PKV über Öffnungsaktion: Vergleich zwischen Barmenia und Debeka

Zitat von ETFFanatin

Ja, aber wer sagt mir, dass die Barmenia dies auch nicht bald macht?

Das Risiko besteht immer. In einem gewissen Rahmen sind Beitragsanpassungen auch völlig normal. Jedenfalls ist es nicht so, dass Größe vor Beitragsanpassungen schützt.

Zitat von ETFFanatin

Doch, könnte ja mein Widerrufsrecht in Anspruch nehmen.

Sie werden sich bei der Entscheidung pro Debeka hoffentlich noch mehr Gedanken gemacht haben. Nur wegen Beiträgen in einem Forum würde ich die Entscheidung nicht direkt wieder auf den Kopf stellen. Dazu gehört dann schon vernünftige Beratung, Ermittlung Ihrer Anforderungen, etc. Dafür ist jetzt am Jahresende zum einen die Zeit knapp, zum anderen wird eine solche Beratung i.d.R. nur gegen Honorar angeboten, da die Vermittlung von Tarifen via Öffnungsaktion nicht per Courtage vergütet wird.

Interessant wäre außerdem noch die Frage, ob der verbindliche Erstantrag, mit dem man sich bei der Öffnungsaktion auf einen Anbieter festlegt, durch einen Widerruf nach § 8 VVG wirklich wieder aus der Welt geschafft wird.

  Dr. Schlemann

Dazu gehört dann schon vernünftige Beratung, Ermittlung Ihrer Anforderungen, etc... naja bei den Anforderungen kann ich ja eh nur die Öffnungstarife auswählen und da bin ich mir für mich sicher, dass die debeka und die Barmenia meines Erachtens die Besten sind.

Was mich noch interessieren würde, könnten Sie mir überhaupt den Tarif bei der debeka verkaufen?

Zitat von ETFFanatin

da bin ich mir für mich sicher, dass die debeka und die Barmenia meines Erachtens die Besten sind.

Sie waren sich ja auch sicher, dass die Debeka die für Sie beste Lösung darstellt.

Zitat von ETFFanatin

Was mich noch interessieren würde, könnten Sie mir überhaupt den Tarif bei der debeka verkaufen?

Nein, "verkaufen" können wir den nicht - das wird auf unserer Debeka Seite ganz transparent im Detail erklärt. Beraten dazu können wir aber schon und tun das selbstverständlich auch. Die Debeka als größten deutschen Krankenversicherer sollte man bei der Tarifauswahl i.d.R. schon mit auf dem Radar haben - auch wenn diverse auf unserer Website beschriebene Gründe oft dagegen sprechen, sich dort zu versichern.

Bei der Öffnungsaktion gibt's aber ohnehin kein "Verkaufen" - egal welcher Anbieter es wird, der Vermittler bekommt von der Gesellschaft kein Geld.

Danke für den netten morgendlichen Austausch. Jetzt ruft das zum Jahresende besonders zeitintensive Tagesgeschäft.

ETFFanatin

Auch wenn Verbraucherzentralen nicht gerade die ersten Ansprechpartner*innen gewesen wären und die Öffnungsaktion bei dieser Versicherung oft leider den Nachteil hat, dass direkt meistens immer die vollen 30% Risikozuschlag fällig werden - die medizinische Versorgung passt, die läuft ja unabhängig von der Krankenversicherung und die Erstattung wird auf gutem Niveau passen. Man wird mit dem Tarif der Krankenversicherung zurecht kommen. Jetzt hier einen Kopf zu machen und sich verunsichern zu lassen, hilft jetzt auch nicht. Klar wäre woanders die Wiese vielleicht nochmals grüner gewesen, aber besonderes schlechter steht man jetzt nicht da.

Nur dran denken - falls man in einem Bundesland befindet, in dem die Beihilfe zu den Wahlleistungen (gegen Eigenbeteiligung) beteiligt, kann man, wenn man möchte, via Öffnungsaktion auch die Wahlleistungstarife mitnehmen.

