Bausparvertrag aktuell sinnvoll?

    Hi,

    ich hatte gestern ein kurzes Telefonat mit meiner Bank und wurde darauf aufmerksam gemacht, dass man aktuell noch Bausparverträge mit einem Zins von ca. 1 % abschließen kann. Ab September würde dieser Zins wohl vermutlich stark steigen.

    Eigentlich halte ist nicht viel von Bausparverträgen und hatte auch noch nie einen, aber könnte das in der aktuellen Situation vielleicht doch Sinn ergeben? Wir planen in den nächsten Jahren eine Immobilie zu kaufen und deshalb warf der Banker die Idee in den Ring, jetzt einen Bausparer abzuschließen um den günstigen Zins für eine Anschlussfinanzierung 10 Jahre nach Erwerb abzuschließen für eine Zuteilungssumme von 300-400t €.

    Ich möchte einfach schon ein paar Infos für das nächste Gespräch dazu sammeln.

    Danke euch!

    Hallo Julian0o,

    zur Kehrseite der Medaille:

    Zuteilungssumme 300-400t € hieße schon mal
    1)
    3.000-4.000 € (oder auch 4.8/00-6.400 €) Abschlussgebühren, die man alternativ als Startkapital für alternativ anzusparendes / aufzustockendes Eigenkapital einstellen könnte.

    2)
    1.000-1.300 € Sparrate zu praktisch 0 % verzinst (bei 1 % Darlehenszins dürfte nicht viel mehr als 0 % Sparzins drin sein), und das über 10 Jahre

    3)

    trotz niedrigen Darlehenszinses nach der Zuteilung vergleichsweise hohe Tilgungsrate von 2.400-3.200 € monatlich bei allerdings vergleichsweise kurzer Tilgungsdauer (Annahme: mtl. Annuität 0,8 % der Bausparsumme von 300-400t €).

    Gruß

    Alexis

    Auch das kleinere von zwei Übeln kann ein größeres sein.

    Diesen Berater würde ich nicht mehr aufsuchen und eben dieses Geschäftsgabahren führt dazu, dass Bausparen verteufelt wird.

    Mit einem Bausparvertrag in dieser Größenordnung werden sie - so sie nicht 2.000 - 3.000 Euro monatlich einzahlen können/wollen - in den nächten 20 Jahren nichts anfangen können.

    Weder die Mindestansparung wird erreicht, noch wird die Zins-, und Tilgungsrate bezahlbar sein, so sie je nach Sparrate und Zuteilungszeitpunkt nicht 4.000-5.000 Euro zahlen können nach Zuteilung.

    Mit deinen Sparraten und Zins-, und Tilgungsraten ist in 10 und wahrscheinlich auch 15 Jahren keine Zuteilung bei einem 300.000er Bausparvertrag erreichbar

    Zitat von Der Buhmann

    Mit deinen Sparraten und Zins-, und Tilgungsraten ist in 10 und wahrscheinlich auch 15 Jahren keine Zuteilung bei einem 300.000er Bausparvertrag erreichbar

    Kann gut sein; du kennst dich da ja sicher besser aus.

    Zur Herleitung meiner schlichten Rechnung:

    Bei 300T Summe, 40% Ansparsumme und 0% Zinsen täte es eine Sparrate von 1.000 €, um nach 10 Jahren (120 Monate) auf 120.000 € Guthaben zu kommen. Ob dann zu diesem Zeitpunkt oder kurz danach auch Zuteilungsreife vorliegt, steht auf mehreren anderen Blättern.

    Aber wir scheinen uns einig darin zu sein, dass das nicht der beste Tipp vom Bankmenschen war.

    Auch das kleinere von zwei Übeln kann ein größeres sein.

    Definitiv

    Er plant in den nächsten Jahren Eigentum zu erwerben, nicht in 10 Jahren.

    Der Bankberater hat keine Ahnung und/oder gelogen. Die Tarife mit 1% Darlehenszins sind eh uninteressant, da bei Bausparen - so es sich überhaupt rechnen soll - sie Maxime zählt, mit so wenig eigenem Geld im kürzester Zeit so viel Darlehen bei längster Tilgungsstrecke wie möglich zu kaufen und das schafft man nicht mit dem niedrigsten Bauspardarlehenszins, sondern dem größten (unter Berücksichtigung aller Tarife die es am Markt gibt).

    Zitat von Julian0o
    Ich hatte gestern ein kurzes Telefonat mit [einem Finanzprodukteverkäufer] meiner Bank und wurde darauf aufmerksam gemacht, dass man aktuell noch Bausparverträge mit einem Zins von ca. 1 % abschließen kann. Ab September würde dieser Zins wohl vermutlich stark steigen.

    Dieser Verkaufstrick nennt sich FOMO - fear of missing out - Die Angst, etwas zu verpassen.

    Immerhin steigt der Zins erst im September stark an und nicht schon am Montag.

    Hört man nicht auf den Finanzprodukteverkäufer, sondern verfolgt die Wirtschaftsnachrichten, liest man dort, daß Zinssenkungen in USA und Europa erwartet werden. Die werden am Bausparvertrag vermutlich nicht vorübergehen.

    Zitat von Julian0o
    Eigentlich halte ist nicht viel von Bausparverträgen und hatte auch noch nie einen, aber könnte das in der aktuellen Situation vielleicht doch Sinn ergeben?

