Alt Bestand - aktiv gemanagte Fonds

Bitte die ISINs nennen, dann kann man qualifiziert was sagen.

Ich habe einen Altbestand als "zu schlecht" bald wieder verkauft.

Einen anderen Fonds habe ich als "geht so" behalten und werde ihn weiter behalten.

So pauschal lässt sich Deine Frage m.E. also nicht beantworten.

Wenn die Altfonds nur einen kleinen Teil des Gesamtdepots ausmachen, kann man fehlende Diversifizierung ja durch die anderen Fonds ausgleichen.

Auch bei später gekauften Fonds, mit den man nicht mehr zufrieden ist, hängt die Frage ja auch immer etwas davon ab, wie hoch die steuerpflichtigen Buchgewinne sind.

Hallo zusammen,

m.E. eine sehr wichtige Frage.

Nur wegen der Steuer etwas zubehalten ist noch keine ausreichende Begründung.

Ohne die Anlage konkret zu kennen, ist es schlecht letztlich zu raten.

Vor allem, wenn das Investment nicht den Anforderungen entspricht hilft die Steuer häufig nicht.

Leider ist die Steuer oft sehr verführerisch.

LG

Hallo zusammen,

zum Hintergrund:

Angenommen, ein Anleger hätte mit einem ETF auf den MSCI World seit 2007 eine jährliche Rendite von 6 Prozent erzielt. Aus 50.000 Euro im Jahr 2007 wären Ende 2017 knapp 90.000 Euro geworden. Ende 2017 wird der Fonds nun fiktiv verkauft und der Gewinn von knapp 40.000 Euro steuerfrei fixiert.

Ab 2018 gelingt es dem Anleger, für weitere zehn Jahre 5 Prozent Rendite im Jahr zu erzielen. Ende 2028 hätte er dann weitere knapp 71.000 Euro Gewinn gemacht. Nach Anrechnung aller Pauschalen blieben ihm noch knapp 62.000 Euro als Bemessungsgrundlage für die Abgeltungssteuer, nach Teilfreistellung noch gut 43.000 Euro. Es würden gut 11.000 Euro Abgeltungssteuer anfallen.

Steuererstattung beantragen

Wer Altfonds nach 2018 verkauft, muss im Zweifel die Steuer erst einmal vorstrecken: Fondsanbieter führen die Abgeltungssteuer zunächst an das Finanzamt ab. Sparer müssen sich die Erstattung dann über die Steu­er­er­klä­rung zurückholen. Bislang ist noch unklar, ob und wie sie die Erstattung beantragen und ihren Freibetrag freischalten können. Klar ist bislang nur: Das Finanzamt verwaltet den Freibetrag pro Kopf.

Besteuerung von Fondsanteilen (Altbestand)

¹ Wir unterstellen eine jährliche Rendite auf das Fondsvermögen von 6 Prozent und rechnen mit dem Basiszins von 2018, 0,87 Prozent.

Quelle: Finanztip (Stand. 7. Februar 2018)

Diese Steuer muss der Sparer in letzter Instanz nicht bezahlen, sondern kann in der Steu­er­er­klä­rung den Freibetrag anteilig dafür geltend machen. Unklar ist aber noch, was er den 100.000 Euro gegenrechnen muss: die gut 63.000 Gewinn (nach Anrechnung der Pauschalen) oder die gut 44.000 Euro Gewinn (nach Pauschalen und Teilfreistellung).

Der zweite Fall wäre für ihn besser: Dann würden von den 100.000 Euro Freibetrag 56.000 Euro verbleiben. Den verbleibenden Freibetrag kann der Anleger einsetzen, sollte er weitere Altfonds im Depot haben und diese zu einem späteren Zeitpunkt verkaufen wollen.

https://www.youtube.com/watch?v=kzm7gw9ZBEw

Lohnt sich ein Wechsel in ETF steuerlich? - YouTube

Sehr nützliches Video. Eine angemessene Bewertung der Steuer.

LG

Fondsvergleich https://www.fondsweb.com/de/ve…LU0106280836,LU0165915215

Den Dachfonds (doppelte Kosten) und den Rentenfonds würde ich raus geben. Damit sollte dann auch das Thema Sicherheitsbaustein / Diversifizierung besser gehen. Mit den anderen drei habe ich kein Problem als Beimischung, wenn sonst genug Substand vorhanden. Schon mal an eine Kickback-Vereinbarung gedacht, damit ein Teil der Halteprovision zurückkommt?

Vergleich mit MSCI World ohne die zwei https://www.fondsweb.com/de/ve…LU0129233093,LU0392494562

Hallo zusammen,

es ist schon eine Herausforderung.

M.E. ist das Video von Saidi, siehe oben, eine geniale Hilfe.

Steuer wird mal richtig eingeordnet und ist in diesem Bereich m.E.

sehr überbewertet.

In drei Jahren ist häufig der steuerliche Verlust ausgeglichen.

Geringere Kosten der ETFs macht einiges aus, vorfallen, wenn man noch Jahre Zeit hat.

Viel Mut, der Bauch liegt wohl eher richtig.

LG

Sauren hat i.d.R. Dachfonds, wodurch man -überspitzt- zwei Fondsmanager bezahlt. Das sieht man wenn man die Detailseite runter zieht bis zur Zusammensetzung https://www.fondsweb.com/de/LU0106280836

Zu Kickback hier einen meiner ersten Beiträge in grauer Vorzeit RE: Gemanagte Investmentfonds - Kosten senken durch Auszahlung Kickback und dann von hinten her aktuelle Erfahrungen anschauen. Muss man genau abwägen, wo das derzeitige Depot mit welchen Kosten ist, ob sich der Umzug dann wegen dem Kickback lohnt. Bei Fragen gerne auch bilateral.

Hallo zusammen,

mich interessiert, wie Ihr das entsprechende Video von Saidi einschätzt.

LG