Beiträge von Lightee

ich will deinen vergleich nicht madig machen, aber man kann jederzeit bei diversen ETF- oder finanzportalen die kursverläufe innerhalb beliebiger zeiträume vergleichen. auch denke, ich dass es in ein paar monaten kein update mehr geben wird, weil sinnloses unterfangen. ein paar unschärfen wird es sowieso immer geben (kosten vom broker; wenn kauf unter tags, stimmt es mit dem schlusskurs des tages nicht überein etc...). good luck!

Man muss hier schon sagen: Walz hat in seinem Video Aussagen aus dem Zusammenhang gerissen und suggeriert, dass Finanzfluss unterschwellig Werbung für Netto-Polizzenanbieter macht, da sie einen "NettoPolizzenVergleichsrechner" veröffentlicht haben und dort Empfehlungen für Produkte abgeben. Analog Depot Vergleich.

Es sollte sich jeder selbst ein Bild davon machen, das Video ansehen und die Stellungnahme von Finanzfluss unter dem Video miteinbeziehen.

Steuerberater ist der einzige sinnvolle, aber teure Weg, um diesen Sachverhalt unter Berücksichtigung deiner Situation korrekt zu klären. Hier wird dir niemand eine seriöse Antwort geben können oder deine Bedenken nehmen können.

Wenn das FA dich schon am Schirm hat und du trotz Anmerkung keine Erklärung abgegeben hast, werden sie sich auch melden... muss ja nicht gleich sein, kann ja auch in 5 Jahren sein zB...

Ist normal. AT hat eben eine Quellensteuer von 27,5%. Es gibt zwar ein DBA zwischen AT und DE aber du kannst dir nicht die gesamte Quellensteuer anrechnen lassen. Du hast allerdings die Möglichkeit, dir die zu viel bezahlte Steuer von den AT Behörden zurück zu holen.

Google einfach danach. Mit Französischen oder Schweizer Aktien ist die Steuerlast noch höher. Nur US Aktien haben zB den Vorteil, dass sich die Quellensteuer und Anrechnung so ausgeht, dass du nicht mehr als die Deutsche Kest zahlen musst

Angenommen

du hast schon einen angemessenen Notgroschen auf dem Tagesgeld

du hast keinen Kredit am Laufen

du planst in den nächsten Jahren keinen Kredit aufzunehmen (für Immobilie zB) bzw nicht aufs Geld zugreifen zu müssen.

Dann ja, alles "überschüssige' kann in einen breit gestreuten Aktien ETF. Erste Wahl wäre hier wohl ein ETF auf den FTSE All World oder MSCI ACWI (IMI). Mit einem MSCI World machst du auch nichts falsch. Es fehlen halt die Schwellenländer in dem Index. Und wenn man diese gratis mitnehmen kann, in Form vorhin genannter Indizes, warum nicht.

Du kannst bitte ein Experiment starten: In 2 verschiedenen Depots denselben ETF besparen. Einmal am 1. und einmal am 15. dann berichte uns einmal jährlich, wie die Performance aussieht. Sicher interessant.

Aus eigener Erfahrung kann ich dir nur dringend raten, immer dort ein (steuereinfaches) Depot zu haben, wo du auch steuerpflichtig bist.

Wenn du für die nächsten Jahre eben in Belgien steuerpflichtig bist, dann würde ich auch dort ein (steuereinfaches) Depot eröffnen.

Wenn du irgendwann in Zukunft in Deutschland steuerpflichtig bist -> Depot in Belgien auflösen und für einen Depotübertrag zahlen (was auch ziemlich komplex und zeitintensiv sein kann). Oder dein Depot in Belgien verkaufen und in DE neu kaufen - das ist eigentlich die sauberste Variante. Hat aber den Nachteil der Transaktionskosten und Abgabe der Steuern auf etwaige Gewinne.

Sonst musst du dich bis ans Lebensende selbst um die Versteuerung der Kapitalerträge / ausschüttungsleichen Erträge etc.... selbst kümmern. Je nach Gesetzgebung des jeweiligen Landes. Und das kann sehr schnell sehr kompliziert werden. Je nach Depotstruktur.

Bedenke auch, dass du bei vielen Brokern im Nachhinein nicht mehr das "Land wechseln" kannst.

