Auch nachgefragt ob die Rentenversicherung beitragsfrei bestehen bleiben kann und nur die BU weiter bedient wird?
Ja, die Frage wurde schriftlich verneint.
Der Versicherungsverkäufer möge dir bitte den Passus im Vertrag zeigen.
Das habe ich (noch) nicht verlangt. 
Danke erstmal für die Antworten.
Eine Berufsunfähigkeit meiner Frau würde uns zwar nicht ruinieren, aber in eine finanziell angespannte Situation bringen. Wenn 800,- EUR Haushaltseinkommen wegbrächen, könnten die 377,- EUR Versicherungsleistung das nicht aufwiegen. Mein Einkommen wäre aber auch ohne die BU-Leistung ausreichend, auch wenn der Lebensstandard leiden würde. Klar, besser 377,- EUR als nix ... aber sind die Kosten (inkl. Opportunitätskosten) dafür angemessen?
Die Rentenversicherung ist die Hauptversicherung im Vertrag, sodass max. die BU-Zusatz getrennt gekündigt werden könnte - nicht umgekehrt. Das hatten wir angefragt.
Die Rendite solcher Versicherungen ist Mist, ja - deshalb auch die Überlegung mit der Kündigung.
Danke Horst Talski - 1,22% ist echt schlecht 
wenn auch nicht überraschend 
Die 50,- EUR/Monat könnten in den ETF fließen - das Kapital, das nach Steuern übrig bleibt, ebenfalls. Das würde die langfristige Altersvorsorge meiner Frau etwas besser aufstellen. Bleibt halt der komplette Wegfall der BU-Absicherung.
Wir sind hin und her gerissen, tendieren aber eher zur Beibehaltung der "Altlast" 
Hallo zusammen,
es geht um die kombinierte Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherung der SV meiner Frau - Kategorie "Jugendsünde" 
also die Versicherung, nicht die Frau
Inzwischen sind wir schlauer und würden so ein Produkt natürlich nicht mehr abschließen ...
Eckdaten: 42 Jahre alt, Erzieherin, aktuell in Teilzeit 20% - Gehalt ca. 800,- EUR netto im Monat
Mittelfristig wird wahrscheinlich die Arbeitszeit erhöht werden.
Notgroschen aufm Tagesgeld, ETF-Sparplan aktuell nur 60,- EUR / Monat.
Neben der gesetzlichen Rente besteht noch eine betriebliche Altersvorsorge - nennt sich Zusatzrente KVBW.
Aktuell wäre die Höhe bei 279,04 EUR (brutto) - hochgerechnet auf Regelsaltersgrenze 379,24 EUR (brutto).
Nun zum damals angedrehten Produkt:
kombinierte Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherung
Versicherungsbeginn: 01.11.2005
Beitrag 52,50 EUR / Monat (seit Beginn gleich / Anteil Rente 29,87 EUR / Anteil BU 22,63 EUR)
Garantiezins: 2,75%
Aktueller Stand (31.10.2025):
Leistung bei Tod: 6642,15 EUR (garantiert)
Leistung bei Rückkauf: 9895,57 EUR (garantiert)
Zins im vergangenen Versicherungsjahr: 3,25% (Garantiezins + 0,5% Schlussüberschussanteile)
Leistung Ablauftermin (31.10.2045)
72,32 EUR Rente/Monat oder 20742,26 EUR einmalig (garantiert)
Leistung bei Berufsunfähigkeit
377,87 EUR / Monat
Die Nachversicherungsgarantie ist vertraglich so eingeschränkt, dass sie nicht genutzt werden konnte - deshalb noch die damals verkaufte zu geringe Leistung. Eine andere BU kann aufgrund von Vorerkrankungen nicht abgeschlossen werden (haben wir bereits probiert). Zu den Kosten der Versicherung habe ich in den 20 Jahren Unterlagen nichts gefunden
Fragen:
Im Falle einer Kündigung würde das ausgezahlte Geld wahrscheinlich in den ETF wandern.
Grüße Christian
Wenn die sehr gute Freundin nicht zur Familie gehört, liegt die Steuerfreigrenze für Schenkungen bei 20.000,- EUR
Das geliehene Geld, dass ja zurückgezahlt wird, ist meines Erachtens aber keine Schenkung im steuerlichen Sinn. Allerdings kann ich nicht sagen, in welchem Zeitraum die Rückzahlung erfolgen müsste ... spätestens nach 10 Jahren?
