ich meinte eine ganz normale Aktie, z.B. Nvidia
na du gehst ja nicht ins wettbüro und wettest darauf dass die Aktie fällt.
Normal kaufst du ja Zertifikate, Optionen oder CFDs. Je nach Produkt kann es kurzfristig unterschiedlich sein, was in der Phase der Handelsaussetzung genau passiert. Aber unabhängig davon, sollten so stark fallende Kurse ja der Jackpot für jemanden sein der genau darauf setzt.
Das kommt darauf an welches Produkt/Konstrukt du gekauft hast.
"Auf fallende Kurse setzen" kann ja viel heißen...
Hast du die Berechnung direkt mitgeschickt oder erst nach Aufforderung?
Erst nach Aufforderung
Ich denke Du wirst da alle Rechnung beim FA einreichen müssen um die Afa zu bestimmen.
Ich kann mir nicht vorstellen dass die sich mit soviel Papie rum schlagen wollen. Für die Berücksichtigung der Afa bei den Wohnungen die ich vermiete, wollte das Finanzamt maximal eine Berechnung der AfA. Die habe ich jeweils in Excel erstellt und als pdf geschickt. Scheinbar war es plausibel, denn das FA wollte nie auch nur einen einzigen Beleg.
@ Renovierungskosten: Denkst du dann daran, dies steuerlich VOR oder NACH einer Schenkung (oder einem Verkauf) von Eltern an Einzelkind steuerlich geltend zu machen?
Meins Erachtens dürfte das nur nach einem Verkauf oder einer Schenkung funktionieren. Die Abschreibung sogar nur nach einem Verkauf.
Aber statt einem Haus möchten deine Eltern ja vlt lieber einen Anspruch aus einem Verkäuferdarlehnen schenken...
Das ist aber wie schon oben geschrieben nur die Optimierung der Details. Viel wichtiger sind vermutlich Fragen der Absicherung der Eltern. Denn ein "Zurück-Erben" düfrte sehr teuer werden und ist sicher keine sinnvolle Option.
Danke für Deine Antwort!
... allerdings nicht der Zugewinn. Wenn die Immobilien einen Wertzuwachs erfahren, muss man den an die Ehefrau / den Ehepartner ausbezahlen - zumindest 50 % davon. Es sei denn, man hat die Zugewinngemeinschaft per Ehevertrag modifiziert oder eine Gütertrennung vereinbart.
Naja, habe die Frage mal so interpretiert dass es darum geht das Haus zu sichern, und nicht deine künftige Frau über den Tisch zu ziehen. 
Tricks gibt es da sicherlich, wenn man das möglichs ausreizen möchte.
Welches sind die 10 % der dann noch offenen Themen aus deiner Sicht?
zB was passieren soll falls du ohne Nachkommen stirbst. Sichert man die Eltern dafür über ein Wohnrecht ab? Sollen sie erben? ...
Wie könnte man das Konstrukt aus deiner Sicht noch weiter verfeinern?
Ich persönlich würde mir zB überlegen wie ich die Kosten der Renovierung, bzw eines altersgerechten Umbaus (falls der gewollt ist), und dazu auch noch Abschreibungen auf den Hauswert, steuerlich geltend machen kann.
Da Schenkungen und Erbe im Falle einer Scheidung deinem Anfangsvermögen zugeordnet werden, sehe ich hier eher ein geringeres Problem.
Das größte Thema könnte aus meiner Sicht dier Pflegebedürftigkeit sein. Bin da kein Experte, aber innerhalb von 10 Jahren kann wohl Vermögen zurückgefordert werden. Daher könnte es hier sinnvoll sein bald zu handeln.
Mit einer zeitnahen Schenkung dürften wohl 90% der notwendigen Themen auf den weg gebracht sein. Natürlich kann man das ganze Konstrukt noch etwas verfeinern, um zB Renovierungen von der Einkommenssteuer absetzen zu können etc.
Welche Steuer möchtest du denn Optimieren? Einkommenssteuer? Denn was die Schenkungssteuer angeht, ist das ja noch weit unter dem Freibetrag.
Eine Frage noch: Ist der Kommer-ETF nicht noch "zu neu"?
Das kommt drauf an was dich an neu stört. Er liegt inzwischen bei >100 Mio, daher wird er wohl langfristig am Markt bleiben.
Ich finde das folgende Video erklärt den ETF sehr gut. Ob er für dich dann passt, musst du selbst entscheiden:
Die USA sind im MSCI World so stark gewichtet, weil dieser nur Industrienationen berücksichtigt und dabei nach Marktkapitalisierung geht.
