Mehrere Private Berufsunfähigkeitsversicherungen möglich ?

Dr. Schlemann Ihr Einsatz

Willkommen bei Finanztip Rai . Die Antwort auf die Frage im Titel Ihres Threads lautet "Ja".

Ihr Problem werden Sie aber m.E. nicht mit Beiträgen / Antworten hier im Forum lösen und schon gar nicht mit dem - nach meiner Erfahrung relativ nutzlosen - Ombudsmann. Sie brauchen einen auf das Thema Beantragung von BU Leistungen spezialisierten Versicherungsberater oder Rechtsanwalt, der Ihre Ansprüche klar definiert und dann durchsetzt. Schreiben Sie mir bei Bedarf gerne eine PN, dann empfehle ich Ihnen jemand, mit dem unseren Kunden gute Erfahrungen gemacht haben.

Ihnen vor allem gute Besserung Rai !

War meine Antwort hilfreich? Dann freue ich mich über eine positive Rückmeldung über den grünen Smiley-Button unten rechts.

Mitleser könnten daraus für ihre eigene BU Absicherung folgende Anregungen mitnehmen:

• Ein Split auf mehrere Anbieter kann Sinn ergeben, um mehr Möglichkeiten zur Aufstockung ohne Gesundheitsprüfung nutzen zu können. Im Leistungsfall führt dies aber zu deutlich mehr Komplexität, die man sich schon in gesunden Tagen nicht ans Bein binden möchte. Daher präferieren wir eher den Abschluss einer einzigen Berufsunfähigkeitsversicherung bei einem guten Anbieter mit passendem Preis-/Leistungsverhältnis.
• Bitte (so gut wie) immer das volle Nettoeinkommen absichern! Nicht 70%, nicht 80%, sondern 100%!
• Vor Beitragsfreistellung einer Versicherung sollten die Folgen gut abgewogen werden. Risikoschutz wird dann i.d.R. reduziert oder entfällt ganz!
• Laufzeit / Endalter einer Berufsunfähigkeitsversicherung: Bitte immer bis zur Rente! Nicht bis 60, nicht bis 65, sondern bis 67! Eine Verlängerung bei Berufsunfähigkeit ist - naheliegenderweise - nicht möglich.

Details zur richtigen "Konfiguration einer Berufsunfähigkeitsversicherung" finden sich relativ einfach beim Googeln nach diesem Stichwort. Wer mag kann das Ergebnis mit weiterführenden Informationen dann ja hier posten und verlinken.

Mich wundert es immer, wenn ein Threadersteller nicht mehr reagiert, nachdem sich andere die Mühe gemacht haben, ihm zu helfen und seine Frage zu beantworten.

Ist hier ja mittlerweile Standard. Ich denke die erhoffen sich hier immer die einfache kostengünstige Lösung. Und wenn es diese nicht gibt, dann kommt keine Reaktion mehr.

Zu den 100 Prozent Netto. Ist es nicht so, dass die meisten BU nur 90 Prozent vom Netto oder so absichern. Bei Selbständigen 60 oder 70 Prozent vom Gewinn?

Zitat von Ltotheeon

Ist hier ja mittlerweile Standard. Ich denke die erhoffen sich hier immer die einfache kostengünstige Lösung. Und wenn es diese nicht gibt, dann kommt keine Reaktion mehr.

Zu den 100 Prozent Netto. Ist es nicht so, dass die meisten BU nur 90 Prozent vom Netto oder so absichern. Bei Selbständigen 60 oder 70 Prozent vom Gewinn?

Tatsächlich ist es so, dass fast alle BU-Anbieter ungefähr das Nettoeinkommen absichern, was ja auch sehr sinnvoll und meistens notwendig ist. Der Rechenweg zum Netto führt häufig über 60% vom Bruttoeinkommen. Daher rühren vielleicht die irrigen Vorstellungen, dass man nicht das volle Einkommen absichern kann. Es gibt übrigens völlig legale Wege, wie man unter besonderen Umständen sogar mehr als das Nettoeinkommen gegen Berufsunfähigkeit absichern kann.

Vielleicht ist auch wie von Rai angemerkt das gesetzliche Krankengeld an dieser Fehlvorstellung "schuld", denn dort werden nur 70% vom Brutto, max. 90% vom Netto und in 2023 höchstens 116,38 EUR gezahlt.

