Kapital-LV mit BU und Unfall kündigen und in ETF investieren ?

Kann keiner was sagen ohne die Zahlen zu kennen.

Aber der Verdacht liegt "sehr" nahe, dass Deine neue Verkäuferin Dir gerne etwas verkaufen möchte wo sie fett Provisionen bekommt.

Höchst wahrscheinlich ist das neue Angebot für Dich nachteilig. Womöglich ist auch das damals verkaufte Produkt nachteilig.

Zitat von itschytoo

Kann keiner was sagen ohne die Zahlen zu kennen.

Aber der Verdacht liegt "sehr" nahe, dass Deine neue Verkäuferin Dir gerne etwas verkaufen möchte wo sie fett Provisionen bekommt.

+1

PS: WENN ich Geld in einen ETF stecken würde, sicher nicht in den vorgeschlagenen.

PSS: Investiere doch 11,99 € für das eBook von Hartmut Walz, „Ihre Finanzen fest im Griff“. Wenn Du Dich beeilst und ein schneller Leser bist, schaffst Du noch heute die fraglichen Kapitel und bist morgen schon ohne das Forum so weit, eine Entscheidung zu treffen.

Moin und willkommen Imke .

Du hast leider keine Beraterin sondern eine Verkäuferin.

Das was dir da mit Zeitdruck angedient wird nennt man Umbettung und solche Vorgehen sind in der Finanzvertriebsindustrie weit verbreitet.

Ob sich das für dich rechnet kann ich mir ehrlich gesagt nicht vorstellen aber dafür müsste man die Konditionen der Vertäge gegenüber stellen.

Der Debeka Fonds wird sicherlich hohe Kosten haben.

Wie lange läuft die BU Versicherung denn überhaupt noch?

Die Konstruktion mit LV und BU in einem Vertrag ist meistens nicht gut.

Vielleicht kannst du die BU rauslösen und separat weiterführen.

Da steht so einiges im Nachbarthreat.

Thema

Debeka Renten- Lebens- und Berufsunfähigkeits- Kombinationsversicherung kündigen; BU separat neu abschließen

Hallo zusammen,

zu meiner Situation:

Ich bin 31 Jahre alt, ledig und habe keine Kinder. Habe einen Bürojob und bin auf Lebenszeit verbeamtet.

Bei Beginn meiner Ausbildung in 2011 hatte ich ein Gespräch mit einem Debeka-Vertreter und habe seitdem etliche Versicherungen bei der Debeka. Unabhängig davon bespare ich seit 3 Jahren mit monatlich 500 € meinen MSCI-World ETF-Sparplan.

U. a. habe ich bei der Debeka seit 2011 (abgeschlossen in meinem 18. Lebensjahr) eine Kombination aus privater Renten-…

Monetenmatrose

22. Oktober 2024 um 19:05

Viel Erfolg mit deinen Finanzentscheidungen.

Zitat von Horst Talski

Da steht so einiges im Nachbarthreat.

Es sind mittlerweile mehrere Nachbarthreads zur Debeka und genau diesem Problem!

Imke

Mein Tipp:

Lass dich auf keinen Fall zur Kündigung der BU oder gar einem Neuabschluss der BU drängen! Die BU wird nach über 20 Jahren extrem viel teurer!

Lass dich auf keinen Fall von diesen Vertrieblern hetzen, unter Druck setzen oder dich in irgendwas reinquatschen, was nur ihnen dient und dir schadet. Überleg die ganz genau was du willst uns setze es dann bei der Debeka durch…

Die Debeka scheint gerade relativ umfangreich die von Horst Talski beschriebenen Umdeckungen vorzunehmen. Kommen die Ernsthaft wenige Tage vor Weihnachten und erzählen den Leuten, dass sie ganz dringend noch in diesem Jahr mal eben ganz schnell so komplexe und verschachtelte Verträge umstellen müssten?!

Imke

Ich hatte/hab selbst so eine Vertrag der Debeka aber aus der Zeit nach 2010. Nach sehr langen und extrem zähen Verhandlungen mit unmöglichen Aussagen seitens der Vertriebler der Debeka, habe ich mich entschieden, die BU (wertvoll!) aus dem Vertrag rauszutrennen und den Rest (kaum sinnvoll) stillzulegen.

Das machen viele so, das muss aber nicht die beste Lösung für dich sein. Das o.g. Buch von Hartmut Walz ist sehr lesenswert und auch für deine Situation geeignet!

Hier noch die Links der bisherigen Diskussionen um genau diese Kombi-Verträge der Debeka:

Thema

Debeka Renten- Lebens- und Berufsunfähigkeits- Kombinationsversicherung kündigen; BU separat neu abschließen

Hallo zusammen,

zu meiner Situation:

Ich bin 31 Jahre alt, ledig und habe keine Kinder. Habe einen Bürojob und bin auf Lebenszeit verbeamtet.

Bei Beginn meiner Ausbildung in 2011 hatte ich ein Gespräch mit einem Debeka-Vertreter und habe seitdem etliche Versicherungen bei der Debeka. Unabhängig davon bespare ich seit 3 Jahren mit monatlich 500 € meinen MSCI-World ETF-Sparplan.

U. a. habe ich bei der Debeka seit 2011 (abgeschlossen in meinem 18. Lebensjahr) eine Kombination aus privater Renten-…

Monetenmatrose

22. Oktober 2024 um 19:05

Thema

Debeka Rentenversicherung mit Berufsunfähigkeits- und Unfall-Zusatzversicherung

Meine Eltern haben 2009 eine Rentenversicherung mit Berufsunfähigkeits- und Unfall-Zusatzversicherung bei der Debeka abgeschlossen und nun frage ich mich, ob und wie ich diese weiterführen sollte.

Vor ein paar Jahren war bereits ein Debeka-Kundenberater bei mir und hatte mir vorgeschlagen, die Rentenversicherung zu kündigen und den Rückkaufswert in einen Debeka-Fonds zu investieren, da ich hier mit höheren Renditen rechnen könnte. Ich war zugegebenermaßen misstrauisch und hab es dann…

Martyschka

14. Mai 2024 um 18:38

Thema

Debeka Rentenversicherung mit Erwerbs- bzw. Berufsunfähigkeitszusatzversicherung

Hallo zusammen,

ich bzw. meine Eltern haben 2020 für mich als Studentin eine Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung und Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung bei der DEBEKA abgeschlossen. Mit Arbeitsbeginn (2022) hat sich diese in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt.

Ich würde nun gerne nur die BU weiterführen und die RV abkoppeln.

Mein Vertreter sagte mir, es gelten für mich die Tarifbedingungen der Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BEUZI 01/2020), und hier gibt…

lu_99

9. Dezember 2024 um 16:49