Aber du kannst dir mal einen Broker suchen, der in Belgien UND in Deutschland steuereinfach vertreten ist (wenn es so einen gibt?) und fragen, ob du beim Umzug das Lang wechseln kannst du dann ab einem Stichtag in Deutschland geführt werden kannst und sie die Steuern für dich automatisch abführen....

1. Ist es „falsch“ ausschließlich den MSCI World zu besparen und die Schwellenländer außen vor zu lassen?

Nein

2. Wäre eine Beimischung eines Emerging Market ETF eine sinnvolle Ergänzung zum o.g. MSCI World?

Ja

3. Wenn Beimischung: In welchem Verhältnis? 70/30?

Wie du magst. Ich würde es eher Richtung 85/15 halten.

4. Würdet ihr das Portfolio womöglich sogar in eine 3 ETF Strategie aus MSCI World / Emerging Markets / Stoxx Europe 600 umbauen? Was spricht dafür? Was spricht dagegen?

Nein, bringt mehr Komplexität rein.

Ich finde das alles jetzt nicht komplett katastrophal. Zumal du jung bist und dir jetzt noch alles richten kannst. Die Fonds Auswahl ist ja grundsätzlich solide und setzt eben eine aktive Strategie um. Wird dir zwar hier keiner empfehlen (auch ich nicht), aber noch immer besser, als es am Girokonto rumliegen zu lassen.

Ich denke, es wäre wichtig mal die ganzen Versicherungen loszuwerden. Du solltest dir ein Bild machen, welche Zusatzversicherungen du wirklich benötigst (mMn ist in deinem Fall nur eine Privathaftpflicht wichtig, aber das musst du selbst entscheiden oder dich möglichst unabhängig beraten lassen) und dann im einzelnen abschließen.

Fonds: wie gesagt, nicht katastrophal, aber du wirst definitiv besser fahren, wenn du die Fonds verkaufst und auf einen all-world ETF gehst.

Wenn du deine Finanzen mit mehreren Konten verwaltest, wird es einfach übersichtlich und strukturierter.

Du bist noch jung und solltest Mal mit so wenig Ballast (unnötige Versicherungen/Wertpapiere) wie möglich los starten. Dann kann nicht viel schief gehen.

Wenn du der Meinung bist, das ist ein gutes Investment, dann leg dir den Fonds ins Depot. Niemand weiß, was die Zukunft bringt. Wenn du an osteuropäische Aktien glaubst und dir die Methodologie / Aktienauswahl des Fondsmanagements zusagt, dann kaufe.

Die Mehrheit im Forum wird dich darauf hinweisen, dass du dir die Kosten (Ausgabeaufschlag und TER) anschauen solltest und von diesem Investment abraten. Die vergangene Performance ist kein Indikator für die Zukunft. Es soll ja auch nicht darum gehen, aktive Fonds zu verurteilen oder pauschal schlecht zu machen. Hier mein Schnellschuss - Vergleich und mein Fazit:

Auf 1 Jahres Sicht hat der MSCI EM Eastern Europe (=Benchmark) den Trigon New Europe klar geschlagen

Auf 3 Jahre ca. +/- gleich

Auf 5 Jahre hat der Trigon klar die Benchmark geschlagen.

Aber Achtung, bei der 3 bzw. 5 Jahres Performance muss man wissen, dass hier der "Einmaleffekt von Russland" den MSCI EM Eastern Europe ETF komplett zerstört hat, weil russische Aktien im Jahr 2022 einfach wertlos wurden und Russland ein hohes Gewicht im Index hatte. Während der Trigon hier aktiv dagegen steuern konnte bzw. vlt. gar keine Russland Aktien drin hatte (habe nicht recherchiert, interessiert mich auch nicht)

Abschließend lässt sich für mich sagen: Seit dem Russland- Ausfall hat die passive Strategie (=MSCI EM Eastern Europe) den aktiven Fonds outperformed. Ob die aktive Auswahl in Zukunft vorne liegen wird, weiß keiner.

Nur meine Gedanken.

Du hättest vor einem Jahr auch wählen können:

Robinhood -> +200%

Rheinmetall -> +260%

D-Wave Systems -> +1100%

und viele andere Aktien mit ähnlichen Gewinnen.

Also Rente in 30 Jahre, bedeutet nach heutigem Stand mit 67, also ist die Person 37.

Ohne Hintergundinfos kann man mMn in keinstem Fall beurteilen, ob 100k im Depot mit 37 gut oder schlecht sind...