Insbesondere da der Knackpunkt ja die Öffnungsaktion ist: Hier ist tatsächlich, zumindest mir, nicht bekannt, ob ein Widerruf die Öffnungsaktion auch wieder "zurückstellen" würde, also dass man diese Option erneut ziehen könnte.

Falls nicht, wäre die Öffnungsaktion bei einem anderen Krankenversicherer dann wohl Kulanz. Sofern dieser Gedanke doch nicht loslässt, kann man ja beim PKV Verband eine Anfrage platzieren, wie es mit dem Widerruf und der Öffnungsaktion aussieht.

Aber, auch mit dem jetzt gewählten Krankenversicherer ist es grundsätzlich ok. Kein "Fehler".

Saxum Vielen lieben Dank für ihre Antwort.

《Klar wäre woanders die Wiese vielleicht nochmals grüner gewesen, aber besonderes schlechter steht man jetzt nicht da.》Wissen Sie wo der Tarif der Öffnungsaktion noch besser gewesen wäre und warum?

《Nur dran denken - falls man in einem Bundesland befindet, in dem die Beihilfe zu den Wahlleistungen (gegen Eigenbeteiligung) beteiligt, kann man, wenn man möchte, via Öffnungsaktion auch die Wahlleistungstarife mitnehmen. 》Ist Bayern da dabei?

Lässt sich nicht auf die schnelle beantworten, ich hätte hier jetzt auf den Tarifbedingungen geschaut und eine Krankenversicherung genommen, die jetzt beispielhaft bei den Heilmitteln keine Höchstsätze veranschlagt hätte. Das wäre dann quasi ein indirekter "kleiner Beihilfeergänzungstarif" gewesen weil man dann zumindest von der Versicherung etwas mehr erstattet bekommen hätte. Welche da jetzt etwa dabei wären kann ich jetzt pauschal nicht so beantworten. Das mache ich hier ja auch nur aus privatem Interesse als Laie und natürlich weil ich es ja auch für mich selbst recherchiert hatte.

Wie jedoch gesagt, ich bin mir nicht sicher, ob das jetzt bei den Krankenversicherern zuträfe, welche alle an der Öffnungsaktion teilnehmen. Müsste ich mal deren Tarifwerke anschauen, wenn ich mal Zeit und Laune hätte.

Grundsätzlich hätte ich, wie in meinem Fall, so verfahren, dass ich bei allen in Frage kommenden Krankenversicherer eine anonyme Risikovorabfrage gemacht hätte. Dann hätte sich heraus kristallisiert, welche Versicherung mich zu welchen Bedingungen nehmen würde. Denn bei den ein und gleichen Vorerkrankungen veranschlagt der eine vielleicht die vollen 30% der andere aber nur 10% als Risikozuschlag. Bei manchen wäre vielleicht eventuell ein "kleiner Beihilfeergänzungstarif" mit dabei gewesen. Wie dem auch sei - kann man natürlich immer noch versuchen, allerdings bleibt dafür wohl nicht mehr viel Zeit. Außer man wechselt in zwei Jahren nach Ablauf der Mindestversicherungszeit und hat eine Wechsel-Anwartschaft/Option erhalten.

Hat die Versicherung hier ihren eigenen kleinen Beihilfeergänzungstarif mit angeboten? Da wäre zumindest Restkosten für Material- und Laborkosten und Auslandskrankenschutz dabei gewesen.

Ja, in Beihilfe hätte man Anspruch auf den Wahlleistungstarif für Zweibettzimmer und Privatarzt.

Zitat von Achim Weiss

Stimmt. ETFFanatin hat sich bei der Verbraucherzentrale beraten lassen, ob sie eher zur Barmenia oder zur Debeka gehen sollte. PKV war also klar, Gesellschaft war unklar.

Auch in diesem Fall halte ich eine Verbraucherzentrale als Ratgeber für ungeeignet.

Stimmt auch.

