RiesterRente - Beitragsfrei stellen oder weiter einbezahlen?

Hey blueberryboots ,

ach cool, dann werd ich das mir mal anschauen und dann auch über Finanzen Zero machen wenn man die DWS Fonds dort übertragen kann. Habe ein Konto bei TradeRepublic da geht es ja nicht.

Habe heute morgen ne Mail bekommen von der DRV. Sie schicken mir die Auskünfte auch per Post zu.
Werde dann auch mal alles überprüfen und schauen wann ich die Kündigung dann mache.

Zitat von Horst Talski

blueberryboots , das ist schon mal gut das du weniger zurückzahlen musst.

Nur würde ich in der jetzigen Börsenphase aufpassen. Es ist gerade ziemlich viel Bewegung im Markt und wenn du jetzt kündigst dauert das einige Zeit bis du wieder neu investieren kannst.

Sollte der Markt in der Zeit in der du nicht investiert bist drehen, weil deine Riesterfonds bereits verkauft sind du aber noch nicht neu gekauft hast entgeht dir die mögliche Erholung am Aktienmarkt.

Viel Erfolg bei deinen Finanzentscheidungen.

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Ich hatte nach Kündigung der UniProfiRente nach 2 Wochen das Geld am Konto... ging also schnell

Verständnisfrage zu einer Riester-Kündigung:

Es heißt immer bei einer Kündigung muß man die Altersvorsorgezulagen und die Steuerermäßigung zurückzahlen, doch durch die Günstigerprüfung, die das Finanzamt durchführt, hat man in der Vergangenheit nur eine der beiden Vorteile gehabt. Also was passiert dann bei einer Kündigung?

Und zweite Frage, was passiert mit weiteren Vergünstigungen? Z. B. hat jemand durch die Vorsorgeaufwendungen für seinen Riestervertrag sein zu versteuerndes Einkommen so weit gesenkt, daß er eine staatliche Sparzulage für vermögenswirksames Sparen erhalten hat. Muß er diese Sparzulage auch zurückzahlen?

Und schließlich, zumindest so habe ich gelesen, kann man sich den Betrag der über den gesetzlich vorgeschriebenen Mindestbestrag liegt, 4% des Vorjahresbruttogehalts, förderunschädlich auszahlen lassen. Doch wie läuft das in der Realität? Erst recht, wenn man ein schwankendes Gehalt hat und der Riestervertrag lief 20 Jahre lang. Wer prüft jedes einzelne Jahr?

Zitat von ThomasPfister

Wer prüft jedes einzelne Jahr?

Die Zulagenstelle weiß Bescheid. Da kannst du auch Anfragen wieviel Förderung im Riester steckt.

Zitat von Horst Talski

Die Zulagenstelle weiß Bescheid. Da kannst du auch Anfragen wieviel Förderung im Riester steckt.

https://riester.deutsche-rente…vertrag_kontakt_node.html

Ich habe die Auskunft angefordert. Doch darin stehen nicht die antworten auf meine Fragen.

Zitat

Und zweite Frage, was passiert mit weiteren Vergünstigungen? Z. B. hat jemand durch die Vorsorgeaufwendungen für seinen Riestervertrag sein zu versteuerndes Einkommen so weit gesenkt, daß er eine staatliche Sparzulage für vermögenswirksames Sparen erhalten hat. Muß er diese Sparzulage auch zurückzahlen?

Das Finanzamt kann dir da bestimmt weiterhelfen. Wenn du mal lieb nachfragst wird dir bestimmt geholfen.

Zitat von ThomasPfister

Und schließlich, zumindest so habe ich gelesen, kann man sich den Betrag der über den gesetzlich vorgeschriebenen Mindestbestrag liegt, 4% des Vorjahresbruttogehalts, förderunschädlich auszahlen lassen. Doch wie läuft das in der Realität?

Dazu fragst du mal bei deinem Riesteranbieter nach.

In der Realität wird alles komplett rückabgewickelt.

Auch die Bescheide des Finanzamts werden geändert.

Zitat von Tomarcy

In der Realität wird alles komplett rückabgewickelt.

Auch die Bescheide des Finanzamts werden geändert.

Dazu habe ich selber noch was gefunden:

"...Im Fall einer schädlichen Verwendung von gefördertem Altersvorsorgevermögen müssen die auf den schädlich verwendeten Betrag entfallenden Altersvorsorgezulagen und die nach § 10a Abs. 4 EStG gesondert festgestellten Steuerermäßigungen zurückgezahlt werden. Dieses Verfahren vermeidet eine rückwirkende Änderung der alten Steuerbescheide. Die ZfA ermittelt den Rückzahlungsbetrag und teilt diesen dem Anbieter mit..."

Quelle: https://www.haufe.de/id/beitra…verwendung-HI9403637.html

Also keine Rückabwicklung alter Steuerbescheide.

Dann war das früher wohl anders.

Überlege mir auch ob ich meine DWS Top Rente beitragsfrei stellen soll oder zu kündigen.

Vertrag läuft seit ca. 20 Jahen. Aktuell ist das Kapital 80% übehalb der Garantieleistung. Als Grundzulage erhalte ich nur die 175€.

Welche Nachteile habe ich wenn ich den Vertrag beitragsfrei stelle außer daß weiterhin Depotgebühr und TER anfällt.

Bei Kündigung müßte ich alle Zulagen sowie den Steuervorteil zurückzahlen.

Zitat von powerschwabe

Welche Nachteile habe ich wenn ich den Vertrag beitragsfrei stelle außer daß weiterhin Depotgebühr und TER anfällt.

Eigentlich keine Nachteile.

Vielleicht gibt es mit der nächsten Regierung doch eine Änderung bei der Zwangsverrentung

Könnte ich die DWS Top Rente am Ende einfach auszahlen lassen, würde ich weiter sparen. Aber die Aktuellen Konditionen mit max. 30% Auszahlen Rentenversicherung in der Auszahlphase gefällt mir nicht wirklich.

Zitat von powerschwabe

Welche Nachteile habe ich wenn ich den Vertrag beitragsfrei stelle außer daß weiterhin Depotgebühr und TER anfällt.

Bei Kündigung müßte ich alle Zulagen sowie den Steuervorteil zurückzahlen.

Die Zulagen und Steuervorteile müssten die Nachteile bzw. die Kosten des Vertrages tragen. Rechner dir aus ob sie das tun, wenn nicht kannst du freies eigenes Geld so anlegen wie du möchtest und hast dein Geld nicht im teurenDWS-Riestergefängnis vor dir versteckt.

Zitat von powerschwabe

Könnte ich die DWS Top Rente am Ende einfach auszahlen lassen, würde ich weiter sparen. Aber die Aktuellen Konditionen mit max. 30% Auszahlen Rentenversicherung in der Auszahlphase gefällt mir nicht wirklich.

Das ist ja das große Problem.

Bei mir in der Yoga-Gruppe sitzen mehrere „Riester-Opfa“, die zwischen 25.000 und 45.000 Euro da drin haben.