Hallo,
ich habe vor 5 Jahren mehrere Immobilien und Geld (~150000 Euro) von meiner Mutter geerbt und vergessen das Erbe dem Finanzamt zu melden. Bis heute hat sich niemand gemeldet oder zur Abgabe der Steuer aufgefordert.
Lebten Erbe und Erblasser im gleichen Bundesland? Sonst kann es auch mal länger dauern.
Ja. Man kann auch Einzelwerte haben und viele Forenmitglieder haben sie, ich auch. Die Benennung von Einzeltitel bringt aber nicht viel. Es kommt auf Strategien an, also langfristigen Überlegungen, die über den jeweiligen Tag gültig oder diskussionswürdig sind.
Die dritte Möglichkeit besteht darin, die Wertpapiere zu verkaufen. Der Unterschied zwischen An- und Verkaufspreis (Spread) dürfte aufgrund der geringen Haltezeit gering sein (1 %). Dies könnte man gedanklich als Lehrgeld bezeichnen. Dies ist wohl die schnellste und praktikabelste Lösung.
Hat sich zwar erledigt ( in diesem Einzelfall ).Der sofortige Verkauf ist nur bei börsennotierten Wertpapieren möglich. Dann ist das eine gute Möglichkeit den Schaden zu bilanzieren, aber eben nur dann.
Sehe es so, dass derzeit keine Euphorie zu spüren ist. Im Gegenteil, alle rechnen mit einer Korrektur oder Crash. Die Pessimisten sind nicht investiert. Bei einer Korrektur stünden sie am Rand und versuchen einzusteigen. Ich bleibe investiert. Korrekturen sind natürlich immer möglich. Timen kann das niemand!
Bei der Dotcom Blase gab es Unternehmen die nur Verluste machten und gehypt wurden. So ist das heute nicht.
Die Bewertungen sind allerdings hoch.
Mein Grundgedanke (mindset) ist es, unabhängig zu sein. Unabhängig von Verwerfungen des täglichen Lebens etwa einem Totalschaden des Autos. Geld hilft. Wieviel muss jeder für sich definieren. 100000 Euro sind wohl zu wenig, es müssen aber nicht 10000000 Euro sein.
Deiner Aussage über die Wichtigkeit eines Filialnetzes stimme ich trotzdem zu. Allerdings dürfte sich diese Wichtigkeit für die meisten auf die Auszahlung von Bargeld, das Drucken von Kontoauszügen und das Erstellen einer Girocard beschränken. Dafür sind weder 100.000 Euro Jahresgehalt für den Geschäftsstellenleiter noch 20 Bankangestellte in jedem Kuhkaff, Dienstwagen und große Geschäftsräume in Innenstadtlage erforderlich – zumal wir bei den Sparkassen von öffentlich-rechtlichen Instituten sprechen, die einen öffentlichen Auftrag haben. Institute, die genau die relevanten Angebote (siehe oben) überall einstellen und sich auf den Verkauf von Finanzprodukten konzentrieren.
Völlig richtig. Ich habe ein gutes Gefühl, wenn ich einen Ansprechpartner vor Ort habe, auch dann, wenn ich ihn (fast) nicht brauche. Die privaten Banken haben ja bereits viel Personal reduziert. Ich hoffe, dass viele Filialen erhalten werden können.
Wollte nur erwähnen, dass die Vertragskonstruktion, insbesondere die lange Laufzeit damals ein gute Möglichkeit der Altersvorsorge war. Die Ablaufleistung ist jetzt steuerfrei und sie konnte nach 12 Jahre und dann bis zum Vertragende abgerufen werden. Das Zinsumfeld hat sich eben geändert.
Was ist denn mit der ADAC Versicherung. Die gewähren Senioren mit Fahrtraining Rabatte.
Hallo
Interessantes Thema. Häufig stellt sich auch die Frage wie viele Fahrer gemeldet sind. Auch läßt sich der Beitrag durch km Limits senken, z.B. kleiner 10000 km usw.. Es wird darauf hinauslaufen, dass Ältere auch durch ein absolviertes Fahrtraining ihre Prämie senken könnten. Weiß jemand etwas konkretes?
Ich würde auch die Kapitalauszahlung wählen….
Oder den Betrag in eine (gute) Sofortrente stecken. Aber keine Ahnung, ob es sowas gibt, und ob die dann besser wäre, als die LV direkt als Rentenbezug auszahlen zu lassen.
Die gibt es nicht. Allenfalls im sehr hohem Alter in besonderen Fällen erwägenswert.
In meiner alten KLV von 1999 kommen 3,72% nach Kosten von garantierten 4% an.
Das hängt natürlich sehr von der Gesellschaft ab. Cosmos gehört zu den Günstigen.
Die zahlen heute alle nur noch den Garantiezins, der nach dem Zinshoch 1992 für kapitalbildende Rentenversicherungen 4% war. Bei Cosmos sind die laufenden Kosten bei zentralisierten Vertrieb günstiger, zaubern können die auch nicht. Die britischen Versicherer kamen mit dem Garantiezins nicht zurecht, weswegen (bis auf Standard Life ggf. Canada Life ) das Land verlassen haben.
Mag sein. Dann eben aufteilen. 30000 € ins ETF und 20000 € in die Rückhand. Manchmal sind auch Teilkündigungen möglich.
