Beiträge von Chili

    Ggf auch generell über den risikoarmen Teil der Vermögensanlage nachdenken. Deine Strategie scheint aktuell Notgroschen + 100% Aktien zu sein. Das ist schon nicht ganz ohne.

    Ich persönlich finde die Pantoffel-Portfolio Ansätze von Finanztest für Anfänger sehr interessant.

    Dann wäre die Strategie z.B. Notgroschen + 60% Aktien / 40% risikoarme Anlage (Tagesgeld/Festgeld/Anleihen).

    P.S: mein echter Notgroschen liegt bei 10k Tagesgeld. Zusätzlich baue ich gerade meinen liquiden risikoarmen Teil gerade wieder (nach einer größeren Steuerzahlung) auf ein Jahresgehalt in einem Geldmarkt-ETF auf... Falls ich doch mal keine Lust mehr auf meinen Job habe.

    Hier findest du einen Riester Rechner, der dir deinen Betrag ausrechnet:

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    Für die volle Zulage müssten es wohl ca 118 € pro Monat sein.

    Die meisten Riester Verträge sind allerdings wegen der hohen Kosten und der allgemeinen Struktur nicht unbedingt die beste Altersvorsorge und ob sich die Zulage überhaupt lohnt oder alles von den Kosten aufgefressen wird, musst du in deinem Jahresauszug prüfen.

    Das ist ja auch ein häufiges Argument, weshalb die 60-70% USA Anteil im MSCI world nicht als Problem gesehen werden. Die Unternehmen agieren Global.

    Nur hast du natürlich das Problem, dass du auf die USA komplett fixiert bist.

    Es gab Zeiten da war Japan im MSCI world sehr stark vertreten. Mittlerweile "bedeutungslos". Was wenn du damals zu 100% auf Japan gesetzt hättest? Du hättest dich selbst um das Umschichten kümmern müssen. Mit dem MSCI world, hast du das automatisch. Da bin ich lieber faul und muss mir keine Gedanken machen, ob die USA ihre Vormachtstellung halten oder nicht doch Europa in den nächsten 30 Jahren wieder aufholt. Oder doch wieder Japan... Oder... Oder...

    Die kaputte Waschmaschine, der kaputte Kühlschrank, der Marderschaden am Auto, das Hochzeitgeschenk für den besten Freund, Kurzarbeit...

    Die berühmte "defeke Waschmaschine" ist ja nur ein anschauliches Beispiel für unvorhersehbare Kosten, die man mit seinem Notgroschen eben abdecken können sollte. Aber ich denke das ist dir eigentlich klar.

    Bin seit Jahren Kunde bei Frau Baaske und sehr zufrieden: https://www.stb-baaske.de/

    Bin ähnlich aufgestellt, wie du. Steuererklärung und Co zu einem fairen Preis und auch sehr flott. Übermittlung von Belegen usw. erfolgt auch ohne Probleme per Mail, Nextcloud & Co. Und auch bei Beratung zu weiterführenden Themen, wie Erbschaft, Schenkung und Immobilien habe ich mich immer gut aufgehoben gefühlt.

    Ich hab meinen Notgroschen nun schon längere Zeit bei der Umweltbank. Die bieten aktuell 2,77 %. Hatten in der Spitze 3(,5?) % und hatten immer ein recht nachvollziehbares und faires Angebot ohne "Lockvogel"-Spitzen. Hab dort aber wirklich nur die eiserne Reserve liegen, die sofort verfügbar sein soll und ohne Rendite-Absichten. Der Rest liegt in einem Geldmarkfonds.

    Tagesgeldhopping ist mir zu doof. Alleine schon wegen der Steuererklärung will ich nicht jedes Jahr drei Banken durchmachen...

    Eventuell die 17 Nachhaltigkeitsziele wie sie von der UN definiert sind?

    Umweltschutz und nachhaltige Produktion sind jeweils nur eines der Ziele.


    P.S und Ziel Nr 16 würde Rüstung ggf rechtfertigen:

    "Friedliche und inklusive Gesellschaften für eine nachhaltige Entwicklung fördern, allen Menschen Zugang zum Recht ermöglichen und leistungsfähige, rechenschaftspflichtige und inklusive Institutionen auf allen Ebenen aufbauen."