Zitat von Radfahrer

Ich bin im Vorfeld meiner Verbeamtung inzwischen einigermaßen informiert (auch dank dieses Forums - dafür vielen Dank!) und stehe vor der Entscheidung, ob ich zur Debeka oder Barmenia gehe. Da für mich nur eine PKV über die Öffnungsaktion realistisch ist (das ist das Ergebnis der anonymen Voranfrage via Makler), ist es für mich also ganz elementar, dass möglichst viel bereits im Grundtarif enthalten ist. Denn Zusatzbausteine müssen und werden mir die Versicherer nicht anbieten (ausgenommen der BG-Tarif bei der Debeka). Aus diesem Grund habe ich mal die für mich wesentlichen Unterschiede in den Bedingungen bei Debeka und Barmenia herausgearbeitet und gegenübergestellt (einen vernünftigen „Vergleichsrechner“, der nur den Grundtarif abdeckt und alles schön gegenüberstellt, habe ich leider nicht gefunden). Vielleicht ist das ja auch für andere hilfreich (natürlich alles ohne Gewähr ;-)). Allgemein ausgedrückt geht es mir um die „dicken Brocken“ und nicht um so etwas wie Zuschüsse zu Brillen oder die Erstattung der Zahnreinigung. Im Ergebnis frage ich mich nun, ob ich nicht vielleicht doch die Debeka wählen sollte. Nach meinem persönlichen Empfinden ist es ganz knapp. Den entscheidenden Ausschlag Richtung Debeka gibt für mich nach derzeitigem Stand vor allem die bessere palliative Versorgung, da mir das sehr wichtig erscheint.

Was meint ihr dazu? Übersehe ich etwas bzw. interpretiere ich manches falsch? Nachfolgend die aus meiner Sicht elementaren Unterschiede.

Heilmittel ohne abschließende Aufzählung?

Debeka	Barmenia
Nein. Genannt werden Inhalationen, Krankengymnastik, Bewegungsübungen, Massagen, Packungen, Kammern, Hydrotherapie, Heilbäder, Kälte- und Wärmeanwendungen, Elektrotherapie, Lichttherapie, Logopädie, Ergotherapie, Osteopathie, podologische Therapien sowie sonstige physikalische Therapien.	Ja, bis zum 1,1-fachen Satz.

Vorteil: Barmenia. Vor allem da offener Hilfsmittelkatalog und zudem 1,1-facher Satz (bei der Debeka nur beihilfefähige Höhe). Allerdings ist bei der Debeka durchaus einiges genannt und mir ist nicht ganz klar, was da jetzt fehlen würde (da ich ein Mann bin, ist alles rund um Schwangerschaft für mich nicht relevant). Durch die „sonstigen physikalischen Therapien“ bei der Debeka sind doch ganz allgemein noch weitere und auch zukünftige physikalische Heilmittel mit abgedeckt. Ist die „abschließende Aufzählung“ bei der Debeka aus eurer Sicht tatsächlich so kritisch?

Ambulante Psychotherapie

Debeka	Barmenia
Keine Genehmigung erforderlich für bis zu 52 Sitzungen pro Jahr; für weitere Behandlungen vorherige Zusage der Debeka nach Prüfung der medizinischen Notwendigkeit erforderlich.	Keine Genehmigung erforderlich, keine Sitzungszahlbegrenzung

Vorteil: Barmenia. Allerdings sind bei der Debeka standardmäßig mit 52 Sitzungen pro Jahr ja auch schon einige enthalten und bei medizinischer Notwendigkeit gibt es weitere. Klar, wenn man psychisch angeschlagen ist, würde man sich so etwas gerne ersparen und das ist ein Vorteil der Barmenia, aber auch die Bedingungen der Debeka scheinen mir hier in Ordnung. Zudem gibt es bei einer stationären Psychotherapie bei beiden keine Begrenzung.

