Bausparvertrag: laufen lassen oder kündigen?

Einzelne Verträge kann man untereinander vergleichen, wenn sie denn vergleichbar sind. Aber Verträge, wie z.B. diesen 'Drecks-Bausparer' (gefällt mir), kann man hinsichtlich der Sinnhaftigkeit eigentlich nur bewerten, wenn die so.g Gesamtsituation bekannt ist.

Klar, ein Sparplan auf z.B. MSCI World dürfte langfristig rentabler sein, als dein Bausparvertrag... ob mit oder ohne Zulage.

Um welche Beträge geht es denn?

Einen Bausparer für ein Haus verwenden ist ja schön und gut, aber wie weit kommst du mit einem 10k oder 20k Bausparvertrag heute? Davon musst du noch fast die Hälfte ansparen, der Kredit davon ist dann ein Kleckerbetrag verglichen mit der Gesamtsumme.

Man kann einen Bausparvertrag in der Regel auch kündigen (bei meinem von Wüstenrot geht das zumindest mit einer Frist von 6 Monaten). Dann hast du zumindest dein Geld (minus Abschlussgebühren) wieder, falls du es gerade zeitnah brauchst. Also wenn du nicht warten willst/kannst um das Darlehen in Anspruch zu nehmen.

Das klingt für mich tendenziell nach kündigen und als Eigenkapital nutzen wenn ihr zeitnah was kauft.

Schwierig wird die Entscheidung dadurch, dass ihr natürlich nicht wisst zu welchem Zeitpunkt ihr das Geld benötigt. Wenn die Immobilie erst 2025 gekauft wird, wäre der Bausparvertrag vielleicht gar nicht so verkehrt, abhängig vom Zinsniveau dann.

Bedenke bei deiner Entscheidung auch dass du wenig gute Alternativen zur Investition hast wenn das Geld schnell verfügbar sein soll und sicher sein muss. Da bleibt eigentlich nur Tagesgeld

Zitat von LebenimSueden

Das klingt für mich tendenziell nach kündigen und als Eigenkapital nutzen wenn ihr zeitnah was kauft.

Kündigen? Geht das bei Riesterzeugs?

Zitat von mago

Wieso sollte das nicht möglich sein?

Ich denke schon, habe aber von dem Zeugs keine Ahnung... Förderschädlich sollte das doch wohl möglich sein; was sagen die Experten und *innen?

Du willst in ca. 0 - 5 Jahren ein Haus kaufen. Dafür sparst Du und musst kurzfristig liquide sein. Auf so kurze Sicht ist eine Aktienanlage nicht sinnvoll, bleibt realistisch also nur Tagesgeld. Rendite ca. 0% (vor Inflation).

Du hast derzeit eine Geldanlage, die 0,1% Zinsen bringt. Also sehe ich schon bis hierher keinen Handlungsbedarf!

Tatsächlich ist Deine Rendite deutlich höher durch Riesterzulagen etc. Warum willst Du jetzt darauf verzichten? Ein neuer Riestervertrag macht noch weniger Sinn.

Wenn Du jetzt kündigst, musst Du m.E. alle Zulagen und Steuervorteile der letzten Jahre zurückzahlen. Das sollte ein nennenswerter Betrag sein! Wenn Du das alles bei der Renditeberechnung berücksichtigst, kommst Du geradezu auf Traumrenditen für die Fortführung.

Ein Bausparvertrag ist (entgegen der Werbung) ein komplex strukturiertes Produkt. Bausparsumme 60k, Eingezahlt 23k, Mindestsparsumme vermutlich 30k, Einzahlung vermutlich 2.100 pro Jahr (inkl. Zulagen, tatsächlich weniger), Zuteilung in 3 Jahren. Das passt doch gut zu Deinen Hausplänen!

Das mit den 47k ist eine Fehlinformation oder Missverständnis! Die Mindestbewertungszahl hast Du vermutlich schon eher erreicht, d.h. wenn Du die fehlenden 7k zur Mindestsparsumme einzahlst, wird vermutlich in 1 Jahr zugeteilt. Das kannst Du nachfragen/simulieren lassen.

Andererseits sehe ich auch hier keinen Handlungsbedarf. Wenn Du nächstes Jahr kaufen solltest, kannst Du auch für 2 Jahre zwischenfinanzieren.

Bleibt die generelle Frage, ob das Darlehen für Dich interessant sein wird. Bei den aktuellen Zinsen vermutlich nicht, aber in 2-5 Jahren kann das anders aussehen. Also warum jetzt die Option töten?

Wenn Du das Darlehen in die Hausfinanzierung einbindest, behältst Du alle bisherigen und zukünftigen Riestervorteile.

Wenn das Darlehen zu teuer sein sollte und Du nach Zuteilung nur Dein Eigenkapital in die Finanzierung einbindest, kannst Du vermutlich die bisherigen Riestervorteile behalten (to check).

Also würde ich mich jetzt nicht über diesen Vertrag grämen.