Hallo Schwarmintelligenz, ich möchte euch gerne um Hilfe bitten.
Ich bin seit 16 Jahren Fondssparer bei der DVAG. Letztes Jahr im Sommer wurde mir langsam klar, dass ich etwas falsch mache. Ich habe angefangen /r/finanzen, Finanztip und Finanzfluss zu lesen. Daraufhin habe ich ein FREE Broker Depot bei Scalable Capital eröffnet und einen ETF-Sparplan auf A1XB5U eingerichtet.
Mir fehlt aber noch der eigentliche Schritt weg von der DVAG. Heute ist der Brief mit den Kosteninformationen für das Jahr 2022 gekommen: 1417,17 € sind einfach weg.
Insgesamt liegen bei der DVAG zurzeit 7 verschiedene Fonds, die aktuell zusammen ca. 70.000 € wert sind:
- 2 werden zurzeit nicht aktiv bespart (A2QL9U, 984811).
- Ich habe dort 4 Sparpläne laufen:
- 3 davon mit fixer Laufzeit, weil günstiger:
- DWS2W0 Vertragsende 21.01.2028
- 552522 Vertragsende 21.12.2024
- 849089 Vertragsende 20.11.2039 (Da wird das Patenkind 18 Jahre alt.)
- Einer ohne Laufzeit (848182).
- 3 davon mit fixer Laufzeit, weil günstiger:
- Außerdem liegt dort ein VWL-Sparplan (847652). Vertragsende 31.12.2026
Dazu kommen die Depotkosten von 24,84 € alle 6 Monate.
(Dazu noch eine BU und eine Riester, aber sind mir gerade egal.)
Hier mal die Übersicht, was so Fonds bei der DVAG kosten:
- Fonds: https://i.imgur.com/b2yn2DY.png
- Kosten: https://i.imgur.com/kFFOPXk.png
- VWL Kosten: https://i.imgur.com/NARXsNj.png
Jetzt stellen sich mir folgende Fragen, von denen ich nicht weiß, wie ich sie lösen soll:
- Lasse ich die Sparpläne bis Vertragsende laufen, oder kündige ich die asap?
- Die Fonds, die zurzeit ruhen, sofort in das Scalable Depot umziehen?
- Wie werde ich die Depotkosten los?
- Wie Fondsanteile verkaufen und in ETF umschichten? Da fallen Unsummen an Kapitalertragssteuer an?
- Bzw. im Allgemeinen: Wie werde ich die laufenden Kosten los, damit mein gespartes sich nicht weiterhin in Kosten und DVAG-Provision auflöst.
Mein Plan ohne fremde Hilfe würde ungefähr wie folgt lauten:
- Alle Sparpläne kündigen, wo geht. Wahrscheinlich erst zum Ende der Laufzeit, weil durch die fest vereinbarte Laufzeit der 5% Aufgabenaufschlag schon gezahlt wurde und das Geld sonst weg wäre.
- Alle Fonds wo möglich, in das Scalable Broker Depot umziehen.
- Fonds nach und nach verkaufen und nach und nach in A1XB5U umschichten.
- Den VWL-Sparplan zu Ende laufen lassen, aber nicht verlängern.
- Danach einen neuen ETF VWL Sparplan z. B. bei Finvesto.
- Das Depot irgendwann 2027 loswerden.
Ich bin für jede Hilfe dankbar, die mich sicher und zuverlässig aus diesem Kostengrab führt, sodass ich zukünftig besser fürs Alter vorsorgen kann. Vom ganzen Herzen, Danke!