhältnis wieder zu Ursprungskonditionen reaktiviert werden kann.

Teilweise ist auch eine Weiterversicherung im bestehenden Tarif möglich und sinnvoll, z.B. wenn laufende Behandlungen erfolgen und für den bKV Tarif Wartezeiten gelten.

Was ist mit einer bereits bestehenden Krankenzusatzversicherung - ist eine "Doppelversicherung" möglich?
Soweit die "alte" Krankenzusatzversicherung eines Mitarbeiters nicht beim neuen bKV-Anbieter besteht (siehe oben zur Umstellung auf bKV-Konditionen), ist mit der bKV-Gesellschaft zu klären, wie diese mit bestehenden Zusatzversicherungen umgeht.

Manche Gesellschaften schließen diese kategorisch aus mit Formulierungen wie "Neben den im bKV-Vertrag vereinbarten Leistungen darf für den versicherten Mitarbeiter keine weitere Krankenversicherung mit gleichen oder ähnlichen Leistungen bei der DKV oder einem anderen privaten Krankenversicherer fortgesetzt oder abgeschlossen werden."

Einige Anbieter akzeptieren solche Vorversicherungen, die dann zu höheren Leistungen für den Arbeitnehmer führen können (z.B. bei Zahnersatz) - allerdings können Arztkosten etc. natürlich nur bis max. 100% und nicht doppelt abgerechnet werden, siehe dazu auch von § 78 VVG. Immer genehmigungspflichtig sind zusätzliche Verträge über ein Krankentagegeld gem. § 9 Ziff. 6 MB/KK.

Was geschieht mit einer bereits bestehenden privaten Zusatzversicherung bei Abschluss einer bKV - besteht ein außerordentliches Kündigungsrecht?

Nein, hier besteht kein außerordentliches Kündigungsrecht, der nächste ordentliche Kündigungstermin ist maßgeblich. Ggf. wird ein Mitarbeiter dann nach frühestmöglicher Kündigung der bestehenden Zusatzversicherung nachträglich in den Gruppenvertrag aufgenommen.

Statt einer Kündigung ist ggf. die Umstellung der bestehenden Krankenzusatzversicherung in einen Anwartschaftstarif empfehlenswert, damit bereits gebildete Alterungsrückstellungen nicht verloren gehen und der Vertrag nach Ausscheiden aus dem Arbeitsverhältnis wieder zu Ursprungskonditionen reaktiviert werden kann.

WICHTIG: Mitarbeiter mit bestehenden Krankenzusatzversicherungen sollten vergleichen, ob eine neue betriebliche Krankenversicherung einen ähnlichen Leistungsumfang bietet bzw. zu den persönlichen Anforderungen passt, um sich leistungsmäßig nicht zu verschlechtern wenn sie eine bestehende Versicherung kündigen oder in eine Anwartschaft umstellen.

Parallel habe ich für Sie mal bei der Hallesche nachgefragt. Hier schon die Antwort:

"Hallo lieber Herr Dr. Schlemann,

im beschriebenen Fall wäre eine Weiterversicherung im Tarif GigaDent möglich und sinnvoll. Insbesondere im Hinblick auf die anstehende Zahnbehandlung. Der Tarif muss nicht auf eine Anwartschaft umgestellt werden

Es gibt jedoch Fälle, in denen eine Umstellung auf eine Anwartschaft sinnvoll und erforderlich ist. Beispielsweise im Kontext einer Absicherung von privatärztlichen Leistungen im Krankenhaus. In solchen Fällen, sind wir auch aus der IDD angehalten eine Doppelversicherung zu vermeiden, da der Kunde nur einmal Leistungen erhalten kann

Bitte beachten Sie, dass ich die Anfrage ohne eine Versicherungsnummer oder weitere Angaben zur Kundin nur pauschal beantworten kann. Sollte die Kundin noch weitergehende Hilfe benötigen, so wäre es sicherlich sinnvoll, wenn die Kundin Ihre Mandantin wird. "

Kunde bei uns zu sein hat manchmal Vorteile.

Rein ökonomisch wäre jetzt abzuwägen, ob die Mehrleistungen der eigenen Zahnzusatzversicherung relevant genug sind, um diese parallel weiterzuführen und weiter zu bezahlen, oder ob man sich mit der kostenlosen bKV mit geringeren Leistungen zufrieden gibt. Dann würde ich aber zumindest zur Anwartschaft beim MegaDent raten.

P.S..: Den Passus "Teilweise ist auch eine Weiterversicherung im bestehenden Tarif möglich und sinnvoll, z.B. wenn laufende Behandlungen erfolgen und für den bKV Tarif Wartezeiten gelten." konnten Sie vorher auf unserer Seite noch nicht entdecken itschytoo , den habe ich gerade erst ergänzt.

P.P.S.: In der Antwort der Hallesche war der Tarif GigaDent mit MegaDent verwechselt worden. Was gemeint ist, war aber vermutlich trotzdem erkennbar.