Dass du dieses starke Gewicht nicht perfekt findest, ist keine Einzelmeinung. Gerd Kommer sieht es ähnlich. Neben dem Beimischen von Schwellenländern und small caps, reduziert er auch die Gewichtung der USA in dem er neben der Markkapitalisierung auch das BIP mit einfließen lässt.
Evtl. könnte also der Gerd Kommer ETF (WKN WELT0A oder WELT0B) was für dich sein. Mit 0,5% TER ist er jetzt halt nicht super günstig. Das ganze kann man sich, wenn man den Aufwand nicht scheut, natürlich auch einigermaßen gut selbst mit günstigeren ETFs zusammen stellen.
Das soll jetzt keine Werbung für den ETF sein. Wenn du zum MSCI World noch small caps und Entwicklungsländer beimischt, erfüllt das evtl. auch deine Anforderungen.
Hallo zusammen,
ob sich langsam aber sicher die hohen laufenden Kosten bemerkbar machen?
LG
die kommen aber nicht nach 12 Jahren auf einmal. UNd erklären auch nicht diese dramatishe Differenz.
Aber beim Chart der letzten 13 Jahre sehe ich keine Phase in der ich gerne in dieses Produkt investiert gewesen wäre. Daher ist es glaube ich vlt nicht so schwer sich davon zu trennen.
Also eine wirklich gute Anlagepolitik, zumindest was die Rendite angeht, sehe ich da nicht.
Der Fonds wurde wohl 2010 aufgelegt und läuft dann 12 Jahre lang ziemlich genua parallel zum MSCI World. Das heißt in der Zeit hätte man eine sehr ähnlich performance mit deutlich weniger Risiko einstreichen können.
Seit ungefähr Janur 2022 entkoppelt sich die Rendite vom MSCI Worl und ist dramatisch schlechter. Gab es hier eine Änderung in der Anlagestrategie? Auf den ersten Blick finde ich diese starke Veränderung auch sehr komisch
Vielleicht habe ich was übersehen, aber wenn du die 20 k€ nicht abrufst, zahlst du 3 % Bereitstellungszinsen. Wenn du sie abrufst, zahlst du unter 1 % Kreditzinsen.
Für mich wäre das eine schnelle Entscheidung. Selbst wenn du die 20 k€ nicht fürs Haus brauchst, kannst du sie in Festgeld anlegen und zur Zeit 4 % Zinsen bekommen.
Die Option, dass du die 20 k€ nicht abrufst und der Bank zurückgibst (die Bank verzichtet also auf mind. 0,98 % Zinsen pro Jahr auf x Jahre Laufzeit), müsstest du mit der Bank klären. Oder meinst du, dass die Bank das Geld sowieso nicht auszahlt, weil es keinen "Gegenwert", also eine entsprechende Ausgabe dafür gibt?
es geht ihm darum, dass er dann nicht mit der tilgung anfangen muss. Das Zinsabitragegeschäft mit der "gesparten" Tilgung, übersteigt den den Nachteil der höheren Zinsen auf die 20k um ein vielfaches.
Wobei ich mir ehrlich gesagt nicht vorstellen kann, dass die Kreditbedingungen das so zulassen. Das wäre ja ein gigantisches Risiko was die Liquidität der Banken angeht,
Hallo Leben im Süden,
Danke für deine Antwort! Hast du einen Tipp für uns wie wir herausfinden können ob unser Tilgungssatz änderbar ist? - oder liegt dies an individuellen Verhandlungen mit der Bank?
Wenn wir es richtig verstehen gilt in diesem Fall „je niedriger der Tilgungssatz umso besser“,oder?
Das steht im Kreditvertrag den ihr unterschrieben habt. Und klar, aktuell kannst du mit der Rendite von sicherem Festgeld, nach Steuern, deinen Zinssatz locker übertreffen und hast damit ein positives Arbitragegeschäft
Die Diskussion ist und war sehr interessant, danke. Falls es interessiert: Nach nochmaligem überlegen werde ich jetzt den Kredit mit 20 jähriger Laufzeit wohl zunächst maximal pro Jahr sondertilgen, also das was ohnehin nahegelegen hat.
Ja, da dein KfW Kredit bis 2029 läuft, liegt das nahe. Mit 2026 hätte die Situation denke ich etwas ausgeglichener ausgesehen.
Habe eine ähnliche Situation, nur dass bei mir der 20 jährige Kredit geringere Zinsen hat als der KfW124, daher ist bei mir die FRage der Sondertilgung relativ schnell beantwortet.