Alternative Behandlungsmethoden (Naturheilverfahren)

Debeka	Barmenia
Keine explizite Nennung von Naturheilverfahren. Aber Nennung von Heilpraktikern. Abrechnung gem. Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker.	Ja, für Arzneimittel, Untersuchungen und Behandlungen, die im Hufeland-Leistungsverzeichnis *UND* im Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker aufgeführt sind. Leistung auch über die dort genannte Gebühren hinaus.

Vorteil: Für mich persönlich etwas unklar. Bei Debeka zwar keine explizite Nennung von Naturheilverfahren, aber von Heilpraktikern und dem entsprechenden Gebührenverzeichnis. Bei der Barmenia muss die abzurechnende Maßnahme außerdem auch im Hufelandverzeichnis aufgeführt sein, also in beiden. Dafür aber bei der Barmenia keine Gebührenbegrenzung. Allerdings frage ich mich, ob das Hufeland-Verzeichnis ewig besteht und was passiert, wenn nicht mehr? Besteht dann kein Leistungsanspruch mehr?

Ambulante Palliativversorgung + Stationäre Hospizversorgung

Debeka	Barmenia
Ohne Einschränkung erstattungsfähig.	Erstattungsfähig bis zum Betrag, der für Versicherte der GKV aufzuwenden wäre.

Vorteil: Debeka. Und für mich ganz wichtig, da ich mich dann in der schwierigsten Phase meines Lebens befinde und dann bei der Barmenia auf einmal auf das GKV-Niveau „zurückfallen“ würde. Zudem – und das ist mir fast noch wichtiger – hätten dann die Angehörigen die Diskussionen mit der Versicherung (ich selbst kann mich dann ja ggf. nicht mehr darum kümmern), wenn eben möglicherweise doch nach PKV-Niveau abgerechnet wird, weil ja erstmal niemand weiß, dass ich hier trotz PKV nur auf GKV-Niveau versichert bin.

Ambulante Kuren

Debeka	Barmenia
Innerhalb von 3 Jahren sind für bis zu 4 Wochen täglich prozentual aus 50 Euro erstattungsfähig (also bei 50% Beihilfe wären das dann 25 Euro).	1 Kur innerhalb von 2 Jahren erstattungsfähig.

Vorteil: Barmenia. Bei der Debeka ist vor allem die Begrenzung der Höhe kritisch. Insbesondere wenn durch Inflation diese 50 bzw. 25 Euro immer weniger abdecken werden.

Stationäre Kuren

Debeka	Barmenia
Siehe ambulante Kuren; keine Erstattung der Unterbringung	Siehe ambulante Kuren; zwar keine Erstattung der Unterbringung, aber für bis zu 28 Tage täglich 100 Euro Kur-Tagegeld, falls zuvor mind. 5 Tage stationäre Behandlung im Krankenhaus.

Vorteil: Barmenia (insbesondere wenn ich das mit den 5 Tagen stationärer Behandlung erfülle, wobei ich nicht weiß, inwiefern das bei Kuren überhaupt „üblich“ ist, vorher stationär behandelt worden zu sein – andernfalls guckt man ja auch hier in die Röhre...).

Leistung über Höchstsatze (also mehr als 3,5facher Satz)

Debeka	Barmenia
Nein, Begrenzung auf Höchstsatz (also 3,5)	Ja.

Vorteil: Barmenia. Allerdings für mich weniger relevant, da die Beihilfe ja nicht über Faktor 3,5 hinaus zahlt und ich über die Öffnungsaktion keine entsprechende Beihilfeergänzung versichert bekommen werde. Somit kommen Behandlungen über den 3,5fachen-Satz hinaus für mich ohnehin nicht in Frage, sodass der Vorteil bei mir vermutlich (leider) nicht relevant sein wird.

Operative Sehschärfenkorrektur

Debeka	Barmenia
Ohne Begrenzung	Je Auge bis zu 2.000 Euro Rechnungsbetrag

Vorteil: Debeka

Zahn

Debeka	Barmenia
Bei Debeka „Upgrade“ über den Zusatztarif BG realistisch.	Kein „Upgrade“ realistisch.

