Fond umschichten in ETF-Portfolio

    Zitat von gb75

    Was spricht denn dagegen, den angesparten Bestand an Arero bestehen zu lassen und einfach einen neuen Sparplan auf den jetzt favorisierten ETF (oder dann vielleicht sogar eine 80:20-Alternative, um sich im Laufe der nächsten 2-3 Jahre der 70:30 Aufteilung zu nähern) abzuschließen?

    Wenn Du noch genügend Sparerfreibetrag hast, kannst Du natürlich überlegen schon Mal einen Teil der Arero-Gewinne per Verkauf zu realisieren, aber da müsstest Du dann mal ausrechnen, wie teuer Verkauf und Wiederanlage in Relation zur Steuerersparnis sind.

    Danke für Deine Meinung. Das war auch mein erster Gedanke. Mein zweiter Gedanke war dann, das ich wieder von 0 starten muss mit dem ETF. Das heißt, ich brauche erst mal wieder einige Zeit, um den Zinseszins ausnutzen zu können. Wenn ich ich gleich mit 10.000€ in den ETF rein gehe, entwickelt er sich viel schneller.

    Ich mach mir jetzt kein Stress mit der Entscheidung. Momentaner Stand ist aber folgender...

    Ich behalte den Arero und richte einen Sparplan mit 100€ ein. Gleichzeitig erstelle ich mir ein 70/30 Portfolio aus MSCI World und EM, mit einer Einmalzahlung von 10.000€ und einem Sparplan von monatlich 250€.

    Ich will das alles nochmal durchrechnen, also noch keine feste Entscheidung. Würde mich über Deine Meinung dazu freuen.

    Zitat von Valle

    Bisschen mehr als die Hälfte ist drin. Läuft bis 15.000€

    Zahl 80€ im Monat ein.

    Nicht vergessen: 10 Jahre nach Zuteilungsreife darf die Bausparkasse den Vertrag kündigen. Vor allem relevant für den Fall, dass der Vertrag auch noch eine mögliche Bonusverzinsung beinhaltet.

    Bei 3,5% würde ich das Geld auch dort drin lassen.

    Zitat von Valle

    Mein zweiter Gedanke war dann, das ich wieder von 0 starten muss mit dem ETF. Das heißt, ich brauche erst mal wieder einige Zeit, um den Zinseszins ausnutzen zu können.

    Ich halte den Unterschied am Ende ehrlich gesagt für marginal. Du startest ja nicht bei 0, sondern müsstest den Unterschied aus den angenommenen unterschiedlichen Renditen von Arero und der Alternative bei 10T€ Startkapital berechnen.

    Zitat von Valle

    Ich behalte den Arero und richte einen Sparplan mit 100€ ein. Gleichzeitig erstelle ich mir ein 70/30 Portfolio aus MSCI World und EM, mit einer Einmalzahlung von 10.000€ und einem Sparplan von monatlich 250€.

    Hört sich für mich nach drei Sparplänen an. Für mich wäre das mindestens einer zu viel.

    Ich hab vor Kurzem vor einer ähnlichen Fragestellung gestanden und habe mich dafür entschieden, meine Arero-Position bestehen zu lassen und stattdessen jetzt den Vanguard LifeStrategy 80% Equity zu besparen. In Summe komme ich so irgendwann bei einem Aktienanteil von 70% an und schmelze den Commodity-Anteil des Arero, von dessen Nutzen ich mittlerweile nicht mehr so besonders überzeugt bin, etwas ab.

    Zitat von WerAuchImmer

    Nicht vergessen: 10 Jahre nach Zuteilungsreife darf die Bausparkasse den Vertrag kündigen. Vor allem relevant für den Fall, dass der Vertrag auch noch eine mögliche Bonusverzinsung beinhaltet.

    Bei 3,5% würde ich das Geld auch dort drin lassen.

    Seit letztem Jahr ist er zuteilungsreif. Wenn ich weiter so einzahle, sollte er in 5 Jahren durch sein. Den Bonus bekomm ich, bis der Vertrag voll ist.

    Zitat von Valle

    Seit letztem Jahr ist er zuteilungsreif. Wenn ich weiter so einzahle, sollte er in 5 Jahren durch sein. Den Bonus bekomm ich, bis der Vertrag voll ist.

    Dann würde ich die Einzahlungen reduzieren bzw. irgendwann einstellen, um den Vertrag maximal in die Länge zu ziehen und so noch möglichst viele Jahre von der sehr guten Verzinsung + Bonus zu profitieren.
    Und dann nicht vergessen rechtzeitig vor Erreichen der Bausparsumme (inkl. Zinsen) auf das Darlehen zu verzichten.

    Frag doch mal ganz dumm bei der Bausparkasse nach ob Sie dir entgegen kommen wenn du diesen Bausparvertrag nicht "liegen" lässt. Die wollen solchen "teuren" Altverträge nämlich auch loswerden. Du hast mit Bonuszins nämlich Zinsen die 1,5% über der aktuellen Geldmarktrendite liegen. Die muss die Bausparkasse auch erstmal irgendwie erwirtschaften.

    Ansonsten auf das Kleingedruckte im Bauspar-Vertrag achten, damit dir der Bonuszinssatz nicht doch noch durch die Lappen geht.