Riester Vertrag wechseln? Unzufrieden mit Life Style Protection

Genau das war heute eigentlich auch das Thema schon hier.

Du zahlst hoffentlich nur 1025 € in den Vertrag ein.

Du bekommst insgesamt im Jahr 1075 € Zulage.

Der Trick ist der, dass man in diesem Fall die Zulagen abgreift und die ruinöse Verrentung im Alter gar nicht will.

Stichwort: Klein-Betragsrente

Abfindungszahlung für eine Kleinbetragsrente | Steuern | Haufe

Die Finanzverwaltung äußert sich in einem aktuellen Schreiben zur Abfindung einer Altersrente und ändert damit das BMF-Schreiben v. 21.12.2017.

www.haufe.de

Du zahlst in den alten Vertrag nichts mehr ein und lässt ihn ruhen.

Parallel schließt du etwas Neues ab und kassierst ca. 5 Jahre die Zulagen.

Dann zahlst du auch dort nichts mehr ein….

Das System hat mir eine nette Dame aus dem Yoga Kurs erklärt. Sie hat drei Kinder und zahlt jährlich 60 Euro ein.

Das macht Dich im Alter nicht reich, allerdings war das auch nie der Ansatz bei Riester.

Aber ein wenig Zulagen mitnehmen kann man ruhig.

Zitat von Referat Janders

Das macht Dich im Alter nicht reich, allerdings war das auch nie der Ansatz bei Riester.

Aber ein wenig Zulagen mitnehmen kann man ruhig.

Die Zulagen in diesen Fällen sind natürlich ein interessantes Zuckerl… wenn man keine Rente möchte.

Zitat von Tomarcy

Die Zulagen in diesen Fällen sind natürlich ein interessantes Zuckerl… wenn man keine Rente möchte.

Eine Einmalzahlung kann den Übergang in den Ruhestand auch versüßen.

Also ich habe meinen Riester Vertrag vor einigen Jahren zur Condor (Honortarif über fiseba.de) gewechselt und bin bisher außerordentlich zufrieden mit der Entwicklung.

Aktuelle Entwicklung laut Mitteilung für 2024:

Policenwert 01.01.2024: 16.128,18€

Beitrag: 1.625,04€

Zulage: 475,00€

Verwaltungskosten: -72,71€

Fondsentwicklung: 3.328,78€

Policenwert 01.01.2025: 21.484,29€

Entwicklung 2023:

Policenwert 01.01.2023: 12.638,97€

Beitrag: 1.625,04€

Zulage: 475,00€

Verwaltungskosten: -63,12€

Fondsentwicklung: 1.452,29€

policenwert 01.01.2024: 16.128,18€

Und zu Rentenbeginn wird dann ein laufendes Immobiliendarlehen abgelöst (§92a EStG), womit ich das komplette Vermögen förderunschädlich entnehmen kann und ein Wohnförderkonto nur noch für sehr kurze zeit gebildet und verzinst wird.

Du zahlst jährlich 4 Cent zuviel.

Ansonsten sieht das gut aus.

Das weiß ich, geht aber ohne manuelle Einzahlung nicht anders und den Stress will ich mir nicht antun ;-)!

Bin bei den freien Fonds übrigens zu ca. 50% im MSCI World, zu 20% im FTSE Developed Europe und zu 30% im MSCI EM IMI

Als Wertsicherungsfonds habe ich den DWS Garant 80 Dynamic.

Verteilung war zum 01.0.2025 wie folgt: 6.052,04€ in den ETFs; 16.324,86 im Wersicherungsfond und 0,00€ im Kapitalstock

Man muss dazu sagen, dass ich beim Wechsel 2021 ca. 10.000€ von der DWS mitgebracht habe, die von Anfang an fast komplett im Wertsicherungsfond mitlaufen.

Zitat von Muenchner

Das weiß ich, geht aber ohne manuelle Einzahlung nicht anders und den Stress will ich mir nicht antun ;-)!

Kann ich nachvollziehen.

Wären jährliche Zahlungen möglich?

Zitat von Referat Janders

Kann ich nachvollziehen.

Wären jährliche Zahlungen möglich?

Daran habe ich noch garnicht gedacht. DAS ist vermutlich die Lösung für das 4ct Problem. Ich frage da gleich mal an :-D.

EDIT: Wobei man dann halt immer Gefahr läuft zu einem ungünstigen Zeitpunkt die Anteile zu kaufen. Bei monatlichem beitrag nivelliert sich das übers Jahr gesehen.

Zitat von Muenchner

Daran habe ich noch garnicht gedacht. DAS ist vermutlich die Lösung für das 4ct Problem. Ich frage da gleich mal an :-D.

EDIT: Wobei man dann halt immer Gefahr läuft zu einem ungünstigen Zeitpunkt die Anteile zu kaufen. Bei monatlichem beitrag nivelliert sich das übers Jahr gesehen.

Hm, ist die Frage "monatlich oder jährlich?" eine Spielart von Market Timing?

Saidi bitte übernehmen...