Wenn sie "nur" 100k hat ohne andere nennenswerte Ersparnisse / Sachwerte / Immobilie / etc... dann finde ich das für 37 Jahre nicht so viel.

Wenn allerdings noch ein gut gefülltes Tagesgeldkonto daliegt und die eigene Immo bewohnt wird etc... dann ist das schon ein solides Gesamtbild.

Abgesehen davon, einen bestimmten Betrag monatlich zur Seite zu legen ist nie verkehrt. Aber auf solche 0815-Fragen ohne Hintergrundinfos kann es nur 0815 antworten geben.

Wie schon gesagt. In Kroatien zahlt man mit Euro. Idealerweise vorzugsweise sämtliche Ausgaben mit Karte bezahlen da im Euro Raum ja keine Fremdwährungsgebühren anfallen. Bei Bedarf eine Bargeldreserve von Zuhause mitnehmen... Im Notfall eben Bargeld vor Ort abheben. Die Gebühren hängen dann von den Konditionen der eigenen Bank sowie Fremdgebühren am Automaten ab und kann hier pauschal nicht beantwortet werden.

Kann man so machen, wenn du die Strategie so durchhältst und immer auf das Rebalancing schaust. BTC wäre für mich zu hoch gewichtet und ich würde dies nicht über einen ETF/ETC abbilden, sondern zumindest direkt BTC kaufen. Banks ETF als Sektorwette mit nur 4% wird nicht sonderlich ins Gewicht fallen.

Allgemein ist der US Anteil in dem Portfolio für mich zu niedrig.

Der Vergleich auch erst seit 2023 ist nicht aussagekräftig. Hier wären mal mindestens 5 Jahre interessant.

Zitat von T101

Dann eher MSCI World verkaufen (solange der im Minus ist) und alles (sofort) in einen ACWI (IMI) / All-World stecken. World liegen lassen und daneben in einen ACWI ETF investieren ist doch in der Situation unnötiges gefrickel.

Am besten erstmal richtig einlesen und dann selbst entscheiden. Hier gibt’s halt nur unterschiedliche Meinungen von Laien.

Ja klar, gibt wieder unterschiedlichste Varianten und mit keiner macht man einen Fehler - muss man dann eben für sich selbst entscheiden, das kann einem hier keiner abnehmen. Wie du sagtest ein Forum von Laien, die Denkanstöße liefern.

Auch meiner Meinung nach macht eine 1-ETF Lösung via MSCI ACWI oder FTSE-All-World oder MSCI ACWI IMI am meisten Sinn. Diese sind tatsächliche Welt Indizes, während der MSCI World Index ja "nur" entwickelte Länder abbildet. Früher gab es die Auswahl an All-World ETFs einfach nicht. Daher kommt "ein MSCI World ETF reicht". Reicht ja auch, aber mittlerweile hat man eben die Möglichkeit ohne Mehrkosten wirklich die gesamte Welt (inklusive Schwellenländer) abzubilden. Da sagt man nicht nein :).

Die MSCI World Tranche kannst du ja einfach liegen lassen. Und somit hast dann auch schon einen zweiten Topf und kannst dir in XX Jahren aussuchen, von welchem Topf du zuerst Kapital entnimmst.

Flatex finde ich auch empfehlenswert, wenn es noch ein weiteres depot für ETF Sparpläne sein muss. (Überblick behalten über 4 depots?)

Flatex bietet eben eine kostenfreie wiederanlage bei Ausschüttungen an. Es gibt auch die Möglichkeit, einen Auszahlplan zu erstellen.

Zudem hast du flatex die Möglichkeit, bis zu 5 (Unter-) Depots anzulegen....

2 Möglichkeiten, den USA anteil zu reduzieren zB:

50% msci acwi / 50% msci world ex-usa

Oder wenn nur USA/Europa gewünscht , dann Mischung aus msci USA/msci Europe

Oder eine der anderen 1000 möglichen Kombinationen, welche man nicht alle aufzählen kann

Vom Job her runterschrauben, evtl. Teilzeit etc... Mehr Fokus auf Life als auf Work. Ich kann mir zB in keinstem Fall vorstellen, bis 67 in meinem Job weiterzuarbeiten, geschweige denn allgemein in diesem Alter noch zu arbeiten. Ich tue alles dafür, so früh wie möglich (finanziell) unabhängiger zu werden.

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