Allgemeine Geldanlage

Hallo.

Bausparvertrag Nr. 3 würde ich definitiv in einen ETF-Sparplan umwandeln Nr. 4 in der Tendenz auch.

Die Rentenversicherung würde ich überprüfen und ggf. streichen. Allerdings sollte man das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung nicht aus den Augen verlieren.

Ein wenig Spaß muss man sich während der Ausbildung auch gönnen. Am besten soviel, dass man den Lifestyle auch nach Abschluss der Ausbildung noch (etwas) weiter durchhält und nicht sofort auf großem Fuß leben zu müssen meint.

Riester sollte man zumindest kurz andenken (auch wenn man den Plan sofort wieder verwirft).

VWL werden angeboten? VL-Sparen (nicht zwingend im Bausparvertrag) sollte man sich auch einmal anschauen.

Der erste Schritt (sich eigene Gedanken machen) ist getan! Läuft also. Wer früh anfängt, kann länger durchhalten.

Ei ei ei ei ei... Schawierig... deine Fragen treffend und für die Zukünft "verbindlich" zu beantworten!

Ich find's prima, dass du dir solche Gedanken ums liebe Geld machst! Viele junge Leute tun dies nicht oder lassen sich von den "üblichen Verdächtigen" (Bankster, Versicherungsberater, Vermögensverbrater... "arme" Ältere...) die "übliche Sch..." aufschwätzen.

In erster Linie geht's ja darum, dass du dir heute, morgen und übermorgen das Dach überm Kopf, sowie etwas Vernünftiges zum Essen und Trinken leisten kannst. Nackig sollst du auch nicht rumlaufen; Schuhe und Kleidung gehören wohl auch ins Programm... und was sonst noch so benötigt wird. Etwas Fun und der "kleine Luxus" dürfen auch sein - Leben ist ja nicht gleichzusetzen mit Dahinvegetieren.

Jetzt, also heute, bis zum Rentenalter zu planen und diesen Plan stur durchzuziehen ist fox alpha... soweit du Plan mit Produkten/Finanzprodukten gleichsetzt. Den Plan bezüglich des Umgangs mit Geld und/oder Geldangelegenheiten kann man schon auf lange Sicht aufstellen, wie zum Bleistift einen gewissen Mindestbetrag oder sogar einen Prozentsatz vom Nettoeinkommen zu sparen und intelligent zu investieren.

Hier ein paar Ideen zu deinen bisherigen (fremdgesteuerten) Durchführungswegen...

Zitat von FoulerHD

2 Filialbanken(KSK und VB)

Wenn dir der Service dieser Servicebanken (später mal) die Gebühren wert ist, die aufgerufen werden, dann bleibe dabei. Möglicherweise kriegst du die Konten als AZUBI noch kostenlos, oder?

Zitat von FoulerHD

Eine Rentenversicherung (Sparplan 50€)

50€ sind "nix"... oder besser gesagt nicht wesentlich für eine Altersversorgung. Ausm Bauch heraus... weg mit dem Mist. Sollte ein Deckungskapital zur Auszahlung gelangen, dann nimm es für deine Dreimonatsreserve.

Zitat von FoulerHD

4 Bausparverträge

Autsch! Nicht mehr bespeisen, Geld rausholen. MichaG wird dir die Dinger gerne auch durchrechnen...

Zitat von FoulerHD

Wie soll ich am besten mein Geld anlegen ?

50%Sparen 20%Fixkosten 30%Konsum?

Aaaaalso... nur mal so als Anhaltswerte zum Rechnen und Durchdenken der Situation: Klar sollte sein, dass die angenommenen Renditen, die Höhe der Inflations-/Teuerungsrate und selbst das Währungssymbol nicht in Stein gemeißelt sind. Ich nehme also nur mal an, wir würden auf Dauer mit den gleichen Zahlen wie heute rechnen. Wenn du dir deine Aktivitäten und Ergebnisse (Werte) wenigstens einmal pro Jahr anschaust, kannst du entsprechend reagieren.

Annahme... du brauchst kaufkraftbereinigte 600.000 € * als Teil der Privaten Altersversorgung zum voraussichtlichen Rentenbeginn in 49 bzw. 50 Jahren, dann musst du mit einem Kapitalbedarf von rund 1,6 Mio. vor Steuern rechnen. (Rendite 6%, Teuerungsrate 2%) und monatlich 450€ sparen/investieren. Die letzten 450€, die du dann - in ca. 50 Jahren - sparen/investieren wirst, entsprechen Ebbes um die 200€ nach heutiger Kaufkraft.

Hast du jetzt oder bald Geld übrig und packst du es als Einmalzahlung in einen ETF (world...), kannst du von einer Verdoppelung des Kapitals im 12-Jahres-Turnus ausgehen.

Wieviel deines bereits vorhandenen Vermögens du Cash quasi unters Kopfkissen packen willst, hängt von deinem Bedarf an Cash für eventuelle Anschaffungen ab. Wie hoch deine "Dreimonatsreserve" zunächst ausfallen wird, kannst du selbst ermitteln und/oder festlegen.

Wie weit du voraussichtlich mit 50% deiner Einkünfte im Sinne einer vernünftigen Vorsorge kommen kannst, habe ich grob skizziert.

Zum * hinter den 600k: Ich gehe eher von einem Bedarf von über 1Mio aus. Da du noch jung bist, wirst du deine Sparraten frühzeitig anpassen können

So, und jetzt werde ich ein paar Eier für Morgen färben...

Schöne Ostern!