Fürs Finanzamt relevant dürfte aber der gesparte Zins sein - das ist meines Wissens eine Schenkung. Wenn die Zinsersparnis - ggü. einem normalen Bankkredit - 20.000,- EUR (Freigrenze) übersteigt, wäre das schenkungssteuerpflichtig.
Erbschaftssteuer fällt nicht an, da nicht geerbt wird.
Wenn man Schenkungssteuer vermeiden möchte, könnte man einen Zins in einer Höhe wählen, der eine Zinsersparnis von max. 20.000,- EUR (gesamte Laufzeit) ggü. den marktüblichen Zinsen bringt.
Wem das nicht reicht, kann pokern und vermeintliche renditebringer kaufen.
oder im Casino auf ROT setzen
Wenn man die 60k aber auf die 13 setzt, und die dann auch kommt - dann bekommt man 2,16 Mio ausgezahlt, oder? 
Gute Rendite - bei sehr hohem Risiko.
An der Börse ists genauso 
Nur Steuern musst im Casino nicht zahlen 
Ich kann nicht viele Jahre mit Kleingeld schwimmen, wenn ich dringend großes Geld brauche.
Großes Geld in Kurzer Zeit geht nur mit großem Risiko.
Dann kann das große Geld auch schnell weg sein.
Die Entwicklung der Aktienkurse ist meines Erachtens nicht seriös vorhersagbar.
Würdest du deine 60k im Casino am Roulette-Tisch auf ROT setzen?
Oder gar auf ne Einzelzahl?
Ebenfalls eine Frage der Risiko-Rendite-Erwartung
Oder auch Nichtveranlagungsbescheinigung um Erträge über dem Freibetrag von der Steuer freizustellen.
Bei gesetzlich / kostenlos familienversicherten Kindern im Auge behalten, dass ab einem gewissen (Kapital)Einkommen die kostenlose Mitversicherung bei einem Elternteil nicht mehr geht.
Die Steuer-Freigrenze liegt bei 400.000,- Euro pro Elternteil alle 10 Jahre.
Wenn beide Eltern die Immobilie zusammen schenken, und in den letzten 10 Jahren keine größeren Schenkungen waren, sind 800.000,- Euro steuerfrei.
Ist das kleine Einfamilienhaus nicht mehr wert, würde ich mir die Kosten für den Steuerberater sparen
Ich möchte mal mit einer ganz anderen Idee ums Eck kommen ...
Ich habe auch einen Hauskredit mit Sondertilgungsmöglichkeit (Zinssatz 1,05% - Zinsbindung bis 2034)
Da aktuell die Zinsen auf Tages-/Festgeld höher sind als der Kreditzins sehe ich keinen Vorteil in einer Sondertilgung. Freies Guthaben geht bei mir eher in Tagesgeld und wird, erst wenn dort der Zins unter 1,05% fällt, zur Sondertilgung verwendet.
Für deinen Fall:
Hättest du nicht mehr davon die 30.000 EUR in Festgeld bei ca. 2,5% zu stecken bis es gebraucht wird?
Denn bei genauer Betrachtung meines Falles und entsprechender Fachliteratur würde man feststellen, dass es seit 25 Jahren (Zeitpunkt der Diagnose) überhaupt keine Behandlung/Therapie/Medikation und entsprechende Kosten gab und auch nicht mit zukünftigen Komplikationen zu rechnen ist.
Fragen PKV nicht nur die Arztbesuche der letzten 3 Jahre ab?
Und stationär 5 oder 10 Jahre?
Muss diese - nicht behandlungsbedürftige Vorerkrankung - überhaupt beim Antrag angegeben werden?
Das funktioniert meines Wissens nur, wenn Du Gewinne und Verluste bei derselben Bank realisierst.
Korrekt. Ich meine auch, dass Verlustverrechnungstöpfe nicht übertragen werden können.
Müssten dazu bei der selben Bank liegen.
Falls nicht wird das zentral vom Finanzamt übernommen. Eine Rückübertragung von Verlusten an eine Bank ist meines Wissens ebenfalls nicht möglich/vorgesehen.
Ich halte es für sinnvoll, einen nicht ausgeschöpften Freibetrag zu nutzen.