Zitat von Rai

Tut mir leid Hr. Schlemann, dass ich mich erst jetzt melde ...
Sollten Sie jemanden empfehlen wollen,
so können Sie dies gerne tun ...
Ob ich juristische Schritte einleite,
das muss ich erst prüfen ...
und zuerst wird erst einmal freundlich nachgefragt,
dann ggf. mittels Terminsetzung in Verzug gesetzt und dann plane ich ggf. ....

Alles anzeigen

Schön, dass Sie sich melden Rai .

Ich bin auch immer ein Freund davon, es erst einmal "im Guten" zu versuchen. Das Problem bei einem BU Leistungsantrag ist nur, dass Sie dazu Ihre Ansprüche sehr detailliert begründen müssen, damit die Gesellschaft überhaupt in der Lage ist, darüber zu entscheiden. Dazu gehören die genauen medizinischen Umstände, eine ausführliche Beschreibung Ihrer Tätigkeit zu gesunden Tagen, was davon Sie nun aufgrund welcher Einschränkungen in welchem Umfang nicht mehr ausüben können, etc. Fehler, die Sie dabei ggf. als Laie machen, sind später nur schwer wieder gutzumachen und kosten Sie dann möglicherweise jede Menge Geld.

Zitat von Rai

Bzgl. "90% vom Netto" kann ich aus Erfahrung auf das Krankengeld der Krankenkasse hinweisen, die c.a. 70% vom letzten Brutto zahlen aber nicht mehr als 90% vom Netto bei Spitzeneinkommen !

Maximal aber 70% der mtl. Bemessungsgrenze, 2023 also (0,7*4987,50) 3.491 € Brutto-Krankengeld.Davon gehen noch ca. 12% Beiträge an Renten-, Pflege- und Alo-Versicherung ab.

Maximales Netto-Krankengeld also 3.072 €.

Wer z.B. 4.000 € Nettobezüge hat, dem fehlt bei längerer AU damit ein knapper Tausender im Monat.

Zitat von Alexis

Maximal aber 70% der mtl. Bemessungsgrenze, 2023 also (0,7*4987,50) 3.491 € Brutto-Krankengeld.Davon gehen noch ca. 12% Beiträge an Renten-, Pflege- und Alo-Versicherung ab.

Maximales Netto-Krankengeld also 3.072 €.

Wer z.B. 4.000 € Nettobezüge hat, dem fehlt bei längerer AU damit ein knapper Tausender im Monat.

Alexis hat das noch schöner und genauer ausgerechnet

Versuchen Sie es gerne. Nachversicherungsgarantien stehen allerdings immer unter dem Vorbehalt, dass der Leistungsfall noch nicht eingetreten ist.

Zitat von Dr. Schlemann

Tatsächlich ist es so, dass fast alle BU-Anbieter ungefähr das Nettoeinkommen absichern, was ja auch sehr sinnvoll und meistens notwendig ist. Der Rechenweg zum Netto führt häufig über 60% vom Bruttoeinkommen. Daher rühren vielleicht die irrigen Vorstellungen, dass man nicht das volle Einkommen absichern kann. Es gibt übrigens völlig legale Wege, wie man unter besonderen Umständen sogar mehr als das Nettoeinkommen gegen Berufsunfähigkeit absichern kann.

Vielleicht ist auch wie von Rai angemerkt das gesetzliche Krankengeld an dieser Fehlvorstellung "schuld", denn dort werden nur 70% vom Brutto, max. 90% vom Netto und in 2023 höchstens 116,38 EUR gezahlt.

Bei mir war es keine Fehlvorstellung aufgrund Krankengeld sonder die Annahmegrundsätze einiger BU Versicherer, die ich kenne. Daher wollte ich einmal nachfragen

Zitat von Ltotheeon

Bei mir war es keine Fehlvorstellung aufgrund Krankengeld sonder die Annahmegrundsätze einiger BU Versicherer, die ich kenne. Daher wollte ich einmal nachfragen

Schon klar. Die Fehlvorstellung, nur 70-80% des Nettoeinkommens gegen Berufsunfähigkeit abzusichern, ist bei anderen Leuten aber wirklich sehr verbreitet.