Unterschied Versteuerung bei Depot und fondsgebndener LV

Kater.Ka

Sehr cool nachgerechnet! Ich hatte mich gestern Abend nur auf die merkwürdigen Angaben in der Berechnung bezogen, selbst aber noch nicht gerechnet.

Konntest du nachvollziehen, wie diese Depotswitches mit einspielen?

Zitat von Kater.Ka

Korrigiert wäre das dann rund 45 T€ mehr und damit rund 30 T€ mehr als bei der Versicherung

Das bestätigt zumindest mal wieder meine Meinung über MLP. Hier wird anscheinend gezielt an irgendwelchen Stellschrauben gedreht, um den Kunden "Beweise" vorlegen zu können. So etwas macht mich ziemlich wütend...

Zitat von Tan

Konntest du nachvollziehen, wie diese Depotswitches mit einspielen?

Nein. man müsste dazu jeweils eine 5-Jahresanlage machen, den Wertzuwachs versteuern und weiter machen. Da war ich bis jetzt zu faul dazu.

Vollkommen verständlich ?

Zitat von Tan

Und meine persönliche Meinung: Von MLP halte ich absolut gar nichts. Alles was ich bisher von denen persönlich erlebt und auch durch Bekannte erfahren habe, war eine (gezielte) Irreführung der Kunden.

Dem kann ich zu 100% beipflichten!

Das ist ein ganz Mieser 'drückerverein' um es mal höflich auszudrücken.

Zitat von laura_cb

Ich habe diese 0,5% Verwaltungskosten beim Depot nochmals hinterfragt: ich bin sehr auf seine Reaktion gespannt.

Laura,

ich würde mich mit dem Typen gar nicht mehr unterhalten, überhaupt nicht mehr ein einziges Mal.

Also mich würde tatsächlich mal interessieren, wie die Reaktion des Verkäufers ausfällt und wie er versucht sich zu rechtfertigen. laura_cb Kannst uns ja mal auf dem Laufenden halten ?

Hallo.

Nur dass ich es richt verstehe:

Die Kinder haben quasi zur Geburt eine Lebensversicherung bekommen?

Zitat von laura_cb

Ja. Wir wollten für sie sparen aber nicht auf Sparbuch und unser "Berater" kam mit diesen "wunderbaren" Verträgen...

Naja, ob wunderbar oder nicht, hängt wohl davon ab, von welcher Seite man auf die Unterschrift blickt.

Ich hätte jetzt noch erwartet, dass nach fünf Jahren umgedeckt werden sollte.

Ich glaube Referat Janders meint, dass solche Versicherungsverkäufer gerne mal, andere "Strategien" vorschlagen, wenn sie nach 5 Jahren ihre komplette Provision aus solchen Verträgen erhalten haben. Dann macht es für den Verkäufer halt Sinn, wenn der Kunde etwas Neues abschließt, um eine neue Provision zu erhalten. Für den Kunden sieht es dann so aus, als würde sich jemand im Hintergrund wirklich Gedanken machen und sich kümmern. Sehr praktisch das Ganze... für den Verkäufer.

Zitat von Tan

Ich glaube Referat Janders meint, dass solche Versicherungsverkäufer gerne mal, andere "Strategien" vorschlagen, wenn sie nach 5 Jahren ihre komplette Provision aus solchen Verträgen erhalten haben. Dann macht es für den Verkäufer halt Sinn, wenn der Kunde etwas Neues abschließt, um eine neue Provision zu erhalten. Für den Kunden sieht es dann so aus, als würde sich jemand im Hintergrund wirklich Gedanken machen und sich kümmern. Sehr praktisch das Ganze... für den Verkäufer.

So hatte ich gemeint.

Zitat von laura_cb

Wenn mein Mann nicht so unsicher wäre, hätten wir mit ihm noch kaum etwas zu tun. Bei mir habe ich schon einiges eingestellt. Die Verträge der Kinder laufen bei ihm.

Man muss nicht von heute auf morgen alles umstellen. Als ersten Schritt keinen neuen Murks zu unterschreiben ist doch ein Schritt in die richtige Richtung. Wenn man die alten Gurken dann auch noch aussortiert, umso besser.

Ich habe in meiner Biografie auch mehr schlechte Verträge als mir lieb ist.

Zitat von laura_cb

der Berater hat uns angeboten, die Anlageklasse zu ändern und auf Aktienfonds zu switchen. Die Kosten dieser Aktion hat er nicht für uns zufriedenstellend erklärt.

Innerhalb einer Rentenversicherung ist so ein Wechsel meines Wissens nach kostenlos. Das ändert natürlich nichts an hohen laufenden Kosten "schlechter" Fonds und der Versicherung selbst. Da müsste man natürlich wissen, was das genau für Fonds sind usw..

Zitat von laura_cb

Worüber ich mich noch nicht klar bin ist es, ob wir die Policen kündigen sollten und das Geld in die Depots anlegen, oder nur auf beitragsfrei umstellen.

Das kann man pauschal nicht beantworten. Da kommt es sehr drauf an, ob man beispielsweise innerhalb der Versicherung in kostengünstige und sinnvolle ETFs/Fonds investieren kann und auch wie hoch die laufenden Kosten des Vertrags sind. Nicht immer macht eine Kündigung oder Beitragsfreistellung Sinn.

Ich selbst stand vor einiger Zeit vor einem ähnlichen Problem und habe dann meinen Vetrag von einem unabhängigen VersicherungsBERATER gegen Honorar prüfen lassen. Ob sich der wiederum lohnt, hängt natürlich auch davon ab, um wie viel Geld es überhaupt geht.