Hallo, liebe Community!
Nachdem ich hier seit einiger Zeit stiller Leser bin, eigentlich zu Fragen zu Depot und ETF, habe ich mich intensiver mit den Finanzen der Familie befasst.
Dabei stieß ich auf eine fondsgebundene Rentenversicherung bei der Generali.
Abgeschlossen 2004 bei einem damaligen guten Bekannten.
Monatlich bespart mit 106 Euro, im ersten Jahr noch 100, dann einmal durch Dynamik erhöht, danach nicht mehr erhöht.
Der Vertrag läuft noch bis 2038 (frühester Rentenbeginn), als vereinbarter Rentenbeginn steht 2056 drin - warum auch immer ich das seinerzeit so abgeschlossen habe, ich bin inzwischen 51 und 2056 ist ja noch was hin...
Der Fond ist zu 100% der DWS Top 50 Europe LD
Fondsguthaben Stand 1.12.23: 31034,90
Ein Auszahlungsbetrag bei Kündigung etwa ähnlich hoch: 31068,73
Die genaue Rentenhöhe verstehe ich nicht wirklich - iwas mit "69,30 je 10000 Deckungskapital bis zu 150% ab 2056, bei Inanspruchnahme 2038 nur 37,50"
Die weiteren Angaben zur Rente beziehen eine mögliche Wertsteigerung ein (bei 4& z.B. bei Rentenbeginn 2038 monatlich 286,10 - davon garantiert: 0 Euro. Die 0 irritiert mich durchaus... Alternative Kapitalabfindung 755710 / 0)
Nun stelle ich mir folgende Fragen:
Gibt es keinerlei garantierte Rente bzw Abfindung? Wenn doch, wo versteckt sie sich, auf dass ich sie finde?
Was passiert bei Beitragsfreistellung? Da finden sich nur Angaben zu 2056, nichts zu 2038
Und v.a.: Sollte ich das Teil weiter besparen oder die Rückkaufsumme annehmen und dann neu investieren?
Wenn ich auszahlen lasse, wird das komplett versteuert, oder?
Insgesamt bisher eingezahlt habe ich Stand 1.12.23 25368,00 Euronen.
Ihr merkt sicher, ich bin absoluter Laie auf dem Finanzgebiet - sonst hätte ich damals auch dieses Produkt nicht abgeschlossen.
Vielleicht könnt ihr mir Anstupser geben.
Grüße, Dagmar