Beiträge von Langaroth

Zitat von Depotgaertner

Und noch zum Timing. Die rund 3,75 % gelten nur, wenn das Geld erst am 20.10. eingeht. Wer schon am 6.10. überwiesen hat, liegt eher bei 3,5 %. Wer noch nicht eingezahlt hat, macht das also am besten am 20.10. per Echtzeitüberweisung.

Bin über diesen Absatz etwas irritiert. Die aktuelle DKB-Tagesgeldaktion soll doch "4% p.a. für das Geld, das im Zeitraum 06.10-20.10 eingezahlt wird. Habe letzte Woche unser gesamtes "freies" Geld eingezahlt. Finde keine Angaben zu 3,5/3,75% und Einzahlungstag 20.10 auf der DKB-Homepage. Anbei ein Screenshot...

Alles klar, vielen Dank! D.h. den Rest vom Pauschbetrag am besten für diese Zinsen bereit halten...

Habe auch vor das Angebot von DKB in Anspruch zu nehmen. Habe bereits ein TG-Konto eröffnet und werde unsere Rücklage vor dem 20.10 dahin schieben.

Die Zinsen werden bei DKB quartalsweise gutgeschrieben. Wir haben nur noch ein paar Hundert EUR vom Sparer-Pauschbetrag für dieses Jahr offen. Kann mir bitte jemand sagen, ob die Zinsen für Nov-Dez erst im nächsten Jahr besteuert werden oder bereits im laufenden Jahr?

Bei Trading212 wird das Guthaben derzeit mit 3,5% verzinst

DBX0AN hat in den letzten 12 Monaten exakt 2% plus gemacht. Könnte bitte einer kurz erklären, warum man sein Geld da reinstecken soll, wenn es reichlich Anbieter gibt mit über 3% bei Tagesgeld? Selbst SC bietet 2,5% dauerhaft an...

Zitat von Baggerandre

Heisst das, dass man, wenn man nicht innerhalb von 4 Monaten das Geld komplett abhebt, danach für den kompletten Betrag nur noch 0,3 % bekommt, dieser Aktionszins also verfällt ?

Ich dachte, die 2,75% Zinsen bleiben erhalten und danach bekommt man für den gesamten Betrag weiterhin die 0,3% ?

Im Post #4 wurden die beiden Fragen bereits kurz und knapp beantwortet. Würde aber gern noch ein wenig präziser nachfragen:

Wir nutzen gerade den Aktionszins unserer ING: 3,2% ab Mai für 4 Monate. Danach wieder 0,75%

Die Postbank, bei der wir auch ein Konto haben, startet gerade eine neue Zinsaktion: 3,2% für 6 Monate. Aktionszeitraum: 15.08.2026-15.02.2027. Mit wenig Aufwand (müssten nur noch ein neues Tagesgeldkonto bei der PB öffnen) könnten wir von dem Angebot profitieren.

Verstehe ich das richtig: auch wenn wir die ING-Aktion nicht alle 4 Monate nutzten und den kompletten Betrag Anfang August zu PB überweisen, behalten wir die in ca. 3 Monaten angesammelten Zinsen, die uns Ende des Jahres gebucht werden sollen?

Stimmt, hätte nicht sein müssen... entschuldigung...

Mir geht es aber ebenfalls gewaltig auf den Keks, dass manche am Krieg finanziell zu profitieren versuchen.

Halte mich aus der Diskussion raus...

Man kann es sich natürlich auch so zurechdrehen. Und im gleichen Satz würde ich auch alle anderen Staatsoberhaupte nennen, die in den letzten 20 Jahren an der Macht waren...

Ich wußte, dass dieser Einwand kommen würde.

Ich kann es leider nicht vermeiden auch in die Rüstungsindustrie zu investieren, wenn ich einen ETF bespare. Eine gezielte, voll bewußte, Investition ist für mich ein No-Go...

