Fondsgebundene Rentenversicherung

    Hi zusammen.

    Hätte eine Frage, bzw. bräuchte einen Rat/Tipp.

    Ich habe seit einigen Jahren bei der Nürnberger Versicherung eine "Fondsgebundene Rentenversicherung". Hier beginnt am 01.04.25 die Abrufphase.

    Ich muss jetzt bis Ende des Jahres angeben, wie ich die Rente haben möchte.

    - Als monatliche Rente

    - Kapitalabfindung (einmalige Auszahlung des Fondguthabens)

    - Wertpapierübertragung. Hier kann man wählen, auf welches Aktiendepot man es übertragen will.

    Ferner kann man auch den Vertrag als beitragsfrei fortführen.

    Mein Fond bei der Nürnberger Versicherung ist:

    NBG MultiAssProt (WKN: A2PTX6)

    Ich habe mir den Verlauf des Fonds mal angeschaut. Er ist dieses Jahr dauerhaft und stetig gestiegen von Jan. 102 auf im Moment Dez. 109.

    Was würdet ihr mir Raten. Die mtl. Rente, Kapitalabfindung oder Wertpapierübertragung?

    Falls Wertpapierübertragung, welches Aktiendepot?

    Habe auch mal ausgerechnet, was ich bei einer mtl. Rente bekommen würde. Ich muss dann ca. mind. 17 Jahre leben, damit ich das Geld hätte, was ich bei einer Kapitalabfindung bekommen würde.

    Aber wer weiß schon, was in 17 Jahre ist? Ich denke, ich nehme die Rente nicht.

    Aber die Abfindung in andere, weitere Aktien anlegen? Weiß nicht.

    Bin für jeden Rat oder Tipp dankbar.

  • Elena H. 8. Dezember 2024 um 12:54

    Hat das Thema freigeschaltet.
    Zitat von PoolmasterXXL
    Ich habe seit einigen Jahren bei der Nürnberger Versicherung eine fondsgebundene Rentenversicherung.

    Wann ist diese Versicherung abgeschlossen worden?

    Das ist ein Dachfonds (was prinzipiell ungünstig ist, da zwei Schichten Verwaltungsvergütung). Was hältst Du von diesem Fonds? Würdest Du ihn von neuem Geld kaufen?

    Zitat von PoolmasterXXL
    Ich habe mir den Verlauf des Fonds mal angeschaut. Er ist dieses Jahr dauerhaft und stetig gestiegen von Jan. 102 auf im Moment Dez. 109.

    7%. Für einen Mischfonds ist das ordentlich.

    Zitat von PoolmasterXXL
    Was würdet ihr mir raten? Die monatliche Rente, Kapitalabfindung oder Wertpapierübertragung?

    Wenn ich wüßte, was Du für ein Anleger bist, könnte ich Dir diese Frage beantworten.

    Was sagt Deine Finanzplanung zu dieser Frage?

    Zitat von PoolmasterXXL
    Habe auch mal ausgerechnet, was ich bei einer mtl. Rente bekommen würde. Ich muss dann ca. mind. 17 Jahre leben, damit ich das Geld hätte, was ich bei einer Kapitalabfindung bekommen würde.

    Aber wer weiß schon, was in 17 Jahre ist? Ich denke, ich nehme die Rente nicht.

    Aber die Abfindung in andere, weitere Aktien anlegen? Weiß nicht.

    Du bist nun mit 65 kein Kind mehr und ich bin nicht Dein Erziehungsberechtigter.

    Du kommst recht spät mit Deiner Anfrage. Wäre es drei Monate früher, würde ich Dir raten, Dich schlauzulesen in Geldanlagedingen, etwa mit dem berühmten Buch von Hartmut Walz Ihre Finanzen fest im Griff.

    Für mich wäre ein entscheidendes Kriterium, ob die Auszahlung steuerfrei ist oder nicht. Das hängt am Abschlußdatum der Versicherung. Dazu müßte die Versicherung vor 2005 abgeschlossen sein. Meine Präferenz wäre dann die Kapitalauszahlung (bzw. die Wertpapierübertragung). Allerdings: Wenn die Kapitalauszahlung kommt, kannst Du das Geld nicht einfach unter die Matratze schieben, sondern solltest es anlegen. Ich wüßte dann, was ich mit dem Geld machen würde. Weißt Du es auch?

    Andererseits hättest Du bis zum April noch eine Menge Zeit, Dich schlauzulesen.

    Was Du machst, ist Deine Sache. Die Entscheidung kann Dir keine abnehmen. Jeder hier kann allenfalls seine eigene Meinung dazu sagen.