Union Investment Riester Fondsparplan

Hallo.

In der Regel schichtet der Anbieter automatisch um, allein zum Selbstschutz, denn er muss ja Einzahlungen und Zulagen garantieren.

Hast du schonmal Union Investment dazu kontaktiert?

Deine Frage werden sich doch viele Kunden von denen stellen.

Musst du dann ja nicht so wie von denen vorgeschlagen machen, aber könntest du hier las Gesprächsgrundlage hinzusteuern.

Oh, jetzt erst die Zahlen gesehen.

In dem Fall solltest Du den Anbieter kontaktieren. Umschichtungen sollte man ohne grossen Aufwand jederzeit einleiten können.

Es gibt von Union Investment zwei verschiedene Riester Produkte, diese unterscheiden sich auch hinsichtlich der Umschichtung.

UniProfiRente 4P:

https://cdn.dam.union-investment.de/720542_UniProfiRente_4P_mit_UniGlobal_Vorsorge.pdf

UniProfiRente Select:

https://cdn.dam.union-investment.de/719720_UniProfiRente_Select_mit_UniGlobal_Vorsorge.pdf

Bei mir wird die Riester-Rente im UnionDepot mit aufgeführt. Da kann man auch die Aufteilung sehen.

Zitat von Fragesteller01

Hallo, vor ein paar Tagen habe ich mal wieder die jährliche Aufstellung meines Riester Fondsparplans erhalten. Vertragsbeginn war 2005, Ende der Ansparphase ist 2033. Hier mal die Zahlen per 31.12.2024:

Höchst-Riesterzahler seit 2005. Steuervorteile fressen Zulage auf

Zitat von Fragesteller01

Meine Frage ist, ob die Fondsgesellschaft vor dem Erreichen des Endes der Ansparphase anfängt, die Fonds umzuschichten in weniger volatile Anteile, so dass bei Auszahlung (max 30% in 2034) das Vermögen nicht so stark exponiert ist bei potentiellen Kursreduktionen.

Das machen die automatisch, schon aus Selbstschutz, selbst dann, wenn die Beitragsgarantie bei weitem nicht in Gefahr wäre. Sinnvoll ist das nicht, aber die Deutschen sind halt unglaublich verliebt in Nominalwerte.

Ganz interessant finde ich die .pdfs, die Planschkuh verlinkt hat, und zwar deswegen, weil dort haarklein erläutert wird, wie genau die Provisionen zwisPrchen Fondsgesellschaft und Depotbank aufgeteilt werden. 80% des Ausgabeaufschlags beispielsweise landet bei der Bank. Aber auch das Pflegegeld wird genannt, davon landen 25-35% bei der Bank.

Instruktiv finde ich auch die Graphik in diesem .pdf. Ich habe sie mal herauskopiert:

Etwas geschönt ist allerdings die Einmalzahlung für die Rentenversicherung. Die kostet typischerweise 30% des Vorsorgevermögens, das sieht in der Graphik nach weniger aus.

Hätte der Riestersparer statt des Riestervertrags direkt in den Fonds gespart (oder vielleicht sogar in einen kostengünstigeren), so hätte er vermutlich mehr davon.

Zitat von Fragesteller01

Was ist denn "Restaktienfondsquote"?

Ich schätze, ein sehr umständliches Wort für den verbleibenden Anteil an Aktienfonds. Also den Anteil des Investments, das nicht in Rentenfonds umgeschichtet wurde. Es wird unterstellt, dass Aktienfonds mehr Rendite versprechen („Chancen“) als vermeintlich sichere aber ganz besonders renditeschwache Anlagen in „Rentenfonds“.