Zitat von schmutzfink

Wenn es weiterhin Kriege gibt durchaus möglich. Sollte es aber in Nahost und Ukraine mal endlich Frieden geben, dann wird dieses Aktie in den Keller klettern.

In diesem Zusammenhang denke ich oft daran, dass es viele Menschen gibt, die darum beten, dass die genannten Kriege noch lange nicht enden sollen... Würde niemals in Rheinmetall o.ä. investieren, ganz egal wie lukrativ diese Investitionen sein können...

Zitat von monstermania

Lies Dir einfach die folgende kleine Geschichte der 3 Freundinnen durch:
https://finanzgeschichten.com/timing-beim-in…tfs-so-geht-es/

Spannende und lustige Geschichte Würde gern wissen, ob die Zahlen sich tatsächlich belegen lassen oder einfach aus der Luft gegriffen sind.

Auf jeden Fall meine ich nicht das gesamte Geld, das nicht konsumiert worden wird, auf Tagesgeldkonto zu parken um dann, wenn der "richtige" Zeitpunkt gekommen zu sein scheint, zu investieren. Der Großteil soll mittels Sparplan regelmäßig in ein oder zwei ETF reinfließen und "nur" 500EUR auf das Tagesgeldkonto. Bis dieses Konto bis zu einem noch nicht festgelegten Betrag gefüttert wird. Sozusagen, eine Kombination aus den Strategien der sturen Sarah und der schlauen Brittany

Viele Themen um FTM herum, die Du ansprichst, sind für uns Neuland. Daher sind wir derzeit fleißig am Lesen, u.a. auch auf dieser Plattform.

Habe gerade ein Buch durch, in dem der Autor zum Bilden einer "Kriegskasse" als Tagesgeld rät um in einer "Bärenphase" in der Lage zu sein, zu günstigeren Konditionen höher in den ETF zu investieren. Ob wir dafür ausreichend risikobereit sein würden, kann ich derzeit beim besten Willen nicht sagen.

Wir werden einfach mit dem möglichst hohen Besparen unseres ersten ETFs beginnen, einen Teil des "freien Geldes" auf Tagesgeldkonto parken und werden versuchen uns tiefer in die Materie einzuarbeiten um eben die Aspekte der Besteuerung, Schenkung etc. genau kennenzulernen...

Zitat von fabioso

Bei der ING sind es meines Wissens an den 4 Ausführungstagen 1., 7., 15. und 22. je 5 Sparpläne à 1000 Euro. Damit wären die 20k aus dem Beispiel schon weggespart.

Dafür bräuchte man aber auch 5 ETFs. Hatte eig. vor nur mit einem anzufangen.

Zitat von monstermania

Nur aus Interesse, da ich die ING nicht kenne. Wie lange dauert es insgesamt 20 Sparpläne bei der ING einzurichten und anschließend wieder zu löschen?

Wenn man weiß, welche ETFs man besparen möchte, dauert es wenige Minuten pro ETF.

Meine Frage zur einmaligen Einzahlung war eher theoretischer Natur. Obwohl es durchaus vorkommen kann, dass man die Gelegenheit kriegt einen größeren Betrag einzahlen zu können.

Habe noch eine Verständinsfrage: wenn man einmalig einen größeren Betrag in einen Sparplan stecken möchte (z.B. 20k), geht das nur über einen Order (mit Gebühren) oder über mehrere Monate durch eine manuelle Umstellung (4x 1000EUR pro Monat) oder durch weitere separate ETFs?

Zitat von fabioso

Das ist nun etwas irreführend. Esther123 So kannst du auch für den 1. des Monats auf einen ETF 5 Sparpläne à 1000 Euro einrichten.

Interessante und wichtige Info, vielen Dank!

Da wir in den nächsten Monaten ein paar Projekte um das Haus herum erledigen werden und parallel einen Puffer als Tagelgeld bei SC aufbauen wollen, habe ich vorerst einen Sparplan mit nur 1000EUR angelegt und nicht gemerkt, dass ein hörer Betrag nicht möglich wäre. Werden später die Möglichkeit nutzen mehrmals pro Monat weitere Beträge zu bespraren.