    Ein Bausparvertrag ist normalerweise ein unvorteilhaftes Anlageinstrument. Es gibt eine Sondersituation, in der man über einen Bausparvertrag reden kann, ich sehe die hier aber nicht für gegeben an.

    Zitat von Julian0o
    Wir planen in den nächsten Jahren eine Immobilie zu kaufen und deshalb warf der [Finanzprodukteverkäufer] die Idee in den Ring, jetzt einen Bausparer abzuschließen um den günstigen Zins für eine Anschlussfinanzierung 10 Jahre nach Erwerb abzuschließen für eine Zuteilungssumme von 300-400 T€.

    Dieser Verkaufstrick nennt sich FOMO - fear of missing out - Die Angst, etwas zu verpassen.

    Ich erinnere mich an das Wirken eines erfolgreichen Finanzprodukteverkäufers, der einem Bekannten von mir in einer Situation sinkender Zinsen erfolgreich ein Forward-Darlehen verkauft hat mit dem Argument, die Zinsen seien bereits wahnsinnig günstig. Es sei besser, sich dieses Zinsniveau jetzt gegen Aufpreis zu sichern, statt weiter auf sinkende Zinsen zu setzen.

    Die Zinsen sind weiter gesunken. Mein Bekannter hätte ohne irgendwelchen Zirkus sein Hypothekendarlehen zu günstigeren Konditionen verlängert bekommen als er für das Forward-Darlehen zahlt.

    Wenn Du erwägst, einen Bausparvertrag über 400 T€ abzuschließen, bedenke bitte folgendes:

    a) Du mußt die Hälfte dieses Betrages zusammensparen, bevor Du das vermeintlich supergünstige Darlehen bekommst. Wie lang brauchst Du bei 0% Zinsen, 200 T€ zusammenzusparen?

    b) Du mußt ein Bauspardarlehen deutlich höher bedienen als ein normales Hypothekendarlehen, typischerweise mit 0,6%/Monat. Bei 150 T€ Darlehen sind das 900 €

    Rein von der Annuität her (also der monatlichen Zahlung) bekommst Du mit einem normalen Hypothekendarlehen größere Beträge finanziert als mit einem Bausparvertrag. Freilich ist die Zinssumme geringer, wenn Du ein Darlehen binnen 11 Jahren tilgst, als wenn Du 25 Jahre dafür brauchst. Was aber hilft Dir das, wenn Du die Rate nicht stemmen kannst?

    Zitat von Julian0o
    Ich möchte einfach schon ein paar Infos für das nächste Gespräch dazu sammeln.

    In vielen Fällen ist die beste Strategie bezüglich Gesprächen mit Finanzprodukteverkäufern, das Gespräch einfach abzusagen.

    Weiß, eine unmögliche Art von dir, provozierend, unwissend und einfach nur nervend.

    Du hast überhaupt keine Ahnung, behalte diese, aber lass die Verbraucher unter deinem kindischen Gequäke nicht fehlinformoliert.

    Mir fällt das besonders schwer, denn ich würde deinen Quatsch sehr gerne für die Verbraucher widerlegen, das ist aber leider zu anstrengend.

    Eine unmögliche Art ist das, ich werde trotzdem versuchen punktuell deinen Quatsch zu widerlegen.

    Zitat von Achim Weiss

    Freilich ist die Zinssumme geringer, wenn Du ein Darlehen binnen 11 Jahren tilgst, als wenn Du 25 Jahre dafür brauchst. Was aber hilft Dir das, wenn Du die Rate nicht stemmen kannst?

    Liest du eigentlich meine Beiträge, wo ich versuche aufzuzeigen, Stichwort Hebel bei oder für Hypothekendarlehen, das Bausparen durchaus auch Sinn ergeben kann?

    Was sagst du eigentlich zu meinem Widerlegen deines Quatschen, dass mit Bausparen keine 3% Rendite erzielt werden können?

    Es wird Weiteres folgen, habe Geduld und Muße, aber verwirre die Verbraucher nicht, dafür gibt es andere thread oder Foren.

    Gerne mal einschlägige Quellen zu dem Thema:

    Lohnt sich ein Bausparvertrag? | Verbraucherzentrale.de
    Mit einem Bausparvertrag bauen Sie sich eine sichere Zukunft ganz nach Ihren Wünschen – so die Werbung der Bausparkassen. Doch aufgepasst: Neue Verträge sind…
    www.verbraucherzentrale.de
    Bausparvertrag Vergleich
    Wann sich Bausparen lohnt
    www.finanztip.de
    Bausparkassen profitieren vom Irrtum ihrer Kunden - Prof. Dr. Hartmut Walz
    Es ist eine ernüchternde Erkenntnis: Bausparen lohnt sich in den meisten Fällen nicht. Die Bausparkasse lebt vom Irrtum ihrer Kunden.
    hartmutwalz.de
    Bausparen - Wenn aus Freunden Feinde werden - Prof. Dr. Hartmut Walz
    Bausparen lohnt heute nicht mehr. Bei neu abgeschlossenen Bausparverträgen ist der Effektivzins nach Kosten negativ. Die Bausparkassen sind in Not und ohne…
    hartmutwalz.de

    Ich persönlich ziehe daraus vor allem den Schluss, dass ein Bausparvertrag meist nicht sinnvoll ist. Und wenn dann zu einem unabhängigen Honorarberater gehen :)

  • Dieses Thema enthält 68 weitere Beiträge, die nur für registrierte Benutzer sichtbar sind.