Ist es eine Finanztip Empfehlung?
Nein, FT hält es einfach.
Es wird hier verschiedentlich diskutiert, in wie weit es umgesetzt ist entzieht sich meiner Kenntnis. Ich habe ziemlich viele unterschiedliche Assets, da kann ich mir bei Bedarf was aussuchen.
Hallo zusammen,
vielen Dank.
Ich habe ziemlich viele unterschiedliche Assets,
Absichtlich wegen Der FIFO?
LG
Absichtlich wegen Der FIFO?
Nein, natürlich nicht. Hier geht es eher um die Hutgröße 
Hallo zusammen,
Nein, FT hält es einfach.
Ist es jemanden bekannt, ob FT „nur“ wegen „einfach halten“ es nicht empfiehlt oder ob sie es auch für nicht lohnend halten.
Haben Sie etwas zum Thema geschrieben?
Vielen Dank.
LG
Finanztip hat dazu mal ein Video gemacht, was die Optimiererei so bringt:
ETFs: 4 Steuerstrategien durchgerechnet - YouTube
Allerdings freu man sich doch irgendwie, über jeden €, den man nicht an Steuern bezahlt!
Außerdem soll ab 2023 dann ja ein Freibetrag von 1000€ pro Person gelten. Dann lohnt es sich noch mehr. Und evtl. ist man ja auch zu 2. und hat den doppelten Freibetrag...
Das Video hat ein bestimmtes Beispiel, auf das es Schlüsse zieht. Ferner geht es davon aus, dass Teile des Pauschbetrags durch Vorabpauschale und andere Einkünfte aufgefressen sind. Sehr verkürzt ist die Aussage, dass bei entsprechend großen Depots der Steuereffekt des Rollens wenig bringt in Relation zur Gesamtsteuerlast.
Ich halte es da eher mit monstermania , dass ich finde, dass jeder Euro zählt. Dies gilt besonders dann, wenn man über NV-Bescheinigung mehr rollen kann.
Hallo zusammen,
danke für die Interessenten Ausführungen.
Sehr verkürzt ist die Aussage, dass bei entsprechend großen Depots der Steuereffekt des Rollens wenig bringt in Relation zur Gesamtsteuerlast.
Saidi will sagen, dass der
Steuerstundungseffekt
(bezüglich der FIFO) zu vernachlässigen ist.
Warum genau habe ich, aus seiner Sicht, immer noch nicht verstanden.
LG
Ab Minute 13 werden die Ergebnisse verglichen. Es geht beim gewählten Beispiel um ca. 1 Promille (max 2.900 € bei rund 270 T€). Saidis Quintessenz ist, dass dieser Betrag für 30 Jahre Optimierungsarbeit relativ gering ist.
Kann man wie schon gesagt so und so sehen. Speziell bei kleineren Depots wirkt sich der Pauschbetrag (relativ) mehr aus.
FIFO hat damit nichts zu tun. Wenn man mehrere ETF zur Auswahl hat kann man das Transaktionsvolumen steuern, d.h. je nach relativem Anteil des Gewinns im ETF ist die zu rollende Summe höher oder niedriger. Da kann man ein mathematisches Problem daraus konstruieren, in der Praxis würde ich das aber eher unkritisch sehen. Oder habe ich die Frage falsch verstanden?
Steuerstundung passiert durch den Thesaurierer, da man - abgesehen von der Vorabpauschale - keine Steuern während der Laufzeit zahlt und damit die Gewinne wieder Gewinne generieren. Da hat mit FIFO erst mal nichts zu tun.
Wenn es dann ans Verkaufen geht haben (lineare Entwicklung unterstellt) ältere Anteile größere Gewinne. Dies bedeutet, dass zur Erreichung eine bestimmten Netto-Auszahlungsbetrags bei älteren Anteilen mehr verkauft werden muss als bei jüngeren. Damit nimmt das angelegte Kapital stärker ab und bringt relativ gesehen weniger Rendite. Genau das wird durch FIFO erzwungen.
Kann man nun durch zeitliche Staffelung der Investition auf Anteile mit geringerem Gewinnanteil zugreifen kann man diesen Effekt vermeiden. Daher macht eine zeitliche Staffelung in mehrere ETF / Depotpositionen / Depots Sinn.
Wenn man jetzt rollt und die dabei gekauften Anteile in einen neue(n) ETF / Depotpositionen / Depots hat man ebenfalls FIFO ausgetrickst.
