Deferred Compensation - Auszahlung - Steuer

Zitat von mm31

Ich zahle seit vielen Jahren bei meinem Arbeitgeber monatlich über Deferred Compensation in die betriebliche Altervorsorge ein.

Nachdem in den nächsten Jahren der Ruhestand bevorsteht, würde ich gerne wissen, wieviel von dem angesparten Kapital letztlich übrig bleibt.

Mein Arbeitgeber sagt, er kann es nicht ausrechnen. Nur dass die 1/5 Regelung angewendet wird.

Kann mir jemand helfen? Gibt es einen Rechner oder ein Excel-Sheet, mit dem man ausrechnen kann, welche Summe mir dann letztlich z.V. steht? Muss ja nicht auf hundert Euro genau sein.

Mit wie vielen "kommenden Jahren" bist zu Deinem Ruhestand rechnest Du denn?

Du machst Deine Steuererklärung immer selbst mit dem Programm vom Aldi? Prima! Dann weißt Du ja schon, wie es geht.

Eine entscheidende Frage ist, wann diese Deferred Compensation gezahlt wird und wann genau Du in Rente gehst. Es wäre aus steuerlichen Gründen schön, wenn Du die Rente schieben kannst (und auch den Zahlungszeitpunkt der Deferred Compensation). Rente schieben geht ab Renteneintritt 1.10., denn Du kannst eine Rente 3 Monate rückwirkend bekommen.

Die Fünftelregelung geht so:

Du machst Deine Steuererklärung erstmal ohne die Abfindung. Dazu kannst Du hilfsweise ein aktuelles Steuerprogramm nehmen, für eine Peilung reicht das. Die Steuer wird vermutlich in den Folgejahren sinken, weil der Grundfreibetrag steigt. Fragt sich natürlich, wie weit Du in die Zukunft rechnen willst.

Du hast also beispielsweise Deine Einkünfte des Jahres 2024 in das Steuerprogramm für 2023 eingehackt. Das Programm rechnet Dir das zu versteuernde Einkommen aus (das deutlich niedriger liegt als das Bruttoeinkommen) und die dazu passende Steuer <1>. Das schreibst Du Dir auf. Dann erhöhst Du das zu versteuernde Einkommen um ein Fünftel der Abfindung und bekommst ein neues zu versteuerndes Einkommen und einen neuen Betrag für die Steuer. Berechne die Differenz der Steuer und multipliziere die mit fünf. Das Ergebnis addierst Du mit <1> und hast die Steuer mit Abfindung nach Fünftelregelung.

Rechtlich zu prüfen wäre, ob Du mit 65 nicht erstmal zum Arbeitsamt gehst, bevor Du Rente beantragst.

Zitat von mm31

Ich überlege gerade vor allem auch, ob ich überhaupt weiter in DC einzahle.. oder lieber nur noch einen Mindestbetrag von ~100€ und lieber nach Steuer einen z.B. S&P500 ETF bespare.

Ich muß gestehen, daß ich mir unter "DC" nicht besonders viel vorstellen kann. Soweit ich weiß, ist das eine Möglichkeit, nach amerikanischem Recht fürs Alter vorzusorgen. Inwieweit das mit deutschem Recht zusammenpaßt, kann ich in Deinem speziellen Fall nicht abschätzen. Das deutsche Recht ist diesbezüglich in meinen Augen schon viel zu fein ziseliert. Wenn aber dazu noch ausländisches Recht dazukommt, wird es gänzlich unübersichtlich.

Wenn Du von Menschen eine sinnvolle Antwort haben möchtest (statt von ChatGPT), wirst Du nicht umhinkommen, Deine Situation deutlich näher zu erläutern.

ChatGPT kann die Leute besser zutexten als jeder Mensch, allein: Die Maschine kann wunderbar fachlich den größten Bockmist in geschmeidige Sätze fassen, die man fast glauben mag.

Generell: Altersvorsorge und übergreifend Finanzplanung muß immer alles im Blick haben. Ohne die Übersicht einen Einzelaspekt herauszugreifen, bringt es regelmäßig nicht.