Moderne flexible Basisrente mit BU

Hallo!

Basisrenten/Rürup wird allgemein eher kritisch gesehen und die Kombination mit einer (sinnvollen!) BU-Versicherung ebenfalls. Finanztip rät z.B. davon ab, die meisten Verbraucherschützer auch, weswegen die Entkoppelung ein nachvollziehbarer Wunsch ist.

Vielleicht kann Herr Dr. Schlemann helfen?

Eine Basisrente mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung ist nicht per se "böse". Das Thema sollte man sich schon differenziert anschauen und die steuerlichen Aspekte genau berechnen. Da hilft es, wenn der Berater auch etwas von Steuerrecht versteht.

Antworten für OnkelBenno jeweils unter seinen Fragen:

Zitat von OnkelBenno

- Wie entkoppel ich den Vertrag? Aus ähnlichen Beiträgen weiß ich, dass die AL recht kullant sein kann, was eine Umstellung auf z.B. "SBU Tarif BV 10" betrifft.

Das ist keine Frage von Kulanz. Am besten macht man das mit Beratung durch einen Experten. Finanztip empfiehlt da ja eine Handvoll.

- Wie kündige ich anschließend die moderne Basisrente?

Gar nicht - man kann sie nur beitragsfrei stellen.

- Was passiert mit meinem Vertragsguthaben?

Das bleibt liegen und wird durch die Fondsperformance hoffentlich mehr.

- Wenn ich einen Beitragsstopp - für immer - erlasse, zahle ich dann ewig weiter Verwaltungsgebühren?

Ja.

- ist ein ewig anhaltender Beitragsstopp überhaupt möglich?

Ja.

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Hilft das?

Hallo OnkelBenno, Gegenfrage: Wie gesund bist Du heute? Entscheidend ist dabei die Papierform. Wenn Du gesund bist, kommt mit einer recht hohen Wahrscheinlichkeit die Kombination SBU neu abschließen, Basisrente stilllegen und Geldanlage in die eigenen Hände nehmen als beste Lösung dabei heraus. (Beim Gegenargument steuerliche Vorteile wäre ich immer sehr kritisch, selbst wenn es von Dr. Schlemann kommt.) Die gezahlten Beiträge darfst Du als Lehrgeld verbuchen. Von der "Zwangsrente" der unkündbaren Basisrente kannst Du Dir später vielleicht monatlich ein Eis leisten - aber nur im Sommer.

Zitat von Pantoffelheld

Wenn Du gesund bist, kommt mit einer recht hohen Wahrscheinlichkeit die Kombination SBU neu abschließen, Basisrente stilllegen und Geldanlage in die eigenen Hände nehmen als beste Lösung dabei heraus.

Das geht sogar ohne gesund zu sein - solange nicht BU - beim gleichen Anbieter, Stichwort "Entkoppeln".

Zitat von Pantoffelheld

Beim Gegenargument steuerliche Vorteile wäre ich immer sehr kritisch, selbst wenn es von Dr. Schlemann kommt.

Dass man aus Steuerspartrieb nicht das Gehirn abschalten sollte ist klar. Worauf gründen Sie Ihre generelle Skepsis bezüglich steuerlicher Vorteile? Steuerrecht ist genauso Fakt wie andere rechtliche Regelungen. Das klingt für mich in etwa so als würden Sie schreiben "ob man bei Grün über die Ampel fahren darf sehe ich immer sehr kritisch". Von anderen Unzulänglichkeiten im Kontext Ampel mal abgesehen.

Zitat von Dr. Schlemann

Das klingt für mich in etwa so als würden Sie schreiben "ob man bei Grün über die Ampel fahren darf, sehe ich immer sehr kritisch".

Oh! Offenbar sind Sie Alltagsradfahrer. Als solcher sollte man in der Tat bei grünen Ampeln vorsichtig sein. Man fährt gut damit, wenn man als Radfahrer eine grüne Ampel als "Vorfahrt gewähren" behandelt.

Das hat übrigens eine Menge mit Gesundheit zu tun, vielleicht auch mit Berufsunfähigkeit oder gar Leben.

Ich sprach ja nur von "dürfen". Wie gelingt es einem dann als Radfahrer eine Ampel irgendwann zu überqueren? Grün - traue ich nicht, Gelb - zu unsicher, Rot - darf nicht.

Zitat von Dr. Schlemann

Wie gelingt es einem dann als Radfahrer, eine Ampel irgendwann zu überqueren?

Ich habe es oben doch geschrieben: Eine grüne Ampel bedeutet für einen sicherheitsbewußten Radfahrer "Vorfahrt gewähren".

Wenn kein Auto kommt (oder ein Autofahrer eventuell gar anhält) kann man die Straße queren. Aber halt erst dann.

(Das hat zwar am Rande mit Berufsunfähigkeit zu tun, aber nur am Rande. Wir sollten das hier also besser privat fortführen, sofern Bedarf besteht.)