Die spannende Frage ist ja wie sehen die Zinssätze ab 2026 aus. Für Kredit 2 werden es 4,1% sein. bei Kredit 1 ist es unklar. Vermutlich wird es schwierig sein für die geringe Restschuld überhaupt einen Immobilienkredit zu attraktiven Konditionen zu bekommen.
Steckst du die Sondertilgung in Kredit 1, verlierst du bis 2026 ca. 1% Rendite je Jahr. (Festgeld nach Steuern ca 3% vs. 4.1% bei Sondertilgung in Kredit 2). Was du nach 2026 gewinnst, hängt davon ab um wieviel der neue Zinssatz für die Prolongation für Kredit 1 die 4.1% übersteigt.
Um das jetzt mathematisch genau zu berechnen, muss man noch eine Annahme treffen wie schnell du die 29k Restschuld in Kredit 1 getilgt hättest. Mit 1,2 Annahmen lässt sich also in Excel ganz gut ausrechnen, ab welchem Zinssatz du damit besser fährst.
Meine persönliche Meinung nach etwas überschlagen und ohne das genau gerechnet zu haben: Der Rendite-Unterschied dürfte nicht zu riesig sein. Daher würde für mich persönlich der psychologische und praktische (weniger Aufwand, geringere Monatsrate möglich, ...) Vorteil einen Kredit komplett abbezahlt zu haben überwiegen. Sprich wenn ich mit meiner Sondertilgung die Restschuld von Kredit 1 auf 0 bringen kann, würde ich das Geld jetzt als Festgeld anlegen und dann 2026 komplett tilgen.
Es dürfte wenig wahrscheinlich sein, daß eine Bank unter den heutigen Zinsbedingungen keine Sondertilgung für ein Darlehen mit 0,95% zuläßt. Wenn Du das tatsächlich wolltest (was zu Deinem Nachteil wäre), würde Dir die Bank alle Türen weit aufmachen und einen roten Teppich ausrollen.
Das ist vermutlich ein KfW Kredit. Bei meinem KfW 124 zB ist auch keine Sondertilgung möglich. Und aus den Bedingungen wird auch die Bank nicht raus kommen und keinen Spielraum haben.
Alles anzeigenHey 12345
vielen Dank erstmal für deine Antwort.
Es ist richtig wie du schon geschrieben hast, benötige ich eine PN in Schweden, um überhaupt ein Konto aufmachen zu können. Stand heute gibt es da 2 Möglichkeiten:
1. entweder habe ich 15.000 € damit ich das 1 Jahr dem Staat dort nicht auf der Tasche liege plus zusätzlich eine Auslandskrankenversicherung die 1 Jahr abdeckt ODER
2. einen Arbeitsvertrag.
Ich habe es mir ausgerechnet und hätte im März 2024 die 15.000€ zusammen.
Da ich komplett Neuling bin, was ein Depot angeht wollte ich gerne wissen, ob es eben sinnvoll ist, jetzt schon eins aufzumachen und anzufangen mit sparen oder lieber zu warten.
Vielleicht hat ja der ein oder andere eine Empfehlung oder einen guten Tipp. Oder jemand anderes ist oder war in der gleichen Situation.
Deine Auswanderung ist hier nur ein Aspekt. Mein Eindruck ist du brauchst erstmal einen ganzheitlichen Plan für deine Finanzen. Einnahmen vs. Ausgaben, Sparraten, Sparziele etc. DAs scheint alles sehr unklar zu sein.
Und du willst wirklich ohne einen Arbeitsvertrag nach Schweden auswandern? Sprichst du schwedisch?
Bei diesen Plänen kannst du dir zwar ein Depot eröffnen, aber du wirst kurzfristige Liquditätsreserven benötigen die die 15.000€ übersteigen. Sprich du hast aktuell gar kein Geld übrig, dass du sinnhafterweise langfristig anlegen solltest.
Habe den Vertrag nicht mehr vor Augen.
Ist mir am Ende aber auch Jack' wie Büx ob über vertragliche Regelung oder gesetzliches Kündigungsrecht, wir wollen den KfW-Anteil ablösen.
Wir auch. Aber deshalb gehe ich davon aus direkt nach 10 Jahren raus zu kommen, und nicht nach 10 Jahren + 6 Monate 
So planen wir zumindest.
(Gesetzliches Kündigungsrecht nach 10 Jahren mit 6-Monats-Frist)
Warum 6-Monats-Frist? Bei 10 Jahren Zinsbindung kommst du ja mit 30 Tage Kündigungsfrist zum Ende der Zinsbindung raus.
