Meinungen/ Erfahrungen mit Postbank Rentenversicherung aus 2004

  • Hallo zusammen,


    nach einigen Jahrzehnten, in denen früh abgeschlossene Verträge bei uns einfach immer weiter liefen, machen wir uns jetzt an die Sichtung und Bewertung.


    Einer dieser Verträge ist eine Rentenversicherung auf Fondsbasis (jeweils von beiden Partners abgeschlossen) damals von der BHW gewesen, dann an Postbank und inzwischen an "Life Style Protection" übergangen.


    Versicherung: Rentenversicherung PLL82H2004

    Beginn: 1.12.2004

    Ende 1.12.2043 (Vertrag 1) bzw. 1.12.2039

    monatlicher Beitrag 52,88€ (1) bzw. 40,02€


    Stand 01.12.2023 (beispielhaft von Vertrag 1):

    Postbank Triselect DE0009770370 im Wert von 2511,83 €

    Postbank Europa P DE0009770289 im Wert von 2841,09 €

    Postbank Megatrend DE0005317374 im Wert von 5353,57 €

    Postbank Balanced DE0008006263 im Wert von 2190,92 €


    Macht gesamt 13.631€. Eingezahlt waren zu dem Zeitpunkt ca. 12.056€. Eine aktuelle Aufstellung haben wir nicht, die kommen immer zu Jahresanfang per Post.


    Eine Weiterzahlung ziehen wir nicht in Betracht. Aber da wir bei beiden Verträgen in Summe aktuell von über 26k€ Rückkaufswert sprechen, möchten wir uns vor dem nächsten Schritt einmal schlau machen. Die Idee ist, zu kündigen und den Rückkaufswert in 1-2 breit aufgestellte ETFs zu stecken, da wir noch ca. 15-20 Jahre Zeit bis zur Rente haben.


    Gibt es hier jemanden, der diese Vetragsart kennt und Erfahrungen damit hat?

    Da der Vertrag vor 2005 geschlossen wurde, trifft hier die steuerfreie Auszahlung zu?

    Andere Hinweise?


    Vielen lieben Dank schonmal vorab.

  • svenja147

    Hat das Thema freigeschaltet.
  • Da der Vertrag vor 2005 geschlossen wurde, trifft hier die steuerfreie Auszahlung zu?

    Sollt so sein, wenn die hier angegebenen Rahmenbedingungen und Stichtage passen:

    Steuer auf Lebensversicherung - Kapitallebensversicherung versteuern (LV Versteuerung, Steuererklärung, Risikolebensversicherung)
    Wie Du Deine private Kapitallebens- oder Rentenversicherung versteuern musst, hängt von bestimmten Kriterien ab. Wir erklären Dir vier Fälle.
    www.finanztip.de


    PS: Da habt Ihr Euch über 20 Jahre 'arm' gespart wenn man mal die Inflation berücksichtigt. <X

    Immerhin bemerkt Ihr das noch rechtzeitig genug.

  • Danke für deine Rückmeldung und den Link.


    Ja, leider ist da (und in andere Verträge auch noch =O ) viel Geld hingeflossen.


    Wir werden also diese Verträge kündigen und dann im Nachhinein ggfls. prüfen lassen, ob der Widerspruch (wegen fehlerhafter Belehrung das Widerspruchsrechts) nicht noch möglich ist. Aber den Rückkaufswert haben wir dann im Sack und es ist zumindest nicht weniger, als eingezahlt wurde.

  • Ihr plant Kündigung vor Widerspruch? Das klingt spannend, weil Kosten und Risiko dadurch reduziert werden. Die Kündigung wird die Gegenseite wahrscheinlich als Gegenargument verwenden, was in einem der seltenen Verfahren immer auch die Gefahr birgt, dass der Richter dem folgt. Wurdet ihr da entsprechend beraten oder habt ihr euch das selbst so überlegt?

  • Wir haben uns nicht beraten lassen. Aber ich möchte jetzt möglichst schnell handeln.

    Würdest du das Angebot der Verbraucherzentrale HH empfehlen? Dort stand 3 Monate Bearbeitungsdauer. Was sind Alternativen, Fachanwälte?

  • Verbraucherzentrale HH ist der Klassiker, der ein solides Ergebnis produzieren sollte.


    Ich habe eine sehr gute Erfahrung mit einer VZ-Beratung vor Ort in Münster gemacht. Ich weiß natürlich nicht, ob man das generalisieren kann.


    Wenn Du frei nach Anwälten suchst, überlege Dir eine Testfrage, bei der Du die Antwort schon kennst (z.B. ob eine Kombi kündigen und dann erst widersprechen sinnvoll ist). Wer da schon rumeiert, ist nicht der richtige für Dich. Es ist auch ein gutes Zeichen, wenn nicht gleich zu Anfang nach einer Rechtsschutzversicherung gefragt wird.