    Besonders wenn man sich die nähere Definition angeschaut:

    Du stellst eigentlich die Frage "Was ich Nachhaltigkeit (für mich)"?

    Ist Atomkraft nachhaltig?

    Ja, weil sehr geringer CO₂-Ausstoß. Und man alles für CO₂-Reduktion tun muss, um den Klimawandel zu bekämpfen.

    Nein, weil keine langfristige sichere Entsorgung des Atommülls möglich ist. Die Technologie nie sicher war. Die Kosten viel zu hoch und unwirtschaftlich sind. Uran nicht nachhaltig gefördert werden kann.

    Ist Rüstung nachhaltig?

    Ja, weil Waffen töten. Weniger Menschen, weniger CO₂-Ausstoß ... *ironie*

    Ja, weil es eine Industrie wie jede andere ist. Sie ist zur Landesverteidigung notwendig. Eine wehrhafte, hochgerüstete Armee sorgt für Abschreckung und somit für Sicherheit und Freiheit und somit weniger Krieg.

    Nein, weil Waffen töten. Keine Waffen, kein Krieg?

    Man findet immer Pro und Contra Argumente. Je nach persönlicher Präferenz. Das ist ja gerade auch eines der Probleme des nachhaltigen Investierens. Ich selbst investiere in einen MSCI World SRI, weil ich kein Geld mit den größten Sauereien verdienen will. Dazu zähle ich Atomkraft & Kohlekraft, Kinderarbeit, die größten Umweltverschmutzer, Firmen wie Coca Cola usw...

    Aber selbst eine MSCI World SRI ist da nicht einheitlich. Der eine schließt Tesla aus (Goverance), der andere schließt Tesla ein (Co2)...

    Rüstung würde ich selbst einschließen. Aber natürlich nur, wenn die Unternehmen nur an "brave" Staaten liefern... Hm ist Saudi Arabien jetzt nochmal unser Freund? Und die Türkei? Alles gute Kunden von Rheinmetall auf jeden Fall..

    Der große Vorteil der iBonds ist ja, dass man ggf. während der Laufzeit an sein Geld kommt, bei Festgeld eben nicht.

    Dabei sind die Schwankungen sehr gering aufgrund der kurzen Laufzeit.

    Dem gegenüber steht das Risiko, dass einzelne Anleihen ausfallen können.

    Es sind u.A. auch Unternehmensanleihen enthalten.

    Muss jeder für sich abwägen.

    Den Spaß gibt es von Amundi auch mit Staatsanleihen: https://www.amundietf.de/de/privatanleg…n/laufzeit-etfs

    Aber ob man dann nicht besser gleich einfach eine (deutsche) Staatsanleihe kauft und sich die TER spart, steht auf einem anderen Blatt...

    Ob Spendern klar ist, dass sie die Zinsen für ein Crowd Investment finanzieren... Keine Ahnung. Aber stört es, ob es die Zinsen für ein Crowd Investment sind oder für ein Bank Darlehen. Das Crowd Invest ist mit 3,5% vermutlich deutlich günstiger als eine Finanzierung über ein reguläres Darlehen. Dass solche Schiffe nicht direkt aus den laufenden Spenden finanziert werden können, finde ich jetzt nicht überraschend.

    Auf den sehr dummen Kommentar von Balu muss man denk ich nicht näher eingehen.

    Ich möchte mit euch meine Erfahrungen mit der GLS Crowd teilen. Die GLS Crowd ist eine Crowdinvestment Plattform der GLS Bank und hat das Ziel nachhaltige Projekte zu finanzieren. Es gibt dort immer wieder interessante Ideen und Projekte. Das Risiko ist ganz klar: hoch. Das ist, denke ich, jedem bei Crowdinvestments klar.

    Die Plattform selbst ist sehr gut durchdacht und umgesetzt.

