Was tun mit Fondsgebundener Versicherung, Zürich Vorsorgeinvest Premium

Moin Alex7284

Herzlich willkommen im Forum und gut das du deine Versicherung mal etwas hinterfragst.

Schau Dir mal die Zusammenfassung vom BUnd der Versicherten an.

Dann bist du schon mal ein bisschen schlauer.

https://versicherungscheck.bundderversicherten.de/_Resources/Per…ieg_k_LV_MG.pdf

Leider bist du nicht allein und viele haben ungünstige Kapitalfressende Versicherungen abgeschlossen. Dank der Versicherungslobby werden leider oft für den Kunden unvorteilhafte Produkte verkauft.

Viel Erfolg

Hallo Alex,

herzlich willkommen im Forum. Gespräche über fondsgebundene LV gibt es hier häufig. Vielleicht hast Du schon ein wenig in den anderen Beiträgen geschmökert und ahnst, was auf Dich zukommt? Auf jeden Fall hast Du schon viele von den Informationen gegeben, die wir sonst gefragt hätten.

Eine Klarstellung:

Zitat von Alex7284

Das Produkt Vorsorge investPremium wurde mit 5% gewählt.

heißt, dass Du 5 % Dynamik vereinbart hast, d.h. der Beitrag erhöht sich jedes Jahr um 5 % wenn Du nicht widersprichst. Richtig?

Ich kann schon mal sagen, dass Du da wirklich ein echtes Schätzchen hast. Nach 12 Jahren nicht einmal die Hälfte der Beiträge als Rückkaufswert. Chapeau, das muss man auch erstmal schaffen. Das und die einigermaßen hohen gezahlten Beiträge rechtfertigen auf jeden Fall eine intensive Beschäftigung mit dem Thema Widerruf.

Man sollte aber auch erstmal sagen: Ruhig bleiben und keine Panik! Sonst begehst du nur noch weitere Fehler. Das du die Rate auf die Mindestrate gesetzt hast, war schonmal sehr gut! Jetzt hast du etwas Zeit, den Vertrag mit uns weiter zu analysieren.

Nochmal: Don't Panic! (and carry a towel)

Der Hintergrund von BS.C s Ruhegebot ist, dass beim Widerspruch der Versicherer gerne mal alles gegen Dich verwendet, was Du gemacht hast außer vielleicht Beiträge zu zahlen. Nein, sogar Beiträge regelmäßig gezahlt zu haben... Argument: Du hast das einmal abgeschlossene Produkt nicht einfach laufen lassen, sondern aktiv im Dialog mit dem Versicherer damit gearbeitet und Deinen Nutzen daraus gezogen. Policendarlehen sind da ganz unangenehm.

Aus dem Bild "Rentenfonds Duration XL" wird auch klar, woher ein guter Teil des Wertverlusts kommt, nämlich von der Zinswende und den daraufhin steigenden Anleiherenditen bzw. im Umkehrschluss sinkenden Anleihekursen, gerade der Anleihen mit XL langer Laufzeit.

Da die Versicherung trotz sehr langer Laufzeit ausschließlich in Rentenfonds investiert, würde ich tippen, dass diese entweder völlig falsch konfiguriert wurde (unwahrscheinlich) oder bei Abschluss 2011 vom Vermittler eine Einschätzung Deiner Risikotragfähigkeit vorgenommen wurde, bei der heraus kam, dass Dir Sicherheit/Werterhalt etc wichtig ist (wahrscheinlich). Im Falle von letzterem hätte der Vermittler sogar korrekt gehandelt, auch wenn es natürlich unsinnig ist, so ein Ding ohne nennenswerten Aktienanteil zu starten.

Du schriebst ja bereits, dass Du Dich weiter beschäftigen musst mit Finanzen. Viel Erfolg!

Ist es eigentlich ganz sicher, dass die Rechtsschutz vor Abschluss des Versicherungsvertrages abgeschlossen sein muss? Man könnte auch der Auffassung sein, der Versicherungsfall trete erst mit dem von der Lebensversicherung abgelehnten Widerruf ein.

Wenn Dein Rechtsanwalt schon geprüft und die Chancen als gering eingeschätzt hat und er sich auskennt in dem Bereich dann kannst Du Dir Sache auch sparen. Wenn Du Dir nicht ganz sicher bist, kannst Du es z.B. hier https://www.vzhh.de/themen/versich…chchecken-bitte klären. Kostet 100 € und wird auch nichts mehr bis 28.4.

