ETF Portfolio ... mal wieder 8-)

Technischer Hinweis:

Wenn es Dir ein Anliegen ist, dass chris2702 das garantiert zu lesen kriegt, hänge ihm ein @ über, also so: @chris2702

Nix für ungut

Alexis

Hallo Benda,

wenn Du mit Deiner 'Strategie' bisher zufrieden warst, gibt es aus meiner Sicht keinen Grund etwas daran zu ändern.

Und so schlecht war Deine Entscheidung doch offensichtlich bisher nicht! Ich bin mir ziemlich sicher, dass Du mit Deinem Ansatz 'Einfach machen' besser gefahren bist als mancher anderer Forist, der sich eine ausgeklügelte Strategie erarbeitet hat.

Ich habe aktuell jedenfalls bei deutlich höherem Depotwert, nur etwa den gleichen Gewinn in meinem Depot erzielt. Ein hoch auf die Einmalanlage!

Also mach einfach so weiter und schau nicht zu häufig ins Depot!

Zitat von Benda

@TamInvest , das ist ein sehr guter Hinweis mit dem Steuerfreibetrag. Laut den letzten Ertragsabrechnungen wurden aber keine Steuerbelastungen fällig. Muss mich aber tatsächlich noch erkundigen ob die ING schon einen Freistellungsauftrag von mir hat..

Deine beiden ETF sind thesaurierend. Das bedeutet, dass die Dividenden die die in den ETF enthaltenen Unternehmen ausschütten direkt wieder ETF-intern in neue Aktien angelegt werden.

Da in den letzten Jahren keine Vorabpauschale fällig war, wurde keine Kapitalertragssteuer (Vorabpauschale) fällig!

Das wird sich 2023 ändern, und 2024 könnte dann die Vorabpauschale fällig werden!

Um die Höhe der Vorabpauschale zu berechnen gibt es z.B. einen Rechner bei Finanzfluss: https://www.finanzfluss.de/rechner/vorabpauschale-berechnen/

Du solltest also im Dezember 2023 mal durchrechnen, ob und wie hoch die Vorabpauschale 2024 in Deinem Depot anfällt und einen entsprechenden FSA auf Deinem Depot einrichten.

Da Du thesaurierende ETF nutzt, ist eine mögliche komplette Ausnutzung des Freibetrags nur per 'Rollen' von ETF-Anteile möglich. D.H. Du verkaufst so viele ETF-Anteile, dass Di mit dem Gewinn aus der Verkauf Deinen Freibetrag ausschöpfst. Ist aber auch mit etwas Arbeit/Aufwand verbunden!

So kannst Du 2023 maximal 250€ Kursgewinn steuerfrei machen.

Saidi Finanztip hat dazu auch mal ein Video gemacht:

Ist aber dann schon Optimierung auf höherem Niveau. Und dazu muss natürlich überhaupt noch ein entsprechender Freibetrag verfügbar sein. Wenn Du z.B. Deinen Freibetrag schon mit Festgeld ausgeschöpft hast, kannst Du Ihn natürlich nicht noch ein 2. mal mit Deinem Depot ausnutzen.

Fazit: Ja, kann man machen, ist aber nur die Kirsche auf der Sahnetorte.

Ich mache das so, aber mir macht es auch Spaß mich mit meinen Finanzen zu beschäftigen. Wobei man, wie bereits von mir geschrieben sieht, dass 'einfach machen' manchmal einfach besser ist, als sich zu große Gedanken zu machen.

Sieht doch gut aus, so schön grün. Hab schon fast vergessen das es diese Farbe auch gibt.

Zwei thesaurierende World-ETFs, das mit dem Rollieren falls man den Freibetrag nutzen will haben andere schon geschrieben. Auch Zinwende und Vorabpauschale schon.

Andere Idee:

Ein dritter World-ETF. Wegen dem FIFO-Prinzip wenn es an die Entsparphase geht. Vor ca 2 Jahren bis jetzt gab es viele Hochs und Tiefs, kann also schon einen Unterschied machen mit welchem Einstandskurs der eine zugekauft wurde, mit welchem der andere.

Dann kann man seine Sparrate auch alle paar Jahre wechseln, mal 5 bis 10 Jahre den einen und mal den anderen besparen, so dass man dann im Alter immer von dem der drei verkaufen kann der steuerlich gerade vorteilhafter ist. Stichwort Freibetrag und Einstandskurs.

Gleicher Index, ungefähr gleiche TER, dafür Flexibilität beim FIFO-Prinzip. Drei Spalten im Depot sind auch nicht komplizierter wenn alle das gleiche abbilden.

Vielleicht auch eine Idee für in 5 oder 10 Jahren wenns jetzt doch in einen der beiden schon vorhandenen fließt. Dann kann man später die jüngeren Anteile verkaufen die weniger Gewinn angesammelt haben, so dass die ganz alten Anteile noch was arbeiten können. Oder auch teils teils je nachdem was in der Zukunft vorteilhafter wäre.

Ich selber hab EM dabei neben dem World, aber das ist eine Glaubensfrage. Kann besser laufen als nur World, kann aber auch schlechter laufen.