Einzahlung in die Pensionskasse aus Bruttozahlung weiter erhöhen?

  • Ich zahle von meinem Gehalt aus Bruttobeträgen zusätzlich 3.870 EUR in eine Pensionskasse ein. Als Rente bekomme ich aus dieser isolierten Einzahlung ab Alter 65 Jahre (also in etwa 15 Jahren) 44 EUR mtl. Rente. Der Betrag ist soweit garantiert aufgrund Altvertrag und es fallen vermutlich keine zusätzlichen Überschüsse mehr an.


    Macht es Sinn hier die Einzahlung zu erhöhen? z.B. auf den Höchstbetrag für steuerfreie Einzahlungen von 7.728 EUR.



    So sieht die Rechnung aus:


    Einzahlung Brutto 3.870 EUR

    Einzahlung Netto 2.065 EUR

    Simuliert mit Nettolohnrechner


    Bruttorente p.a. 528 EUR

    Netto in etwa p.a. 300 EUR

    Simuliert mit Rentenrechner und geschätztem Einkommen aus gesetzlicher und Betriebsrente und isolierte Ermittlung der Abzüge aus der Betriebsrente (Steuer 23%; SV 20%).


    Nachteile:


    - Abzüglich nicht erhaltene Rentenpunkte aus der GRV 0,077 was ca. 37 EUR jährlicher Rente entspricht.

    - Kein Inflationsschutz der Rente


    Wenn ich die Vergleichszinssatz simuliere bräuchte ich bei Anlage der 2.065 EUR in eigenständiger Anlage ca. 6,5% gleichverteilte Rendite, um eine Rente von jährlich 300 EUR netto (angenommen brutto 375 EUR wegen ZaSt) bis Endalter 85 zu bekommen.


    Darin der Nachteil aus der GRV berücksichtigt der alleine von 37 EUR jährlicher GRV auf ca. 88 EUR Endalter 85 steigen würde.


    Vergesse ich etwas in der Vergleichsrechnung?


    Wäre die Einzahlung über den 4% Steuer- und SV-Freiheit sogar noch vorteilhafter, da ich über der Beitragsbemessungsgrenze für die Krankenversicherung bin, daher dann nur Einzahlungen in die Rente erfolgen, bei Rentenbezug dann aber keine SV (Krankenversicherung) abgeführt werden müsste?

  • Vergesse ich etwas in der Vergleichsrechnung?

    Du bekommst nach heutiger Berechnung 44 € und überlegst, ob du so aufstockst, dass du 50 € monatlich bekommst?

    Ist das wirklich eine relevante Größe, v.a. auch angesichts der Tatsache, dass die Differenz von 6 € schon in 15 Jahren wegen der Inflation nicht mehr spürbar ist und über die Zeit des Rentenbezugs ganz verschwindet.

  • Du bekommst nach heutiger Berechnung 44 € und überlegst, ob du so aufstockst, dass du 50 € monatlich bekommst?

    Ist das wirklich eine relevante Größe...

    Denke Du hast mich nicht ganz verstanden. Die Berechnung oben bezieht sich auf den isolierten Einmalbetrag für das letzte Jahr.


    Ich bekomme für jede Einzahlung isoliert jedes Jahr 44 EUR mtl. Rente dazu.


    Also aus dem Einmal-Beitrag 2.065 EUR aus dem Netto. Die Gesamtrente liegt aktuell bei ca. 900 EUR mtl.


    Edit: Konkret geht es um die Frage, investiere ich nochmal 40.000 aus dem Brutto die nächsten 10 Jahre in diesen Altvertrag oder habe ich in meiner Rechnung irgendetwas vergessen. Da geht es dann um einen Rentenunterschied von mehreren 100 EUR.

  • Hallo.


    Du bist jetzt über der Beitragsbemessungsgrenze der Krankenversicherung oder Du wirst es im Rentenbezug sein?


    Wenn Du mehr umwandelst, dann sparst Du mehr Steuern, die Sozialabgaben vom Gehalt sind dann nicht mehr betroffen, weil die entsprechenden Grenzen erreicht sind.

  • So, bin nochmal alles durchgegangen und hatte mich tatsächlich verrechnet.

    Sind nur 4,5% Vergleichsrendite.


    Werde daher aufgrund der sonstigen Nachteile des Produktes keine Erhöung vornehmen.