Ansonsten:

Kündigen. Punkt.

Nicht beitragsfrei stellen, nicht die Fonds herausgeben lassen, nicht auf bessere Zeiten warten. Du verlierst damit jeden Tag Geld gegenüber einer sinnvollen Anlage.

Zitat von Alex7284

Ich werde jetzt auf jeden Fall bis Ende des Monats bzw. spätestens am 28.04 ein Entscheidung treffen.

Wie gesagt nicht in Panik geraten.

Ein Monat mehr bis Ende Mai setzt Dich nicht so sehr unter selbstgemachten Stress.

Zitat von tom70794

Wie gesagt nicht in Panik geraten.

Ein Monat mehr bis Ende Mai setzt Dich nicht so sehr unter selbstgemachten Stress.

Genau. Denn wenn Du dann schnell Dein Geld herausziehst, aber noch kein Verständnis von Geldanlage (sowie den möglichen Fehlern etc) hast, dann stolperst Du nur in die nächste Falle. Hier geht es los: https://www.finanztip.de/geldanlage/

Hallo in die Runde,

ich greife mal diesen Thread auf statt einen neuen zum selben Thema aufzumachen.

Seit 2010 zahle auch ich in den oben genannten Zurich Vorsorgeinvest Premium, gleichfalls mit einer jährlichen 5% Dynamik, also Beitragssteigerung. Dieser liegt mittlerweile bei 237€ monatlich. Im Pott sind 2026 ca. 26.000 € (2025: 21.000 €), aufgeteilt in DWS Vorsorge Rentenfonds 15Y; DWS Vorsorge Rentenfonds XL Duration sowie DWS Vorsorge Geldmarkt LC: WKN 971122.

Der erste machte 2025 noch den Löwenanteil aus mit über 99%. In der Information zur Wertentwicklung 2026 sieht das Bild ganz anders aus. Da hat der DWS XL Duration die Nase vorne mit knapp 58%, der Vorsorge Rentenfonds macht ca. 40%. Da wurde also offenbar stark umgeschichtet. Die Leistung bei Kündigung würde 25.600 € betragen.

So nun zur Frage bzw. erstmal danke für den Link zum Bund der Versicherten:

Hat jemand mit dem Verein Erfahrung? Die Homepage sieht seriös aus. Da ich noch einen alten Rürup und einen Riester (beide beitragsfrei gestellt) habe frage ich mich, ob ich mich dort beraten lassen sollte.

Trotzdem die Frage an Euch, was Ihr mir hinsichtlich des Zurich Vertrags empfehlt? Ich bespare mittlerweile monatlich einen Welt-ETF und einen Geldmarkt-ETF (um mir den Tagesgeldwechsel zu ersparen). Zudem bin Mitglied in einem Versorgungswerk und dieses erzielt recht vernünftige jährliche Renditen von ca. 4% und hält seine Kosten im Zaum.

Danke und einen angenehmen Sonntag.

Zitat von Philharmoniker

Ich bespanne mittlerweile monatlich einen Welt-ETF und einen Geldmarkt-ETF (um mir den Tagesgeldwechsel zu ersparen).

Zumindest ein „spannender“ Ansatz. Die von dir oben genannten Produkte bringen in der Realität quasi nichts (nach Inflation eher ein Minus).
Da würde ich nichts mehr reinstecken. Wozu ?

Wenigstens die Dynamik würde ich sofort rausnehmen, denn diese generiert immer wieder neue Abschlussgebühren und die sind mal einfach weg.
Dafür dann deine monatlichen ETF Investitionen regelmäßig erhöhen.
Ob du die Zurich-Geschichte ganz kündigst, solltest du dir ausrechnen. Gibt es ggf. Bonuszahlungen, wenn du es nicht vor Ablauf der Berufstätigkeit kündigst?
Wie viel zahlst du dort noch ein bis zum Rentenbeginn? Dein Alter hattest du leider nicht mitgeteilt.
Das dieses Vorsorge-Invest mit der Zeit das Verhältnis Aktien- zu Rentenanteilen hin zu Rentenanteilen verlagert, liegt in der Natur der Sache, da du dich dem Rentnerdasein näherst. Das wird im Verkaufsprospekt sicher auch nachzulesen sein.

