Ich überlege, meinen Riester-Vertrag aufzulösen und alles in einen ETF zu stecken und dort weiterzusparen.
Bin aber nicht sicher, ob ich mir das gerade nur schöner rechne als es wirklich wäre. Vielleicht kann mir der ein oder andere erklären, ob ich richtig oder wo ich falsch liege.
Die Ausgangslage ist für Riester eigentlich ganz gut:
UnionProfiRente seit Dez. 2005 (in der ursprünglichen Variante, (immer widersprochen):
Stand zur Zeit: 70.000€
Garantiertes Gesamtkapital: 33.300
Eingezahlte Beiträge: 27.500
Zulagen: 6000
Auszahlung ab Januar 2036
Die Idee: Auflösen. Dann gehen von den 70.000 € die 6000 Zulagen weg und die Steuern. Sagen wir mal alles in allem 10.000 zusammen
Bleiben 60.000€ übrig.
Wenn ich die jetzt in einen ETF anlege und monatlich 200€ einzahle, können daraus rund 200.000€ werden (ich entnehme das dem ETF-Rechner auf Zeit.de (er gibt eine Spanne von 87.000 bis 480.000€). https://www.zeit.de/geld/2023-…n-rendite-sparplanrechner
Nehme wir an ich lebe ab Rente noch 20 Jahre (bis 87), dann könnte ich monatlich etwa 800€ entnehmen (vor Steuern), bis ich alles aufgebraucht habe.
Union Investment schrieb zuletzt:
Voraussichtlich zur Verfügung stehendes Kapital nach Kosten zu Beginn der Auszahlphase:
Bei einer beispielhaften Wertentwicklung von 0,50% .................................................................. 84.955,67 EUR
Bei einer beispielhaften Wertentwicklung von 2,00% ................................................................ 100.279,95 EUR
Bei einer beispielhaften Wertentwicklung von 3,00% ................................................................ 112.008,12 EUR
Bei einer beispielhaften Wertentwicklung von 4,00% ................................................................ 125.101,38 EUR
Wenn ich von den 125.000 noch die 25% abziehe, die für die Rentenversicherung verwendet werden, bleiben rund 100.000 € übrig. Da weiß ich indes nicht, wie ich das in eine monatliche Rente umrechnen soll. Prophezeit wurde mir mal zwischen 200 und 300 Euro. Mit mehr rechne ich auch nicht.
Gefühlt bliebe da also pro Monat mit allen Einschränkungen/Unwägbarkeiten usw.
250 vs 800 €
Ist natürlich ein wenig schön gerechnet (ich könnte ja älter werden als 87), aber es könnten auch mehr als 200.000 bei rauskommen (im worst case natürlich auch weniger.)
Liege ich damit richtig oder falsch?
Und Zusatzfrage: Wenn ich den Riester auflöse und die 60.000 bekomme: Denn Gewinn müsste ich wohl auch noch versteuern bevor ich ihn in ETF anlege, oder? Wären es dann statt 60.000 nicht eher 50.000€, die ich nutzen kann? (30.000 Gewinn aktuell - 25% Steuer)