Das Gefühl trügt. Es ist besser die 50000 € zu nehmen und es in ein globales ETF anzulegen. Die 2,7 % im Ertrag gleichen nicht mal die Inflation aus. Natürlich kann es gleich morgen zu einer Korrektur am Aktienmarkt kommen, der auch den Wert des ETFs vermindert. Aber, bereits mittelfristig und erst recht langfristig fährt man mit den ETF besser.
Nur muss man auch sagen, wenn die gesamte Weltwirtschaft langfristig sinkt, dann wird sich das auch in ganz vielen anderen Lebensbereichen auswirken, und weniger Rendite im ETF ist dann vermutlich unser kleinstes Problem.
Das ist der Punkt. Wen alles runter (globale Katastrophen) gibt es völlig andere Probleme. Es ist daher richtig, etwa durch ein global anlegendes ETF am Kapitalmarkt zu partizipieren. Natürlich muss man auch Korrekturen bis hin zum Crash berücksichtigen, aber keiner weiß wann die kommen. Der Basistrend im Aktienmarkt ist positiv. Für mich ist es das Regelhafte im scheinbar Unregelhaften. 
Wann der nächste Crash kommt weiß natürlich niemand. Allerdings ist es so, dass wenn alle über ihn reden er eher nicht kommt. Denn Euphorie fühlt sich anders an. Wenn wir in 3 Jahren die gleichen Frage stellen ist es gut gelaufen. Selbst bei einigen hoch bewerteten KI Werten (NVIDIA und Co) traue ich zu, ihre Position zu verteidigen. Die Computerwerte sind in den Achtzigen und Neunzigern Jahren gut gelaufen und haben dann korrigiert. Dramatisch wurde es aber erst nach dem 11. September. Im wesentlichen sind nur die vom Kurszettel verschwunden, die gar nichts verdient haben. Das wäre bei den Nvidias von heute auch nicht der Fall.
Den Zeithorizont der Anlage sehe ich bei 5-10 Jahren. Welche Erfahrungen oder Empfehlungen gibt es Eurerseits?
LG Andreas
Tendenziell würde ich den Altvertrag laufen lassen, es sei denn, man benötigt das Geld. Britische Kapitalversicherungen lassen auch eine Teilauszahlung zu. Da könnte man nochmal nachfragen.
Ja, Leistungszulagen sehen diverse Tarifverträge inzwischen vor.
So beispielsweise auch der Tarifvertrag für den öffentl. Dienst (der vorliegend nicht zur Anwendung kommt).
Das marginale Volumen wird doch aber wohl kaum ein systemimmanenter Anreiz für Beschäftigte von Banken und Sparkassen zum unangemessenen Verkauf von Casinoprodukten an unwissende oder betagte Klientel sein.
Und darum ging es hier ja.
Glaube auch, dass es den Sparkassenbeschäftigten nicht darum geht, noch irgendeine Zulagen abzugreifen. Viele sind von den Produkten überzeugt und einige Fonds und ETFs laufen nicht so schlecht. Warum da jemand einer 82jährigen ein Zertifikat verkauft ist mir rätselhaft.
Es gibt natürlich auch die Tendenz, den „mittelalten“ Uninformierten (bei guter finanzieller Lage) reflexartig ganz oder zu 50% in das Tagesgeld hinzudrängen. Argument ist häufig „Sie wollen doch kein Risiko eingehen!“. Motivation kann sein, dass Kundenbeschwerden so leichter abzuwehren sind. Kein guter Zustand, wie man etwa in unserer Rentenversicherung sieht.
Ich habe so eine: Am Laufzeitende Wahlrecht zwischen Rente oder Einmalzahlung verbunden mit einer Garantie.
Der reinste Wahnsinn, aber mit Anfang 20 dachte ich ich tu mir was gutes mit dieser bAV Lebensversicherung...
Danke für die Klarstellung. Es ist also eine kapitalbildende (private) Rentenversicherung, bei der eine Rente und nicht eine Todesfallleistung garantiert wird. Hier gibt es typischerweise eine sogenannte Kapitaloption, also die Möglichkeit auf die Verrentung zu verzichten. Aus den Beiträgen entnehmen ich, dass es ein (steuerbefreiter) Altvertrag ist, möglicherweise noch nicht unisex. Trotzdem, man sollte das Geld nehmen (aktiv) und nicht den Vertrag in die Rente hineinlaufen lassen. Die Rente ist zwar garantiert, aber leider garantiert wenig. Grund ist, dass die Überschüsse sich bei dieser Vertragskonstruktion nur aus Anleihen generiert werden. Die Zinsen sind deutlich tiefer als vor 20-30 Jahren bei Vertragsabschluss. Ich erlaube mir zu wiederholen: Aktiv die Kapitaloption wählen. E-Mail reicht, denn Verrentung sind auch seitens der Versicherung aufwendiger.
Ob nun Betrug oder nicht, keine gute Beratung. Auch das Gegenteil, also die systematische Übertreibung von Verlustrisiken bei sehr guten finanziellen Verhältnissen kommt vor. Vielen Leute verharren dann jahrzehntelang im Tagesgeld, denn nie war es so „schwierig“ wie zum Zeitpunkt der „Beratung“ gewesen wäre.
Wen es eine geförderte Altervorsorge war, bedenke das auch Sozialabgaben anfallen können.
Geförderte Lebensversicherungen haben keine Kapitaloption. Dass ein Vertreter vor dem Ablaufdatum kommt, kommt wohl häufiger vor. Manchmal werde auch Fonds der jeweiligen Gesellschaft angeboten, auch diese taugen nicht viel-
