Direkt-Rentenversicherung loswerden?

Als erstes würde ich in den Vertrag gucken (und wenn ich dort nichts finde, bei der Sparkassenversicherung nachfragen) ob der Rückkauf überhaupt möglich ist und zu welchen Bedingungen (Angespartes Kapital, Rückzahlung von staatlichen Förderungen, Gebühren...).

Und dann rechnen.

Bei Fragen zu den Optionen (Rückkauf, liegen lassen, sonst etwas) und den zugehörigen Rechenwegen gerne mit den konkreten Zahlen hier wieder vorbei schauen.

Dann kristallisiert sich erfahrungsgemäß ganz schnell eine sachlich begründete Empfehlung heraus.

Grüße,

DerDenker

Ach so, wenn ich konkrete Fragen zu einem (Versicherungs)vertrag habe, habe ich mir angewöhnt, per Mail direkt in der Zentrale zu fragen.

WARUM?

Ich bekomme dadurch sehr zügig und nachlesbar konkrete Aussagen ohne den Werbeanteil, was ich denn sonst noch so tolles bei dieser Firma und über diesen Verkäufer mit meinem Geld noch so alles tun könnte...

Zitat von DerDenker

Ach so, wenn ich konkrete Fragen zu einem (Versicherungs)vertrag habe, habe ich mir angewöhnt, per Mail direkt in der Zentrale zu fragen.

WARUM?

Ich bekomme dadurch sehr zügig und nachlesbar konkrete Aussagen ohne den Werbeanteil, was ich denn sonst noch so tolles bei dieser Firma und über diesen Verkäufer mit meinem Geld noch so alles tun könnte...

Wichtiger Hinweis.

Immer schriftlich bei den richtigen Versicherungsleuten anfragen. Nicht bei denen, die Versicherungen nur verkaufen,

Kündigen und Wiederanlage mit 5% könnte über 80000€ aus deinem Kapital in 26 Jahren machen.

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Im Vertrag wird dein Geld mit knapp 2,2% verzinst. Und fast 6500€ hast du schon für deine Versicherung bezahlt. Die sind weg und bleiben auch weg egal ob du das Geld aus dem Vertrag holst oder dort liegen lässt.

Musst du halt selber wissen womit du dich wohlfühlst.

Viel Erfolg bei deinen Finanzentscheidungen.

Zitat von Hessinio

Leistung bei Rückkauf zum 31.12.2023:

Rückkaufswert 22.982,05 EUR

Derzeitiger Wert der Fondsanteile 596,93 EUR

Schlussüberschussanteile 0,28 EUR

Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven 5,35 EUR

____________________________________________________________________________________________

Gesamt 23.584,61 EUR

Bisher eingezahlt habe ich 29.370 Euro.

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Ja,

da hat sich die Sparkasse doch gefreut. Du hast in 16. Jahren mal eben ca. 6.000€ in den Sand gesetzt (nominal).

Wenn Du jetzt von einer durchschnittlichen Inflation von 2% p.a. ausgehst (Ziel der EZB), die zusätzlich noch an Deinem Geld nagt ist der reale Verlust nochmal höher.

Du hast Dich in den letzten 16 Jahren quasi 'Arm gespart'.

Aber das ist eben nicht mehr zu ändern.

Schauen wir mal in die Zukunft: Wenn Du das Geld in dem Vertrag einfach liegen lässt bekommst Du 2049 39.815€ (Garantie) bzw. 41.677,23 (Unverbindlich). Das wäre dann aus heutiger Sicht eine Rendite von 2,16% - 2,34%.

Ich würde immer nur vom Garantiewert ausgehen! 2,16% p.a. Rendite ist ziemlich dünn, zumal davon dann später noch Steuern zu zahlen sind. Immer auch die Inflation im Hinterkopf behalten. Beim Inflationsziel der EZB von 2% p.a. bleibt für Dich nix!

Zitat von Hessinio

Ich hoffe, ihr könnt mit den Zahlen etwas anfangen und freue mich auf weitere Einschätzungen.

Also ich würde wohl zusehen, dass ich diesen Vertrag loswerde und das Geld dann anderweitig anlege.

Selbst wenn Du das Geld jetzt für 10 Jahre festlegen würdest (was ich nicht machen würde!), bekommst Du aktuell deutlich mehr Rendite als 2,16% (2,75-2,9% p.a. bei deutschen Banken)!

Bei einer Geldanlage in einem marktbreiten Aktien-ETF sind in 25 Jahren durchaus 7% p.a. realistisch (vor Steuern).