Wenn man seine Einstandskurse kennt, ist es nicht allzu aufwändig.
Da keiner weiß, ob sich die Abgeltungssteuer evtl. in Zukunft verändert / erhöht, schadet es nicht steuerfreie Anteile im Depot zu haben.
Transaktionskosten fallen bei Neobrokern in der Regel nicht an.
Wenn zu nem Zeitpunkt mit niedrigen Spreads gehandelt wird, kostet das Rollen sehr wenig.
Ich bin mir tatsächlich unsicher, ob die Zulage für Kinder ebenso abhängig vom Beitrag ist wie die persönliche. Kann das jemand bestätigen ?
"Die Zulage" wird als eine Zulage gerechnet und in den Vetrag eingezahlt, egal wieviel Kinder da mitspielen
Zahlst du in einem Jahr zu wenig ein, wird "die Zulage" im Folgejahr prozentual gekürzt.
Bei dir heißt das Prozentsatz X von 775,- EUR
Die Grenze bei zwei Kindern liegt bei so ca. 20.500,- EUR Bruttoeinkommen im Vorjahr. Liegst du drunter, reichen sehr wahrscheinlich die 60,- EUR (also 5,- EUR im Monat). Liegst du nur ein wenig drüber, verzichtest du auf einen Teil der Zulage oder zahlst ein paar Euro mehr ein. Liegst du weit drüber, stehst du wieder vor der Frage (förderschädlich) kündigen oder jahrelang beitragsfrei stellen.
Kannst mal für dich persönlich durchrechnen. Brauchst keinen Termin bei der Bank
Wie hoch wäre die Mindestsparrate um die volle Zulage abgreifen zu können?
Wenn das mit 60,- EUR / Jahr erreicht wäre, würde ich das einzahlen, solange die Zulage in der Höhe fließt.
Die 110,- EUR/Monat kannst du dann trotzdem in einen Welt-ETF investieren.
Ah ok, noch nie davon gehört.
ichbins hat recht: Kurs ist Momentaufnahme, Ausschüttungen sind steuerpflichtig.
Ich bräuchte das Produkt nicht in meinem Portfolio, da liegt nur ein Welt-ETF und bei Bedarf ein Geldmarkt-ETF drin
Ob man sich das "antun" möchte, muss jeder selbst entscheiden
Google konnte mir nicht weiterhelfen.
Was ist FIO ?
Also (Zukunft ungewiss) wäre die finanztheoretische Aussage richtig, dass ich wenn ich nur mein Portfolio den Stoxx 50 wähle höhere Schwankungen (auch nach oben) erwarten kann mit einem höheren Risiko, dass aus der nicht so weiten Diversifikation kommt?
Und beim Stoxx 600 eine Unterrendite zu dem Stoxx 50 der aus der Sicherheit der breiten Streuung kommt?
Das kann keiner vorhersagen Kann auch sein, dass der andere mehr schwankt.
Darum suche auch ich nicht die Nadel im Heuhaufen sondern kaufe den ganzen Heuhaufen (also 1 Welt-ETF). Bislang bin ich damit auch gut gefahren.
Wetten auf einzelne Titel oder Regionen oder Themen kann man machen, kann gut gehen, wenn man Glück hat. "Erwarten" kannst da aber nix, nur hoffen und abwarten
Wenn es dir um Rendite geht, hättest du in den letzten 10 Jahren einen S&P500 im Portfolio haben sollen ...
Das ist glaube ich der Denkfehler ... "ich habe Rücklagen, also nehm ich einen Kredit auf".
Das ist eine Spekulation darauf, dass die Rücklage mehr Rendite erwirtschaftet, als ich Kosten für den Kredit habe. Das geht in den allermeisten Fällen nicht auf.
Aber kein Kredit ist besser wie einer.
Ich repariere es ja. Habs ja eingesehen.
So würde ich das an deiner Stelle wohl auch entscheiden
Und: ETF-Investment auf Pump ... nicht mehr und nicht weniger ist es, ein ETF-Depot zu haben und zeitgleich einen Kredit aufzunehmen ... ist eine riskante Spekulation. Kann man machen, würde ich aber auch nicht.
Würde auch nicht 1000,- EUR Kredit aufnehmen und dann das Geld im Casino aufm Roulette-Tisch auf rot setzen Auch wenns gut gehen könnte
