Rendite berechnen // Fondsgebundene Rentenversicherung

  • Hallo zusammen,

    ich würde gerne die Rendite einer fondsgebundenen Rentenversicherung berechnen und verzweifle leider vollkommen daran - Mathe, Excel und jegliche Finanzrechner scheinen mich auszulachen :D Ich hoffe, ihr könnt den Knoten in meinem Kopf lösen.

    Fakten:

    Fondsverbundene Rentenversicherung:

    IE00BMDV6S38

    FR0013474053

    Beitrag: 25,00 €, monatliche Erhöhung seit 2011 um jährlich 4,00%

    Voraussichtlich eingezahlte Beiträge bis 2059: 41.778,96 €

    Abschlusskosten: 1.038 €

    Verwaltungskosten: bis Mai 2025 535,09 € -> Annahme bis 2059: 3.000 €

    Garantierte Leistung: 24.500 €

    Leistung bei Hochrechnung der Wertentwicklung:

    6% -> 73.000 €

    8% -> 120.000 €

    Berechnung der Rendite:


    Wert abzgl. Kosten

    Rendite

    Formel

    (Wert abzgl. Kosten/Eingezahlte Beiträge)^(1/48)-1

    Berechnung über folgende Website:

    https://www.zinsen-berechnen.de/kapitallebensversicherung.php

    Garantierte Leistung

    20.462 €

    negativ

    n.r.

    Wertentwicklung 6%

    68.962 €

    = 68.962/41,778,96)^(1/48)-1 = 1,05 %

    2,647 %

    Wertentwicklung 8%

    115.962 €

    = 2,15 %

    4,928 %

    Ist meine eigene Berechnung völlig falsch? Kann mir hier jemand weiterhelfen, wie ich die Rendite am besten und vor allem richtig berechnen kann?

    Danke euch.

    Gruß Lisa

  • Kater.Ka 8. Juni 2025 um 21:37

    Hat das Thema freigeschaltet.
  • Moin Whaaa_Finanzen , willkommen im Forum.

    Ich würde einfach mit dem Zinsen Berechnen Rechner zurück rechnen.

    Sparrechner - Zinsen online berechnen

    Bei den Angenommen 6% kommen nur 3% bei dir an.

    Deswegen würde ich mich mal nach einer günstigeren Lösung zum Vermögensaufbau umsehen.

    Würdest du nämlich tatsächlich 6% bekommen und nicht nur 3% hättest du gute 30000€ mehr.

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    Viel Erfolg bei deinen Finanzentscheidungen.

  • Hallo Lisa,

    zunächst mal verweise ich auf die Fonds, die im Rahmen Deiner Versicherung bespart werden.

    VPV Lebensversicherungs-AG | VPV Versicherungen

    VPV Lebensversicherungs-AG | VPV Versicherungen

    Die Fonds gibt es so erst seit 2021 bzw. 2020. Wie wurde das Geld denn vorher angelegt (seit 2011)?

    Die Performance Deiner Fonds ist schlichtweg grottig! Wie soll dabei nach allen Kosten der Versicherung eine brauchbare Rendite herauskommen!? :huh:

    Der Fonds IE00BMDV6S38 brachte seit Auflage 2021 2,7% p.a.

    Der Fonds FR0013474053 brachte seit Auflage 2020 -2,47% p.a.

    Wir hatten in den letzten 15 Jahren wirklich eine gute Zeit am Kapitalmarkt. Davon ist bei Dir scheinbar nix angekommen. :/

    Leistung bei Hochrechnung der Wertentwicklung:

    6% -> 73.000 €

    8% -> 120.000 €

    Da würde ich doch mal bei Deinem Versicherungsverkäufer nachfragen, auf welcher Basis diese Prognosen denn erstellt wurden! Kann ja nicht für Deine Police gelten, wenn schon in einem echt tollen Aktienmarkt keine Rendite gemacht wird.

    Wann will die Versicherung denn die 6% bzw. die 8% Rendite machen? Wenn die Aktienmärkte schlecht laufen? :evil:

    Ich gebe Dir den Tip Dich mit dem Vertrag mal an die Verbraucherzentrale oder den Bund der Versicherten zu wenden. Dort kannst Du Dich bezüglich der Sinnhaftigkeit beraten lassen. Das kostet zwar etwas Geld, wäre aber m.E. absolut empfehlenswert um sich eine neutrale Meinung einzuholen.

    Für mich wäre die Entscheidung klar: Raus mit Applaus aus dem Vertrag!