Debeka RV - Dynamik annehmen?

Hallo liebe Freunde der Finanztip-Community,

ich habe eine ganz dringende Frage zu meiner Debeka-Rentenversicherung:

Ich habe im Jahr 2011 bei der Debeka eine Rentenversicherung abgeschlossen. Diese kann ich mir später als monatliche Rente oder Kapitalabfindung auszahlen lassen. Sie beinhaltet noch eine Hinterbliebenenversorgung (Unfallzusatzversicherung), einen Garantiezins von 2,25% und eine Dynamik für alle 2 Jahre.

Momentan zahle ich knapp 112€ im Monat.

Nun habe ich vor ein paar Wochen ein Schreiben zur Mitteilung über die Änderung der RV bekommen. Demnach wird sich mein Beitrag um 19,55€ erhöhen und meine monatliche Rente um 24,21€ (oder halt entsprechend der Kapitalbetrag - je nachdem was man nimmt). Die erhöhten Beiträge werden nur mit 0,9% verzinst.

Nun ist die Frage, soll ich diese Dynamik annehmen oder ablehnen?

Ich habe die letzte Dynamik vor 2 Jahren angenommen aber aufgrund der aktuellen Situation bin ich mir diesmal überhaupt nicht mehr sicher. Zudem habe ich auch noch nicht angefragt, welche Abschlusskosten bei der Dynamik anfallen.

Weiß das zufällig jemand?

Kurze Beschreibung zu mir:

Ich habe noch einen Vertrag mit VL, eine RV mit BU und Anteile am ETF MSCI World, aber nur im unteren 5-stelligen Bereich.

Zudem bin ich Anfang 30 und Beamter auf Lebenszeit.

Ich würde mich sehr über Ratschläge freuen!!

Grüße

Axel

Zitat von Referat Janders

Hallo.

Wenn ich mich entscheiden müsste, dann würde ich die Dynamik zugunsten des ETFs aussetzen. Als Anlageprodukt ist der MSCI World deutlich besser geeignet.

Es ist die Frage, inwieweit man Wert auf die Versicherungsaspekte legt. Dort könnte man eine Rechtfertigung für die Dynamik sehen.

Vielleicht ist mit B9 aber auch beides möglich.

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Vielen Dank für deine Meinung.

Bei B9 bin ich "leider" nicht und werde ich auch nie ankommen

Zitat von tom70794

1.Bitte auch mal in Suche nach Debeka suchen, da wurde das Thema Dynamik bei DEBEKA schon behandelt.
https://community.finanztip.de…1825519/?highlight=debeka
Insbesondere zum "nur 0.9%" Verzinsung versus 2,25% Stammvertrag. Unzulässig!!!

2. Unfallzusatz in LV  
https://www.test.de/Kapital-Le…abwerfen-1408337-2408337/

3. Vertrag mit VL: was konkret?

4. RV mit BU: BU rente ausreichend? Mit Dienstunfähigkeitsklausel? Wichtig für Beamte!
BU-Risiko warum nicht in selbstständiger BU? Warum mit RV verbunden? Auch Debeka?

Vielen Dank für die Antwort

zu 1. Das hatte ich natürlich vorher gemacht aber konnte keine passenden Einträge zu meiner Frage finden. Das mit den 0,9% steht ja auch in meinem Vertrag und ich hatte dann bei Recherche im Netz dazu zwei Gerichtsurteile gefunden, wo die Debeka das wohl unrechtmäßig gemacht hat. Das habe ich dann als Anlass genommen um der Debeka zu schreiben, dass ich das nicht rechtmäßig finde und habe daraufhin eine ausführliche Antwort mit Gerichtsurteilen und der Gesetzeslage der Verträge erhalten, wo erklärt wird, dass diese 0,9% vollkommen rechtmäßig sind. Wie siehst du das denn? Hast du andere Infos? Kann das Schreiben hier gerne mal anynomisiert hochladen..!?

zu 2. Aus dem Testbericht (vielen Dank für den Link) entnehme ich, dass so ein Zusatz eigentlich nicht sinnvoll ist und man keine finanziellen Nachteile seitens des Versicherers zu befürchten hat. Hab ich das richtig verstanden? Sollte ich das dann ebenfalls rausnehmen? Habe allerdings sonst keine Todesfall-Absicherung..

Über eine erfahrene Meinung wäre ich dazu dankbar!!

zu 3. Mit den VL, die ich seitens des Arbeitsgebers (6,xx€) bekomme, zahle ich monatlich 40€ direkt vom Gehalt in einen Vertrag zum Vermögensaufbau (2,25%). Genauere Infos kann ich gerne nachreichen wenn gewünscht und hilfreich.

zu 4. Meine BU mit Dienstunfähigkeitsklausel (passend für mich als Beamter), habe ich im Rahmen einer kapitalbildenden RV. Ebenfalls bei der Debeka.

Freue mich über Rückmeldungen!!

Zitat von Pantoffelheld

Hallo @Axel_B9 , was und wie viel sparst Du denn sonst so?

Der Hintergrund: 2,25% klingen zwar heutzutage nicht schlecht, aber es ist auch nur die Verzinsung auf den Sparanteil. Davor gehen die Kosten für die Versicherung von Deinen Einzahlungen runter, so dass Du - ganz unabhängig von der Diskussion über die Dynamik - beim Weiterführen der Versicherung eher auf 1,7...1,9 % Jahreszins kommen wirst. Das reicht vielleicht, um die Inflation auszugleichen, aber unter Rendite verstehe ich etwas anderes...

Danke für deine Antwort!

Ansonsten habe ich mein meistes Vermögen leider noch klassisch auf einem Tagesgeldkonto (habe nich noch nicht getraut das meiste Geld davon anders (z.B. in einem ETF) anzulegen.

Dazu habe ich noch einen Sparplan mit monatlich 100€ in den MSCI World.

Grundsätzlich habe ich jeden Monat einiges übrig (wenn keine großen Anschaffungen anstehen)

Bisher alles entspannt. Ich schaue natürlich hin und wieder per App an die Börse und checke die Werte, habe jetzt aber keine Bedenken.

Habe das Depot zusammen mit meinem Giro bei der Consorsbank und wenn ich mal eine Überweisung oder so mache, checke ich kurz die Werte im Depot und das wars..

Wieso fragst du?

Die VL habe ich zum Vermögensaufbau als Lebensversicherung angelegt.

Also insgesamt kann ich feststellen:

- Mit den 0,9% Verzinsung auf die Erhöhungsbeiträge muss ich leben (laut Debeka)

Keine Andere Auffassung hier im Forum gefunden

- ggf. die Dynamik für den ETF aussetzen

Dadurch wird dann ja der Beitrag geringer.

Hab ich da irgendwelche Einbußen?

Was wäre die Alternative?

Oder brauche ich da gar keine weil ich ja schon LV/RV usw. habe?

Danke für deine Antwort Pantoffelheld

Sollte ich mich dann vorher nach einer Alternative umsehen?

Nein

um mich vielleicht anderweitig "abzusichern" wenn ich den Unfalltod rausnehme!?

Vielen Dank für Eure Antworten!!! Ihr habt mir alle sehr weitergeholfen