Vorteil: Debeka.

Hilfsmittel

Debeka	Barmenia
Keine abschließende Aufzählung, aber bei Hörgeräten Begrenzung auf jeweils 1.500 Euro Rechnungsbetrag. Zudem keine Erstattung für Wartung etc.	Keine abschließende Aufzählung, auch bei Hörgräten keine Begrenzung. Erstattung auch für Wartung etc. wird übernommen.

Vorteil: Barmenia. Wenngleich mich der Eigenanteil beim Hörgerät vermutlich nicht ruinieren würde.

Zwar eigentlich nicht entscheidend, bei ansonsten „Gleichstand“ über ggf. doch: Die Beitragsrückerstattung. Die ist zwar nicht garantiert, aber bislang ist es so, dass die Debeka bei einem leistungsfreien Jahr 2,5 Monatsbeiträge erstattet. Bei der Barmenia nach einem leistungsfreien Jahr 1 Monatsbeitrag, nach 2 Jahren 1,5, nach 3 Jahren 2 und erst ab dem 4. Jahr 2,5 Monatsbeiträge. Da ist die Debeka attraktiver, auch wenn die Barmenia wiederum den Vorteil hat, dass Vorsorgeuntersuchungen nicht die Rückerstattung gefährden.

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Hallo,

ich weiß nicht, ob Du bezüglich Sehschärfekorrektur und paliative Versorgung richtig liegst.

In den allgemeinen Versicherungsbedingungen steht:

Zitat

II. Versicherungsleistungen

Mit den vereinbarten Prozentsätzen (siehe Leistungstabelle) werden Aufwendungen erstattet für:

https://www.debeka.de/content/dam/de/webauftritt/vertragsgrundlagen/krankenversicherung-unisex-tarife/CKV104.pdf

Also maßgeblich ist die Leistungstabelle.

Die Debeka schreibt folgendes auf https://www.debeka.de/service/proges…on.html#Anker_3

Zitat

Sind Sie bei der Debeka privat krankenversichert? Dann ist es möglich, dass wir uns (anteilig) an den Behandlungskosten beteiligen.

Also ich würde das so interpretieren, dass die Debeka in beiden Fällen nicht Kosten in beliebiger Höhe übernimmt.

Hallo Radfahrer,

hast du dich mittlerweile für eine PKV im Rahmen der Öffnungsaktion entschieden? Ich frage, da ich auch nur über die Öffnungsaktion in die PKV kann. Hierzu wollte ich mal echte Erfahrungswerte heranziehen und worauf man achten sollte, bevor ich irgendetwas unterschreibe. Könnten wir uns hierzu austauschen? VG Kuestenbrise

Ich schliesse mich mal diesem Thema an.

Meine Ehefrau würde ggf. in den nächsten Monaten verbeamtet werden und würde sehr wahrscheinlich die Öffnungsaktion nutzen müssen.

Nach intensiver Recherche habe ich mich schon auf die Barmenia Beamten Produktlinie fokussiert. Vor einigen Tagen sah ich allerdings, auf der Seite des PKV Verbands: https://www.pkv.de/fileadmin/user…nungsaktion.pdf dass der Flyer zur Öffnungsaktion angepasst wurde im Januar 2026 und plötzlich die Barmenia nicht mehr gelistet wird.

Gibt es hier ggf. mehr Informationen dazu? Ist der "Öffnungsaktion" Pfad demnach definitiv verschlossen in Wuppertal?

Sollte es so sein, würde ich mich über einen Tipp freuen, wo es noch eine ähnlich Leistungsstarke Kombination aus gutem Bedingungswerk und kundenfreundlichen Leistungen noch gibt?

Die Option "Debeka + möglicherweise kleiner Ergänzungsbaustein" ist mir bekannt, aber nicht so spannend.

Leider richtig, seit 1.1.2026 nimmt die Barmenia nicht mehr an der Öffnungsaktion teil. Hier ein Auszug aus unserer Website. Der Andrang nahm dort wohl überhand.

