Guten Abend zusammen,
Ich bin relativ "unerfahren" im Bereich Altersvorsorge mit 27 Jahren. Nun würde ich gerne eure Meinung zu einem Vorschlag meines AG zur Betriebsrente einholen. (Ich habe "natürlich" nicht nur die Betriebsrente als Standbein für die Altersvorsorge.)
Angeboten wird mir das Produkt "GENERATION Business" als Betriebsrente.
Fakten:
40 Jahre Einzahlungsdauer bis zur Rente
100€ Entgeltumwandlung
20€ AG-Zuschuss (20%)
[30€ VWL + 6€ AG-Zuschuss sind nach der Probezeit möglich]
Garantierte monatliche Rente: 104,33€
Garantiertes Rentenvermögen: 70.391,49€
Mögliche dynamische Rente: 649,78€
Mögliches Anteilguthaben bei Rentenbeginn: 216.592,55€ (4% p.a. nach Abzug von 1,5% Fondsgebühren)
Insgesamt haben der Berater und ich ausgerechnet würde es mich Netto ca. 56€ Eigenaufwand kosten vom Gehalt. Auf die 40 Jahre wäre es also ein Eigenaufwand von 26.880€. Meine gesetzliche Rente würde um ca. 32€ sinken bei Rentenbeginn.
Mir ist bekannt, dass die Rente voll versteuert werden muss und auch mit den Sozialabgaben berechnet wird. (Bei einer Kapitalauszahlung wäre es natürlich auch so.)
PS: Mein Einkommen wird sich natürlich irgendwann erhöhen genauso habe ich die Renditenentwicklung des UWP der Canada life mir angeschaut. Ich werde die Betriebsrente natürlich langfristig besparen bis zur Rente sonst macht sie ja sowieso keinen Sinn.
Nun meine Fragen:
- Lohnt es sich aus eurer Sicht diesen Vorschlag anzunehmen?
- Bei einem ETF Sparplan mit 56€ (vom Nettogehalt) wäre die Summe um ca. 50% kleiner bei einer 6% p.a. Entwicklung. Jedoch würden hier natürlich "nur" Kapitalertragssteuer zum jetzigen Zeitpunkt abgezogen werden. Da wäre die Summe im Vergleich zu des "möglichen Kapitals" von oben ja doch viel höher abzgl. Abgaben/Steuern?
Vielen Dank fürs lesen und vielleicht antworten!