Broker mit (nützlichem) Entnahmeplan

Zitat von FinanzThomas

Man nehme einen Broker, der (kostenlose) Unterdepots und einen (kostenlosen) Entnahmeplan anbietet...

Zitat von koho

Welcher Broker bietet sowas denn an?

Genau das würde mich auch brennend interessieren... ....vor allem ein Entnahmeplan, der monatlich direkt aufs Girokonto überweist, weil ich so etwas gerne für meinen Vater (Rentner mit baldiger Einmalanlage und anschließendem vollständigem Entsparen, idealerweise auf Autopilot) einrichten würde.

Nach meiner Recherche (bis jetzt) gibt es ENTWEDER Broker mit Depotgebühr und kostenlosem bzw. vergünstigtem Entnahmeplan (Finvesto/fnz, Targo) ODER solche mit kostenlosem Depot, aber mit für meine Zwecke unbrauchbarem Entnahmeplan, da nur aufs Verrechnungskonto, nicht aber direkt aufs Referenzkonto ausbezahlt wird (Flatex).

Bei der DKB könnte man etwas Ähnliches händisch nachbauen (Verkauf z.B. einmal im Quartal oder Jahr, dann Dauerauftrag vom Verrechnungskonto aufs Girokonto), weil das DKB-Verrechnungskonto ein Girokonto ist. Nachteil dabei für meine Zwecke: Das DKB-Giro ist nur kostenlos bei mtl. Eingang von mind. €700... Ansonsten €4,50 mtl. Also de facto auch kein kostenloses Depot... Da könnte man dann auch gleich zu Finvesto gehen...

Bei der ING ist das Verrechnungskonto ein TG-Konto, vom dem aus wohl kein Dauerauftrag möglich ist.

Das Thema "Entnahmeplan" wird, wie mir scheint, gerne im Vorbeigehen und eher pauschal abgehandelt, obwohl es uns ja alle irgendwann betreffen wird...

Wer weiß mehr (und vor allem Konkretes zu ggw. Konditionen, Alternativen usw.)?

Du hast recht, so würde ich das auch im Moment am ehesten machen, bin aber unsicher, ob ich ihm das "zumuten" soll.

Klingt vllt komisch, aber er ist mittlerweile schon nahe an 80, hat absolut kein Interesse an/Verständnis für Finanzthemen irgendeiner Art und eine (krankheitsbedingt) sehr kurze Aufmerksamkeitsspanne. Eingespielte Routinen rund um Haus, Garten und ab und an bei der lokalen Voba Cash holen halten ihn am Laufen und Änderungen daran sind schwierig und verwirrend.

Allein ihm die Konzepte 'Wertpapierdepot, Online-Bank/Broker, Geldmarktfonds' näherzubringen, ist nicht ganz einfach. Darum wäre ein völlig im Hintergrund laufender Entnahmeplan auf Autopilot mit möglichst wenigen Änderungen am Bestehenden für seine Zwecke wohl am besten. Und das dann noch mit minimalen Gebühren...

Auch das wäre auf jeden Fall ein gangbarer Weg, weil ich Kontovollmacht habe und das Setup gut verständlich ist.

Dank dir!

Sollten noch andere an dem Thema interessiert sein, hier eine hilfreiche erste Übersicht aus einem anderen Thread:

Zitat von 12345

ExtraETF listet für ETF-Entnahmepläne diese Anbieter: ETF-Entnahmeplan: Monatliche Auszahlungen erreichen (extraetf.com)

Anbieter	Depotgebühr	Rate	Kosten
Flatex	Kostenfrei	ab 25 €	0,00 €
Smartbroker	Kostenfrei	ab 25 €	0,20 % (min. 0,80 €)
Finvesto	36 € p.a.	ab 10 €	0,20 %
S Broker	Kostenfrei	ab 50 €	2,50 %
Targobank	Kostenfrei	ab 50 €	2,50 % (min./max. 1,50 € / 3,00 €)

...