Zitat von Dr. Schlemann

Leider richtig, seit 1.1.2026 nimmt die Barmenia nicht mehr an der Öffnungsaktion teil. Hier ein Auszug aus unserer Website. Der Andrang nahm dort wohl überhand.

Vielen Dank Herr Dr. Schlemann ,

ich habe Ihre Beiträge hier im Forum als auch auf Ihrer Webseite studiert.

Insbesondere ist mir Ihr Tipp bzgl. der teilweise "lustigen" Risikoprüfer bei Debeka bekannt.

Wenn jetzt wirklich der Pfad nach Wuppertal versperrt ist, gibt es noch eine Leistungsmäßig starke Alternative? Habe mir die Bedingungswerke der Kandidaten angeschaut, aber ich sehe überall teilweise größere Lücken (ob Hilfsmittel, Ausland oder Heilmittel), die entsprechend über die anscheinend versperrten Ergänzungstarife offen bleiben würden

In der Regel läuft es darauf hinaus, dass man zusammen mit der Beihilfe und auf deren Niveau eine 100%ige Absicherung bekommt – inklusive Eigenbehalte. Diese Eigenbehalte sind normalerweise so gestaltet, dass sie gut zu stemmen sind und sich an den vergleichbaren Eigenleistungen der gesetzlichen Krankenversicherung orientieren.

Selbst wenn man also keinen Ergänzungstarif bekommt, steht man nicht im Regen. Dann sollte man einfach eine Rücklage in Höhe der üblichen Eigenbehalte (plus etwas Puffer) bilden oder z. B. den Zahnersatz zusätzlich über die Würzburger Versicherung absichern. Auslandskrankenversicherung über jeden beliebigen Anbieter und z.B. Krankenhaus- / Kurtagegeld etwa bei der DKV (ohne Gesundheitsprüfung). Dann hat man sich auch einen "kleinen" Beihilfeergänzungstarif gebastelt.

Dass die Barmenia aus der Öffnungsaktion ausgestiegen ist, überrascht eigentlich nicht. Viele berichten schon länger, dass die Risikoprüfungen dort immer strenger wurden. Außerdem kam die Fusion mit der Gothaer dazu – das muss finanziell erstmal verdaut werden – und dann natürlich die hohe Nachfrage während der Öffnungsaktion wegen der recht guten Tarife.

Dennoch: Auch ohne Beihilfeergänzungstarife sind die Barmenia-Tarife grundsätzlich mit anderen Anbietern vergleichbar. Richtig stark wird sie nur in Kombination mit dem großen Beihilfeergänzungstarif – dann kommt sie fast an eine „Vollversicherung“ heran.

Man sollte sich davon aber nicht verrückt machen lassen. Es lohnt sich, die Tarife anderer Versicherer in Ruhe zu vergleichen. Über anonyme Risikovorabfragen kann man herausfinden, ob vielleicht eine andere Gesellschaft infrage kommt, die auch jemanden ggf. ohne Öffnungsaktion und/oder mit Ergänzungstarif aufnimmt – jede Versicherung bewertet Risiken anders.

Bei der Signal Iduna (ohne Öffnungsaktion) könnte man theoretisch über eine Optionsmöglichkeit in den Deutschen Ring wechseln. Ottonova hat bei Bedarf eine 5,0-Erstattung, die UNION/BBKK hat eigentlich einen soliden Tarif, und natürlich gibt es auch Debeka, Allianz oder DKV, etc. als Alternativen.

Das Ganze ist natürlich keine Empfehlung, sondern nur meine persönliche Einschätzung als Laie. Ich würde als solcher generell darauf achten, dass bei Hilfsmitteln ein offener Katalog enthalten ist und Heilmittel in ähnlichem Umfang wie beim Bund erstattet werden. Alles Weitere sollte „auf dem Niveau der Beihilfe“ passen – dann kann man je nach Tarif entscheiden, welche "höheren Leistungen" einem persönlich wichtig sind.