Zusatzfrage zu Riester mit Wohnriester und AVD:
Ich habe Riester incl Wohnriester . Die Entscheidung, dass ich 2027 in Richtung AVD gehe und mein Riester mitnehme ist für mich schon klar, da ich Ende 2028 sowieso in Rente gehe und die Auszahlung bis zu meinem 85 wählen werde.
Enttäuschend ist die Entwicklung des uniglobal Fonds die ich über die VRR 2005 abschlossen habe ist aber ein anderes Thema.
Frage: ich möchte aus verschiedenen Gründen meinen Wohnriestervertrag ( knapp 10000€) auch gleich mit platt machen und in diesem Zuge auflösen.Ist das wohl möglich?
Habe mittlerweile mal weiter recherchiert, vielleicht ist das für den ein oder anderen auch von Belang:
Fakten:
Ich habe meine Wohnung meinem Sohn überschrieben( 9/26), was förderschädlich bzgl wohnriesterkonto ist.
Mein Riester wird 1/28 auszahlungsfähig.
Lösungsmöglichkeiten:
Ich werde mit meinem Riester ab 2027 ins AVD wechseln, um die Option zuhaben mein Geld bis zum 85 zu bekommen und nicht ein Drittel in die Versicherung nach 85+ zu schieben.
Wenn ich den Wechsel vornehme wird automatisch das Wohnförderkonto auch mitgenommen. Dadurch wird die vorzeitige versteuerung nicht ausgelöst.
Für mich neu:
Ich kann nach § 92a Abs 3 Satz 9 Nr. 2 EStG den Betrag von 10000€ zur Minderung des Wohnförderkontos an die ZfA überweisen.
Vielleicht können sich Anbieter und ZfA auch darauf einigen die 10 k aus meinem Riestervermögen (38k ) zu nehmen. Muss ich prüfen lassen.
Die 10000€ unterliegen dann wie mein Riesterkonto der nachgelagerten Besteuerung wenn ich 2029 in Ruhestand gehe.
Für die Rückführung habe ich bis Ende 2027 Zeit, da meine Wohnung mitte 26 an meinen Sohn übertragen wurde.
So umgegeben ich auf jeden Fall die vorzeitige versteuerung meines wohnförderkontos, was mir ca 3500 € kosten würde.