Respekt, mit 17 Jahren schon 4 Bausparverträge, das klingt nach Rekord. (Ironie aus)

Die grobe Richtung könnte sein (mal ganz pauschal, ohne Deine Situation genauer zu kennen):

(1) Überleg Dir mal, ob Du rechtzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen willst. Solange Du jung und gesund bist, gibt es die günstig.

(2) Bausparer sind aufgrund des niedrigen Zinsniveaus heutzutage wenig attraktiv. Falls die Zinsen mals wieder deutlich steigen sollten, ändert sich das. Ich persönlich halte das für unwahrscheinlich. Also ist Bausparen keine gute Investition.

(3) Langfristiger Vermögensaufbau gelingt mit ETF statistisch am besten. Wenn die nächsten 40 Jahre wieder im Schnitt 6-8% Rendite pro Jahr möglich sind, werden aus einem Sparplan über 400 EUR monatlich 1.000.000 EUR. Das bietet Dir kein Bausparer und keine Rentenversicherung.

Zitat von tobiasweiss

Respekt, mit 17 Jahren schon 4 Bausparverträge, das klingt nach Rekord. (Ironie aus)

Die grobe Richtung könnte sein (mal ganz pauschal, ohne Deine Situation genauer zu kennen):

(1) Überleg Dir mal, ob Du rechtzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen willst. Solange Du jung und gesund bist, gibt es die günstig.

(2) Bausparer sind aufgrund des niedrigen Zinsniveaus heutzutage wenig attraktiv. Falls die Zinsen mals wieder deutlich steigen sollten, ändert sich das. Ich persönlich halte das für unwahrscheinlich. Also ist Bausparen keine gute Investition.

(3) Langfristiger Vermögensaufbau gelingt mit ETF statistisch am besten. Wenn die nächsten 40 Jahre wieder im Schnitt 6-8% Rendite pro Jahr möglich sind, werden aus einem Sparplan über 400 EUR monatlich 1.000.000 EUR. Das bietet Dir kein Bausparer und keine Rentenversicherung.

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Zu deinem Punkt "Bausparverträge sind heutzutage wenig attraktiv" habe ich eine andere Meinung.

Da es sich hier ja um Altverträge handelt, finde ich sie definitiv attraktiv.

Für den sicheren Teil des Vermögens wird er vermutlich keine bessere Anlage finden.

Die WOP kann er je nach Einkommen auch noch nutzen, was es zusätzlich noch interessant macht.

Dein Tipp mit der Berufsunfähigkeit würde ich zu 100 Prozent unterschreiben.

Ja, Bausparvertrag nicht kündigen, maximal den Sparbeitrag umwidmen.

Riester könnte jetzt Sinn machen (Verhältnis Eigenbeitrag zu Zulage), allerdings sind vernünftige Verträge spärlich gesät.

Man müsste sich die Vertragsunterlagen genau anschauen.

Anbieter pauschal zu beurteilen macht wenig Sinn.

In Sachen Riester würde ich den entsprechenden Artikel von Finanztip empfehlen.

Ansonsten muss man sich überlegen, ob die Förderung in der Ansparphase die Versteuerung und Unflexiblität in der Auszahlphase ausgleichen. Viele hier in der Community sehen es so, dass das "freie" ETF-Sparen im Vergleich zu Riester vielversprechender ist.

Mein Seelenheil hängt auch nicht am Riestern, allerdings kann es Sinn machen, die Förderung mitzunehmen. Allerdings wird Riester nur einen Mosaikstein in der Altersvorsorge darstellen, nie den Hauptbestandteil.

Zitat von FoulerHD

Okay ich werde mich mal erkundigen.

Das heißt es ist eigentlich gut wenn man außer ETF auch noch Riester und/oder Rentenversicherung hat.

Riester kann eine nette Ergänzung sein, wenn die Rahmenbedingungen passen.

Wer Sicherheit deutlich über Ertrag gewichtet (oder es in Form einer bAV angeboten bekommt), der kann sich an einer Rentenversicherung erfreuen.

Zitat von Referat Janders

In Sachen Riester würde ich den entsprechenden Artikel von Finanztip empfehlen.

Hallo,

habe mir den Artikel und auch das Video dazu angeschaut. Aktuell habe ich einen Riester ebenfalls mit 60EUR p.a. und würde gerne die Gesellschaft wechseln. Die Kosten sind mir hier zu hoch.

Nun ist die Frage wie finde ich einen möglichst günstigen Riester, wie es Finanztip auch empfiehlt, ohne auf einen Berater angewiesen zu sein. So einer hat mir die Suppe mit meinen aktuellen und sehr teuren Verträgen eingebrockt.

Am liebsten hätte ich einen der auf ETF aufbaut um auch hier die Kosten niedrig zu halten und keine Abschlusskosten verlangt, gibt es so etwas?

VG Moritz

Hallo attentionotdetail , willkommen hier im Forum!

So einen gab es, zumindest hatte er es so in Aussicht gestellt. Dann kam die erste kleine Krise im Februar 2020, und er verkaufte alle ETF fast im Tiefpunkt, um die staatlich erzwungene Beitragsgarantie sicherzustellen. Das ganze Drama gibt es hier zum Nachlesen:

Fairr Riester verkauft alle Depotwerte

Mein Fazit: Solange sich die gesetzlichen Vorgaben nicht ändern, lohnen sich Riester-Verträge nur für ganz Wenige. Wenn Du mit 60 EUR Zulagen mitnimmst, gehörst Du vielleicht dazu. Welche Anbieter Finanztip empfiehlt, hast Du gelesen?

https://www.finanztip.de/riester/riestern-mit-fonds/