Hallo Community,
ich habe vor vielen vielen Jahren 2 KLV mit Airbag und BUZ abgeschlossen.
Damals war ich jung und unerfahren und brauchte das Geld, also habe ich als Anlageform die höchste Risikostufe gewählt, denn ich hatte ja Zeit und laut dem Berater sollte ich erst gegen Ende (also vor der Rente) in sicherere Anlageformen wechseln.
Jetzt bin ich über 50 Jahre und blicke zurück, was aus meiner Anlage geworden ist bzw. was ich als Rente erwarten kann.
Ergebnis: Die durchschnittliche Rendite ist bescheiden < 5 % (anstatt der prognostizierten 8-12%) und die erwarteten Auszahlungen werden jedes Jahr schlechter. Scheinbar kosten die Fondmanager der aktiv gemanagedten Fonds mehr, als was sie erzielen, denn ETF sind bekanntlich rentabler. Ein Unternehmen, das ich im Internet gefunden habe, hat festgestellt, dass beim Abschluss der KLV formale Fehler gemacht wurden in Sachen Widerrufsbelehrung. Daher gibt es nach deren Meinung die Möglichkeit die KLV zu widerrufen und zusätzlich zum aktuellen Rückkaufswert weitere 10k € zu bekommen. 29% davon würde dieses Unternehmen als Prämie kassieren. Wenn man das ohne eine eigene Rechtsschutzversicherung macht, möchten sie 39% haben.
Fragen:
1) Hat jemand von Euch bereits Erfahrungen mit solch einem Wiederruf gemacht?
2) Muss ich das durch die Rückabwicklung erhaltene Geld versteuern?
Danke für Euer Feedback