Ich würde es kündigen und in die vorhandene ETF-Struktur einzahlen. Aber das musst du entscheiden.

Du hast mit ETFs angefangen und damit erst einmal alles richtig gemacht. An deinem beschriebenen Vertrag verdient leider nur die Versicherung. Ist das auch ein Riester-Vertrag? Wenn ja könnte man noch abwarten ob mit der neuen Altersvorsorge die Möglichkeit besteht, diesen kostenneutral in eine andere Anlage umzuwandeln. Wenn es nicht der Fall ist, würde ich mich schnellstmöglich von dieser Kapital-Vernichtung trennen. Wie bereits erwähnt, mindestens die Dynamik kündigen und nochmal den Vertrag genau lesen, ob dich allerdings ein Bonus zum Ende weiterbringt, sei dahingestellt. Wieviel Jahre hast du noch bis zur Rente bzw. zum Bedarf?

Moin Philharmoniker

Wie schon Boersenfeger gesagt hat: würde ich sofort die Dynamik rausnehmen.

Steuerlich ist so ein Vertrag nach 2004 nicht so attraktiv.

Ich würde die Zurich nach einer aktuellen Fondsliste fragen.

Je nach Anlagehorizont gibt es da natürlich teure aktive Welt und EM Fonds.

Dann hängt es von deinem Finanz Setup aus, wie viel die 237 Euro pro Monat ausmachen. Ich denke, da gibt es bessere Anlagemöglichkeiten.

Ich würde wie auch Boersenfeger kündigen und einen Knopf drauf machen und das Geld kostengünstig investieren.

Hier ist auch noch ein guter Faden zu dem Thema…

Viel Erfolg beim Investieren und LG Finanzschlumpf

Hallo zusammen und vielen Dank schon mal für Eure Rückmeldung.

Ich bin 51. Es sind also noch gut 15 Jahre bis zur Rente (voraussichtlich ;-)). Das Schreiben zum Widerspruch zur Beitragsdynamik (gilt rückwirkend zum 01.03.2026 da ich 3 Monate für den Widerruf Zeit habe) geht morgen raus. Die anderen Sachen schaue ich mir noch genauer an auf der Grundlage des Vertrags.

Der stillgelegte Riester läuft über die HDI und steht bei knapp 9.800 EUR. Da hoffe ich auf eine Kleinbetragsrente da unter 10T EUR. Die neue Altersvorsorge habe ich im Blick. Mal sehen, wie dann da die Konditionen aussehen werden und ob sich das dann lohnt.

Zitat von Finanzschlumpf

Moin Philharmoniker

Wie schon Boersenfeger gesagt hat: würde ich sofort die Dynamik rausnehmen.

Steuerlich ist so ein Vertrag nach 2004 nicht so attraktiv.

Ich würde die Zurich nach einer aktuellen Fondsliste fragen.

Je nach Anlagehorizont gibt es da natürlich teure aktive Welt und EM Fonds.

Dann hängt es von deinem Finanz Setup aus, wie viel die 237 Euro pro Monat ausmachen. Ich denke, da gibt es bessere Anlagemöglichkeiten.

Ich würde wie auch Boersenfeger kündigen und einen Knopf drauf machen und das Geld kostengünstig investieren.

Hier ist auch noch ein guter Faden zu dem Thema…

Viel Erfolg beim Investieren und LG Finanzschlumpf

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Hallo Finanzschlumpf (netter Name :-)),

Du hattest abschließend von einem "Faden" geschrieben. Den hab ich nicht gefunden bzw. konnte ihn nicht aufnehmen. Danke auch für Deinen Beitrag zum Thema.

Viele Grüße.

Zitat von Finanzschlumpf

Hier ist auch noch ein guter Faden zu dem Thema…

Der Link fehlt!

Zitat von Philharmoniker

Hallo Finanzschlumpf (netter Name :-)),

Du hattest abschließend von einem "Faden" geschrieben. Den hab ich nicht gefunden bzw. konnte ihn nicht aufnehmen. Danke auch für Deinen Beitrag zum Thema.

Viele Grüße.

Danke für die Blumen.

Ich hoffe, jetzt klappt es mit dem verlinken, Klick

Und ich meinte v.a. diesen schönen Faden hier

Ansonsten lohnt sich auch mal in der Suche „Zurich“ einzugeben.