Ob die Steuervergünstigungen höher sind als die Zulagen ist völlig egal. Du zahlst beides zurück..
Vielen Dank für Deine Antwort. Doch ist das richtig?
Wenn die Steuervergünstigungen höher sind als die Zulagen, wird laut Stuerbescheid die Zulage, die direkt in den Vertrag überwiesen wird, am Ende der Einkommensteuerberechnung wieder hinzuaddiert, sprich man erhält keine Zulage. Also warum muß man dann bei Kündigung die Zulage ebenfalls zurückzahlen?
Wenn die Steuervergünstigungen höher sind als die Zulagen, wird laut Stuerbescheid die Zulage, die direkt in den Vertrag überwiesen wird, am Ende der Einkommensteuerberechnung wieder hinzuaddiert, sprich man erhält keine Zulage. Also warum muß man dann bei Kündigung die Zulage ebenfalls zurückzahlen?
Die Rechnung geht technisch anders.
Du bekommst die Zulage (z.B. 175 € Grundzulage) in jedem Fall - sie wandert in den Vertrag. Angenommen, Du würdest für Deine Riesterersparnis einen "Steuervorteil" von 300 € bekommen, so rechnet man Dir die Zulage dagegen, Du bekommst im Beispielfall als nur einen "Steuervorteil" von 300 - 175 = 125 €. Ohne Zulage bekämest Du 300 € "Steuervorteil", die Zulage verpufft also in diesem Fall.
Bei Kündigung mußt Du die Zulage zurückzahlen und auch den "Steuervorteil" - dieser ist aber halt durch die Zulage kleiner als ohne Zulage.
Es macht für den Zurückzahlenmüsser letztlich keinen Unterschied.
Die Rechnung geht technisch anders.
Du bekommst die Zulage (z.B. 175 € Grundzulage) in jedem Fall - sie wandert in den Vertrag. Angenommen, Du würdest für Deine Riesterersparnis einen "Steuervorteil" von 300 € bekommen, so rechnet man Dir die Zulage dagegen, Du bekommst im Beispielfall als nur einen "Steuervorteil" von 300 - 175 = 125 €. Ohne Zulage bekämest Du 300 € "Steuervorteil", die Zulage verpufft also in diesem Fall.
Bei Kündigung mußt Du die Zulage zurückzahlen und auch den "Steuervorteil" - dieser ist aber halt durch die Zulage kleiner als ohne Zulage.
Es macht für den Zurückzahlenmüsser letztlich keinen Unterschied.
Danke für die ausführliche Erklärung.
Hallo,
ich (48 J.) möchte hier auch meine Erfahrungen mit einem gekündigten Riestervertrag bei der DWS mitteilen. Diesen hatte ich 2024 gekündigt. Die Auszahlung erfolgte ca. 2 Wochen nach meiner Kündigung. Automatisch einbehalten wurden die Zulagen und die Steuerermäßigungen. Diese hatte ich vorher bei der Deutschen Rentenversicherung angefragt.
Eingezahlt hatte ich ca. 23 k€ seit 2008, ausgezahlt bekam ich ca. 38 k€.
Die Erträge von ca. 15 k€ muss ich in der Steuererklärung für 2024 mit meinem persönlichen Steuersatz noch versteuern. Ich hatte gehofft, dass ich nur die Hälfte der Erträge versteuern muss.
Die Daten wurden seitens DWS dem Finanzamt elektronisch übermittelt, mit dem Hinweis , dass ich die Einträge in die Anlage R-AV/bAV zur Einkommenssteuererklärung nur ausfüllen soll, wenn ich Änderungen an den übermittelten Daten vornehmen möchte.
Hat jemand Erfahrungen mit erfolgten Änderungen an den Einträgen? Kann man die Steuerlast in diesem Punkt reduzieren?
Ich (48 J.) möchte hier auch meine Erfahrungen mit einem gekündigten Riestervertrag bei der DWS mitteilen. Diesen hatte ich 2024 gekündigt. Die Auszahlung erfolgte ca. 2 Wochen nach meiner Kündigung. Automatisch einbehalten wurden die Zulagen und die Steuerermäßigungen. [...]
Eingezahlt hatte ich ca. 23 k€ seit 2008, ausgezahlt bekam ich ca. 38 k€.
Die Erträge von ca. 15 k€ muss ich in der Steuererklärung für 2024 mit meinem persönlichen Steuersatz noch versteuern. Ich hatte gehofft, dass ich nur die Hälfte der Erträge versteuern muss.
Die Hoffnung stirbt zuletzt.
Immerhin: Es ist die bessere Option, Gewinne versteuern zu "müssen", als Verluste einzufahren, die man ergo auch nicht versteuern muß. So mancher Ex-Riesterer (der mit seinem Vertrag Verlust eingefahren hat) wird Dich um Deine Lage beneiden.
Habe die Zulagenübersicht auch innerhalb von 3 Tagen erhalten. Bei Kündigung wären es eine Rückzahlung con ca. 3K Zulagen und 11K Steuerermäßigung.
Daher würde ich Sie aktuell nicht so gerne kündigen.
Die Frage ist was ich mit meiner DWS TopRente jetzt mache, weiter besparen, beitragsfrei stellen und ggfl. vor Laufzeitende Kündige, und den Gewinn von den Zulagen etc. mitnehme.
powerschwabe Seit wann läuft der Vertrag? Wie lang würde er bis zum frühest möglichen Auszahlungstermin noch laufen? Worin investiert dein Riester gerade?
Wie hoch sind die Gewinne im Vertrag? Diese müsstest du bei Kündigung auch versteuern.
powerschwabe Seit wann läuft der Vertrag? Wie lang würde er bis zum frühest möglichen Auszahlungstermin noch laufen? Worin investiert dein Riester gerade?
Wie hoch sind die Gewinne im Vertrag? Diese müsstest du bei Kündigung auch versteuern.
Würde noch 25 Jahre laufen.
DWS Top Rente aktuell 100% Aktienquote
Aktuell ist ungefähr das Doppelte drin was ich eingezahlt habe.
Mit genauen Zahlen kann man rechnen.
Keine Diagnose durch die Hose.
Kannst du rechnen:
a) Also deine Steuererstattung für die nächsten 25 Jahre Kostengünstig im ETF-Sparplan angelegt und Riester weiter besparen. Steuerlast am Ende vom Riester nicht vergessen.
a.1) 30% Kapitalauszahlung zum Rentenstart ( voll zu versteuern) mit Rentenzahlung (voll zu versteuern)
a.2) Förderschädliche Auflösung zum Rentenbegin (Zulagen und Steuererstattungen werden abgezogen und die Gewinnen mit persönlichen Einkommensteuersatz verrechnet)
b) Beitragsfrei stehen lassen und deine Netto-Beiträge selber kostengünstig in ETF wegsparen.
c) jetzt Förderschädlich kündigen und den Auszahlbetrag + Netto-Beiträge selber in ETFs anlegen.
d) Lösungen die ich vergessen habe.....
Bei einem Vertrag vor dem 2012 kannst du zum 60igsten Geburtstag die Verrentung beginnen.
Musst du schauen wieviel teurer der DWS Fonds im Vergleich zur ETF Lösung ist und deine möglichen Steuerzahlungen abschätzen.
Ausrechnen geht mit Zinsen berechnen und Steuerlast kannst du mit dem BMF Steuerrechner abschätzen.