    So haben sich meine Investitionen gemacht:


    ProjektStartGeplantes EndeZinsStatus
    sigo.GmbH (Lastenrad Verleihstationen)01.2315.06.287,25%Insolvent vor der ersten Zinszahlung 
    Sea-Watch (Seenotrettungsschiff)10.2230.09.253,5 %erste Zinszahlung erfolgt
    Blaue-Helden GmbH (Nachhaltige Reinigungsmittel als Tabs)10.2231.12.276,5 %Erste Zinszahlung erfolgt. Firma in Abwicklung oder Insolvenz Ende 24 erwartet
    HPS Energiespeicher (Wasserstoff als Photovoltaik Energiespeicher als Ergänzung zu Akku)11.2030.09.257 % / 9%3 von 5 Zinszahlungen erfolgt

    Verlängerung des Darlehens zu neuen Konditionen wurde angefragt.
    Auftragsbücher voll. Umsätze aber gering.
    A Roof for Africa (Wohnraum für Südafrika)11.2030.09.247,5 %4 von 5 Zinszahlungen erfolgt. Letztes Reporting nicht erfolgt. Aktuell kein Kontakt zwischen Schuldner und GLS.

    Positiv an der Plattform ist die Dokumentationslage, Reporting, Übersichtlichkeit und korrekte Steuerbescheinigungen, die unaufgefordert bereitgestellt werden.

    Schaut man sich die Projekte genau an, ist schon vor der Investition ersichtlich, warum das ganze über Crowd Investment läuft. Keines der Projekte würde ein klassisches Bankdarlehen oder irgendeine andere Finanzierung bekommen.

    Und, wie man sieht, auch mit gutem Grund. 3 von 5 ausgefallenen Projekten ist eine sehr schlechte Quote. Kann natürlich persönliches Pech sein. Die vielen Ausfälle kann auch die relativ hohe Verzinsung nicht ausgleichen. Hatte hier nur Spielgeld investiert. Aber auch Spielgeld ist mir hier in Zukunft zu schade.

    In diese Richtung hört/liest man ja hier immer wieder von Erfahrungsberichten. Und warum sollen es am Ende drei Säulen sein, wenn ein eher noch am Anfang des Berufslebens stehender Mensch (wie ich) zumindest eine dieser Säulen von vorne herein ausschließt, weil eigentlich alle davon abraten? Deswegen meine ich ja, dass es hier dringend eine Verbesserung braucht. Was nun wahrlich keine neue Idee ist.

    Welche der drei Säulen schließt du denn aus? Die bav?

    Ist natürlich stark Arbeitgeber-abhängig. Ich bin in einem Metaller-Betrieb und unsere bav ist eine Direktzusage, mit der ich durchaus zufrieden bin. 3,5 % fixe Verzinsung. Keine Kosten. Insolvenzschutz. Hohe Flexibilität im Alter bzgl. Auszahlung (Verrentung, Komplettauszahlung oder Kombination). Zuzahlung durch den AG könnte besser aussehen. Das ist schon mal eine gute Säule.

    Gesetzliche Rente ist so eine Sache. Was am Ende rauskommt, ist zu einem gewissen Grad ungewiss. Der demografische Wandel arbeitet nicht für uns. Aber ein gewisser Grundbaustein wird vorhanden bleiben.

    Und die private Säule ... Mal sehen ob das Altersvorsorge-Depot kommt und wie das gestaltet sein wird. Riester, Rürup und Co sind bekanntermaßen ein ziemlicher Flop. Aber das sind ja auch nur die staatlich geförderten Varianten. Wir haben ja alle unser ETF-Depot :)

    P.S.: Das drei Säulen-Modell haben wir damals schon in der Schule und Berufsschule durchgesprochen.

    P.P.S.: Und Aussagen wie "Man soll wohl bis zum umfallen arbeiten und das am besten 24/7." sind natürlich unreflektierter Blödsinn. Man soll und muss so lange arbeiten, bis es einem selbst reicht. Wir leben hier im Kapitalismus. Kümmere dich um dich selbst und deine Familie. Der deutsche Staat bietet sowieso schon ein sehr großzügiges Auffangnetz. Egal ob bei Privatinsolvenz (*zwinker* *zwinker*), Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit. Auf der einen Seite heulen, dass die Abgaben zu hoch sind und auf der anderen Seite vom Staat immer mehr haben wollen.