Vertrag einer Rentenversicherung abgeschlossen 1997.
Ende
der Laufzeit 2024.
2 Möglichkeiten zur Auswahl:
Auszahlung der Gesamtsumme, oder
monatliche Rentenzahlung.
Auszahlung der gesamten Summe ist
angeblich steuerfrei, weil der Vertrag vor 2005 war.
Aber wie ist das mit der Alternative der monatlichen Rentenzahlung? Bleibt diese dann auch steuerfrei?
Aber wie ist das mit der Alternative der monatlichen Rentenzahlung? Bleibt diese dann auch steuerfrei?
Nein. Ich bin mir nicht sicher, ob da noch der Ertragsanteil zu versteuern ist oder wie das genau lief.
.
.
.
Haufe sagt (in der Überschrift) "Ertragsanteil":
Vertrag einer Rentenversicherung abgeschlossen 1997.
Ende der Laufzeit 2024.
2 Möglichkeiten zur Auswahl:
Auszahlung der Gesamtsumme oder monatliche Rentenzahlung.
Auszahlung der gesamten Summe ist angeblich steuerfrei, weil der Vertrag vor 2005 war.
Ja.
Aber wie ist das mit der Alternative der monatlichen Rentenzahlung? Bleibt diese dann auch steuerfrei?
Nein. "Bleiben" ohnehin nicht, die diesbezüglichen Vorschriften waren schon so, als Du die Versicherung abgeschlossen hast.
Versteuerung mit dem sog. "Ertragsanteil", der vom Alter des Versicherten bei Beginn der Rentenzahlung abhängig ist. z.B. 18%, wenn die Rente mit 65 beginnt. Rentenzahlung 200 €/m, davon zählen 18%, also 36 € als Einkommen, die mit dem persönlichen Steuersatz versteuert wird.
Nicht zu vergessen ist übrigens der Abzug durch den Kranken- und Pflegeversicherungsbeitrag, der bei gesetzlich Versicherten sowohl bei der Einmalauszahlung, als auch bei der Rentenzahlung anfällt.
Waaaas?
Das bedeutet, wenn ich die Gesamtsumme ausgezahlt bekomme,
zahle ich darauf einen Kranken- und Pflegeversicherungsbeitrag?Den zahle ich doch schon mit meiner normalen Rente.
Toll! Damals 1997 sagte der Mann von der versicherung, dieser Vertrag ist Steuerfrei.
Was ist denn jetzt die beste Lösung?
Für die Krankenkasse liegen beitragspflichtige Bezüge vor, ob aus einer oder mehreren Quellen ist da ohne Belang.
Mich irritiert aber, dass das 2023 noch immer Leute kalt erwischt. Medial wurde das Thema über Jahrzehnte begleitet.
Waaaas?
Das bedeutet, wenn ich die Gesamtsumme ausgezahlt bekomme,
zahle ich darauf einen Kranken- und Pflegeversicherungsbeitrag?Den zahle ich doch schon mit meiner normalen Rente.
Toll! Damals 1997 sagte der Mann von der versicherung, dieser Vertrag ist Steuerfrei.
Was ist denn jetzt die beste Lösung?
Waaaas?
Das bedeutet, wenn ich die Gesamtsumme ausgezahlt bekomme,
zahle ich darauf einen Kranken- und Pflegeversicherungsbeitrag?Den zahle ich doch schon mit meiner normalen Rente.
Toll! Damals 1997 sagte der Mann von der versicherung, dieser Vertrag ist Steuerfrei.
Was ist denn jetzt die beste Lösung?
1997 war es ja auch noch so. Die Beitragspflicht gilt seit 2004, und zwar auch für Altfälle, also mit Vertragsbeginn vor 2004. Nur hat es damals kaum jemanden interessiert.
monstermania war schneller. Chapeau! 
Okay. Also ist die Entscheidung schon mal klar, dass ich mir die Summe auszahlen lasse.
Aber Kranken- und Pflegeversicherungsbeitrag
dürfte da bei einer Auszahlung aber nicht anfallen. Und wenn doch, naja......
Der Staat verarscht den Bürger wirklich an allen Ecken und Enden. Gut, dass ich damals dieses blöde Riester nicht gemacht habe. Das war die größte Volksverarsche nach der Wende.
Monatlich beitragspflichtig über 10 Jahre ist jeweils 1/120 der Summe.. Dabei zu beachten sind die schon von monstermania genannte Freibetrag (Kranken) bzw. Freigrenze (Pflege) von zurzeit 169,75 € (2024: steigt auf 176,75 €).
Beispiel 60.000 Auszahlung, also 500 € monatlich.
Beitragspflichtig wären dann zurzeit 330,25 €, also bei knapp 20 % Beitragssatz KV+PV ca. 65 € monatlich
Sorry, ich habe das alles nicht verstanden.
Dann lies doch einfach mal das hier (Wann fallen Krankenkassenbeitraege für Leistungen aus Lebensversicherungen an?) und hoffe, daß allein Du in der Police stehst und daß Du pflichtversichert und nicht freiwillig versichert bist, wenn Du schon gesetzlich krankenversichert bist.
