Hallo zusammen, ich bin grade dabei unsere Geldanlage neuzusortieren. Gründe sind der bevorstehende Ruhestand und eine Erbschaft. Es gibt zwar diverse allgemeine Antworten auf die richtige Vorgehensweise vor dem Ruhestand, da die Konstellationen ja aber doch im Detail individuell sind wollte ich gerne die Community um Rat fragen. Hier mal die Eckdaten und meine Fragen: Ehepaar 58 + 64 Jahre Zu erwartende Rente = 2.500,-/Monat Bis zur Rente jährliches Einkommen von insgesamt 70.000,- netto/Jahr Finanzstatus Depot = 400.000,- Davon 60% in Aktien und 40% in Anleihen 20.000 in Tagesgeld 20.000 in separatem ETF als Sparplan 200.000,- z.Zt frei verfügbar aus Erbschaft Rentenbeginn in 3 und 5 Jahren Wir planen keine Weltreisen, Kreuzfahrten o.ä., sind also eher bescheiden unterwegs und wollen in erster Linie gut abgesichert sein. Meine Fragen: Wie kann das Depot angepasst werden um den Ruhestand vorzubereiten und eine gute Waage zwischen Sicherheit und Rendite zu erreichen? Wie könnten die 200.000,- am sinnvollsten integriert werden? Und dann noch eine Frage die meine Frau wg. der aktuellen Krisen immer wieder stellt: sollte ein Teil in Gold angelegt werden? Vielen Dank vorab!

Tut mir leid, aber 60k halte ich für unrealistisch bei den Zahlen oder alternativ sehr riskant. D.h. dann bestände eine echte Gefahr, dass dem überlebenden von Euch das Geld zu früh ausgeht. Finanzbedarf im Alter 70.000 p.a. aktuelles Netto - jährliche Sparrate 9.600 p.a. --> 60.400 aktueller Konsum - 20 % pauschal --> 48.320 Euro p.a. - 10 % pauschal --> 54.360 Euro p.a. Vermögen in drei Jahren (überschlägig gerechnet mit Inflationsausgleich) Depot jetzt 400k + 200k = 600k Sparplan 20k Liquidität 20k 3 Jahre Sparrate 800 p.m. 28.800 Euro Wertsteigerung drei Jahre (ca. 2 % nach Abzug der Inflation) --> ca. 708.000 Euro (Wert von heute) Einkünfte im Alter Rente netto ca. 26.000 Euro 3,5 % Entnahme vom Depot ca. 24.800 p.a. 3,2 % Entnahme vom Depot ca. 22.600 p.a. Ich habe mal fett markiert wozu ich als realistisch machbar tendieren würde. Aber ich bin natürlich kein Berater sondern ich gebe lediglich meine Erfahrung weiter als jemand, der sich nicht zuletzt für sich selbst intensiv mit Entnahme beschäftigt hat und hoffe, dass ich mich nicht verrechnet habe. Solltet ihr nicht runter gehen können auf unter 50k, würde ich über Plan B nachdenken. Gleiches gilt, wenn das Depot schlecht oder sehr schlecht läuft. Z.B. ein Jahr länger arbeiten, selbst ein halbes Jahr bringt schon was. Vielleicht freut sich Dein Arbeitgeber, wenn Du gelegentlich noch etwas unterstützt, einfach mal die Möglichkeiten sondieren. Sollte Deine Frau gut verdienen, könnt ihr die Entnahme möglicherweise nach hinten schieben, d.h. Jahr 4+5 ohne Sparrate und ohne Entnahme nur mit dem Gehalt Deiner Frau + Deine Rente. Das würde rund einen Tausender p.a. bringen. In keinem Fall kann es schaden, sich ein genaues Bild über die Ausgaben zu machen und nach möglichem Einsparpotenzial zu suchen. Schließlich bleibt noch die Möglichkeit mit einem Umzug die Kosten zu drücken. Als Rentner seid ihr nicht mehr ortsgebunden.

Bei dem, was bei Immobilien alles in Veränderung ist, unbedingt Fachleute miteinbeziehen. Die Kinder haben auch nichts davon, wenn ihr ins Wanken kommt.

Depot für den Ruhestand vorbereiten

drvan
29. Dezember 2025 um 07:45
Erledigt

britty

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1. Januar 2026 um 15:28
- #41
Bei dem, was bei Immobilien alles in Veränderung ist, unbedingt Fachleute miteinbeziehen. Die Kinder haben auch nichts davon, wenn ihr ins Wanken kommt.