Stand der Infos: 01/2023

Was ich noch beitragen kann (Stand 08/2025):

1. Flatex bietet wohl nur Entnahmeplan aufs Verrechnungskonto, von dort kein Dauerauftrag möglich.
2. Ebenso Smartbroker, soweit ich in Erfahrung bringen konnte.
3. Depotgebühr bei Finvesto beträgt ggw. €46 p.a. (für mehrere ETFs/Fonds),

Zitat von Achim Weiss

Nun meldet sich aber Dein Gestaltungsdrang:

Um Gestaltungsdrang meinerseits geht es dabei gar nicht, eher um das, was ich in einem anderen Thread im Detail erläutert habe:

Zitat von NotCroesus

Mein Vater (76, mit einigen gesundheitl. Einschränkungen, aber noch allein wohnend) erwartet ca. €200k aus einem anstehenden Immobilienverkauf. Sein Plan ist, das Geld (entsprechende Gesundheit vorausgesetzt) über die nächsten 10 Jahre mehr oderweniger linear zu entsparen. Da er (wie vermutlich so einige ehemals Gutverdienende) in einer eigentlich zu großen und kostenintensiven Immobilie wohnt, benötigt er überschlägig €18-20k p.a., zusätzlich zur Rente, um laufende Kosten, Lebenshaltung usw. abzudecken. Umzug/Verkleinerung ist für ihn derzeit keine Option, weil das EFH mit großem Garten für ihn Lebensqualität bedeutet und ihn körperlich und geistig fit hält.

Die weitere finanzielle Situation bzw. das Mindset ist grob wie folgt: ca. €20.000 Rente p.a., kaum weitere liquide Mittel, keine Erfahrung mit Börse/ETFs o.ä., hohe Risikoaversion und kein Interesse an Finanzthemen.

Ich (als bekennender ETF-Buy&Holder mit Schwäche für das "barbarous relic" aka Gold) soll jetzt das Geld für ihn "anlegen". Ich möchte das ganz in seinem Interesse machen, ohne seine Entscheidungen/Präferenzen irgendwie zu werten oder zu ändern.

Mein erster Weg führte also zu seiner Hausbank, die ggw. 0,1% "Zinsen" auf ein TG-Konto bietet (kein Witz!)... In seinem Interesse wäre, möglichst liquide anzulegen (man weiß ja in dem Alter wirklich nie, wie lange jemand noch fit bleibt), aber gleichzeitig zu versuchen, zumindest einen etwas größeren Teil der Inflation auszugleichen.

Da ich das alles abwickeln/verwalten soll, wäre mir wichtig, möglichst KISS-konform zu bleiben.

Ideen habe ich dazu schon viele, aber ich bin bei allen ziemlich unsicher:

* TG-Hopping ist für ihn und mich echt zu aufwendig

* Festgeld(treppe) schränkt Liquidität ein, was an sich ok ist, aber wieviel % der Gesamtsumme wäre hier wohl ratsam, wenn man das macht?

* GM bzw. GM-nahe Fonds (z.B. Ger Govt Bond 0-1, EUR Overnight Swap, EUR Ultrashort Bonds) habe ich selbst als teilweisen TG-Ersatz, dazu tendiere ich im Moment am ehesten, da TG-ähnlich liquide, akzeptabler verzinst und einfach zu handhaben (für mich)

* bei allen anderen Alternativen, die mir so einfallen (z.B. Vanguard LifeStrategy 20% Equity, Fixed Income One, MSCI World Min Vola... evtl. als Beimischung) bin ich nicht einmal davon überzeugt, ob so etwas überhaupt in seinem Interesse wäre...

Irgendwie habe ich mich da jetzt festgedacht und je länger ich darüber nachgrüble, desto unklarer wird das alles.

Gesucht wird also nicht die "eierlegende Wollmilchsau", sondern eine einfache, eher schwankungsarme und liquiditätsorientierte Anlage(kombi), die in seinem Fall sinnvoll ist und es ihm weiterhin ermöglicht, so zu leben, wie er möchte.

Alles anzeigen

Zitat von Achim Weiss

Wäre es eine Option, alles so zu lassen, wie es ist?

Also in diesem Fall nein, weil ja noch gar nichts ist...

Hintergrund meines Interesses war der Tipp eines Mitforisten, GM-Fonds mit Entnahmeplan als eine mögliche Alternative zu bedenken. Und weil das Thema evtl. ja auch für andere interessant sein kann, dieser Thread...

Und damit (hoffe ich) wieder zurück zum Thema...

Zitat von Tomarcy

Da schielt natürlich (und menschlich) die Erb:in auf die Erträge des Geldes.

Nicht jeder kann da loslassen.

Wer den Kontext nicht kennt und seinen Mitmenschen immer nur die schlimmsten Absichten unterstellt, muss wohl zu so einem Schluss kommen...

Tut mir leid, wenn dich hier irgendwas getriggert hat, war nicht meine Absicht.

Zitat von Achim Weiss

Letztlich gehören beide Threads zusammen. Es wäre praktischer gewesen, Du hättest die Folgefrage an Deinen ersten Thread drangehängt

Stimmt! Mea culpa, war mir nicht bewusst, dass/wie das geht...