Der ETF-Finder hat diesen ETF von Invesco nicht ausgespukt, daher konnte ich ihn auch nicht sehen.

Deinen Post kann ich so interpretieren, dass der Anbieter im Grund egal ist oder?

Habe noch eine Anfängerfrage: muss man sich Gedanken über den "richtigen" ETF-Anbieter machen?

Ich habe mich (fast) für IE00B44Z5B48 von State Street entschieden. iShares und Vanguard, die nach meiner Recherche meistens als "besser" bewertet werden, bieten sehr ähnliche ETFs an (IE00B6R52259 bzw. IE00BK5BQT80), sind nur etwas teurer.

Zitat von 12345

Ja, das kommt aufs Gleiche raus.

Zum Thema "eurem Sohn schenken": Ihr habt jeweils 400.000 EUR Schenkungsfreibetrag alle 10 Jahre. Falls ihr vorhabt, größere Beträge zu verschenken oder zu vererben, auch im Hinblick auf das Haus, kann es sinnvoll sein, das frühzeitig zu planen und ggf. auch nicht zu lange zu warten mit dem Verschenken.

Kennen wir und werden uns auch zu diesem Thema demnächst Gedanken machen.

Du meintest, euer Sohn ist schon mit dem Studium fertig. Wisst ihr, wie er sein Geld anlegt? Mit solider Finanzbildung von Anfang an (z.B. Fernhalten von Bankverkäufern, Riesterverträgen, und überhaupt Strukturvertrieben à la DVAG, MLP, Tecis) macht ihr ihm ggf. ein größeres Geschenk als mit der Übertragung eines ETFs in ein paar Jahren.

Er beginnt gerade mit seinem Ref und wird in den nächsten 1,5 Jahren kaum viel Geld für Investitionen zur Verfügung haben. Wir sind auch keine, die viel von den von Dir genannten Sachen halten. Er ist uns in dieser Hinsicht sehr ähnlich. Denke ich zumindest

Alles anzeigen

Zitat von 12345

Wie im Eingangspost beschrieben, haben wir uns noch nicht wirklich viele Gedanken gemacht, wann wir in Rente gehen (wollen) und welches Einkommen wir bei welchem Szenario haben werden. Werden das Thema aber auf jeden Fall demnächst ansprechen bzw. intensiv darüber nachdenken. Haben vor noch dieses Jahr alle Fragen rund um Lebensversicherung, Vollmächte, Testament etc. zu klären.

Haus zu verkaufen, nur um an das fehlende Geld zu kommen, wäre tatsächlich nur in einem absoluten Notfall denkbar. Gehe aber nicht davon aus, dass wir bis zum Lebensende in diesem Haus wohnen werden. Einfach weil es irgendwann zu schwer sein wird drei Stockwerke in Ordnung zu halten bzw. die Treppen hoch und runter zu laufen

Zitat von Langaroth

Was wäre sinnvoller, das komplette Geld monatlich in nur einen Sparplan (z.B. bei ING) oder doch lieber in 2-3 bei verschiedenen Broker zu stecken? Rein rechnerisch sollte es doch keinen Unterschied ausmachen, wenn ich den Zinseszinseffekt richtig verstanden habe, oder?

Würde gern meine eigene Frage noch einmal aufgreifen: ist meine Annahme korrekt, dass es mathematisch keinen Unterschied macht, ob man nur einen ETF mit 2000EUR bespart oder zwei mit je 1000EUR? Selbstverständlich bei der angenommenen "Gleichwertigkeit" der beiden ETF. Kommt man zum gleichen Ergebnis nach z.B. 15 Jahren?

Hintergrund ist, dass wir uns überlegen einen separaten ETF zu besparen, den wir irgendwann unserem Sohn schenken könnten.