SwissLife Investo und depot frage und geg. weiteres

Hallo kagamihara und Herzlich-Willkommen im FT-Forum,

wenn ich TECIS lese und Swiss Life bekomme ich schon mittelschweres Bauchgrummeln.

Ich würde zunächst mal prüfen (lassen), ob des sich bei der BU/Sparvertrag um ein 'nettes' Kombiprodukt von Tecis/Swiss Life handelt. Machen die nämlich ganz gern, da dann die Kündigung erschwert wird!

Wenn ich die Kosten zu Deinem Vertrag sehe wird mir ehrlicherweise schlecht.

Auch muss Dir klar sein, dass Du schon den größten Teil der Abschlussgebühren bereits bezahlt hast. Das Geld ist weg!

Ich würde sehen was noch zu retten ist.

Ich empfehle Dir Dich an die örtliche Verbraucherzentrale (VZ) oder an den Bund der Versicherten (BDV) zu wenden. Insbesondere was das Vorgehen bei einem evtl. Bundle Deiner BU mit einem Sparvertrag angeht. Kostet zwar etwas Geld, aber darauf kommt es jetzt auch nicht mehr an!

Und dann zusehen, ob es aus Sicht der VZ oder des BDV Sinn ergibt die BU (allein) zu behalten und wie das umgesetzt werden kann.

Viel Erfolg!

Kündigung prüfen, alles andere ist nur mit noch mehr Kosten verbunden, sicherlich könnte man im Rahmen des Vertrages andere Papiere auswählen, die hohen vertriebskosten sind aber einfach Unsinn.

Die Beratung bei der Verbraucher zentrale wie von monstermania vorgeschlsgen dürfte um die 160€ kosten. Mmn sinnvoll investiert wenn du es nochmal unabhängig im Detail prüfen möchtest

Zitat von kagamihara

was soll ich denen dann antworten bzw. schreiben?

sowas in der art "ich habe eine andere für mich besser passende anlagestrategie gefunden um fürs alter vorzusorgen" oder wie sollte ich das am besten abschließend mit diesen klären?

Du solltest dich aus meiner Sicht davon lösen, dass du denen irgendetwas erklären musst. Das hört man immer wieder, dass sich Menschen Gedanken darüber machen, wie sie es denn dem (vermutlich immer freundlichen und Jahre langen) „Berater“ (also dem Verkäufer) erklären sollen. Das ist leider Teil einer Jasager Kultur im Finanzbereich. Natürlich auch gefördert von geschickten Finanzprodukteverkäufern. Der hat sehr gut an dir verdient. Du musst denen überhaupt nichts sagen, vor allem würde ich mich auf keine Diskussionen einlassen. Ich würde denen freundlich aber bestimmt sagen, dass du keine weitere Geschäftsbeziehung wünschst und dass sie dich nicht mehr anrufen sollten. Sofern du wirklich nichts mehr von ihnen willst. Erzählen was genau die Alternative ist würde ich jedenfalls nicht. Wenn du anfängst zu erklären und zu diskutieren, wird der Verkäufer wieder seine Angel auswerfen. Ob du das möchtest musst du natürlich selbst wissen.

Zitat von kagamihara

was soll ich denen dann antworten bzw. schreiben?

Gut das du den Schritt gemacht hast.

Antworte: „Ich kaufe nix“

kagamihara

Besser wie meine Vorposter hätte ich es auch nicht ausdrücken können!

Wieso solltest Du einem von Deinem Geld bezahlten Dienstleister eine Erklärung schuldig sein?

Zitat von kagamihara

ich hab jetzt hier die rückerstattung auf meinem konto

Sehr gut! Dann hast du jetzt ja ein Stück Last weniger und ein bisschen mehr Freiheit/Unabhängigkeit mit deinen Finanzen eigene Entscheidungen zu treffen!

Zitat von kagamihara

und die erste frage ist, ob mir diese negative kaptalertragssteuerbescheinigung irgendetwas bringt?

Ich vermute nein, aber das kann dir vielleicht jemand anderes noch besser erklären, der mehr über die Abwicklung solcher Versicherungen weiß.

Zitat von kagamihara

p.S. der typ von tecis hat erstaunlicherweise bisher nicht angerufen

In der Tat erstaunlich. Sollte es doch nich geschehen würde ich ihn direkt abwimmeln oder auflegen, wenn er sich nicht innerhalb von 10 Sekunden freundlich abwimmeln lässt.

Zitat von kagamihara

überwiesen wurden mit auf mein konto 4865,52€ welches ich zunächst auf mein tageskonto zu 1,25% gelegt habe.

Hier sollte dir klar sein, dass 1,25 % kein guter Tagesgeldzinssatz ist. Der liegt sogar noch unter der aktuell recht niedrigen Inflation. Eine richtige Anlage im Sinne eines Vermögensaufbaus ist Tagesgeld ohnehin nicht. Aber mit dem Thema wolltest du dich ja nun beschäftigen, wenn ich es richtig verstanden habe. An deiner Stelle würde ich das Thema Finanzen nochmal von A ab angehen, wobei du selbst einschätzen musst an welcher Stelle du stehst.

Wenn du Büchern nicht abgeneigt bist, empfehle ich ein Buch wie Hartmut Walz „Ihre Finanzen fest im Griff“ (2. Auflage) oder Thomas Kehl/Mona Linke „Das einzige Buch, das du über Finanzen lesen solltest“ - je nachdem was dir mehr zusagt (Professor oder größter seriöser Finanz-YouTuber). Internetquellen gehen natürlich auch. Du hast ja geschrieben, dass du bei Finanztip schon einiges gelesen hast.

Wenn das geschehen ist kann dir unter anderem hier im Forum natürlich mit konkreten Fragen geholfen werden. Tagesgeld oder Geldmarkt-ETF sind sinnvoll zum Parken von Geld, für deinen Notgroschen (hast du wenn ich es richtig lese schon) und ggf. einem weiteren Sicherheitsbaustein, falls du neben deinem Notgroschen noch weitere Sicherheit haben willst für Jahre, in denen der Aktienmarkt schlechter läuft. Bzw. wenn du die Volatilität des Aktienmarkts ansonsten nicht aushältst. Wie deine Aufteilung ist, hängt mit deinem persönlichen Risikoprofil zusammen.

Was deinen Renditebaustein, also Aktien-ETF angeht: du besparen aktuell zwei und gewichtest Europa über. Kann man machen, wenn das ganz bewusst so gewählt ist und man sich drüber im Klaren ist was das heißt. Im MSCI World ist Europa schon drin und zwar so, wie es der aktuelle Markt eben hergibt. Mit einem extra ETF auf Europa wettest du darauf, dass Europa besser laufen wird in Zukunft als, vor allem, die USA. Ich persönlich kann solche Vorhersagen nicht treffen und es gibt auch keine Evidenz dafür, dass andere Laien und nicht einmal professionelle Anleger so etwas einigermaßen zuverlässig vorhersagen könnten. Dazu kommt, dass du in Europa lebst, arbeitest, hier in Euro deine Rücklagen (Notgroschen) hast, deine Rente bekommst und so weiter. Du hast also bereits einen gehörigen Klumpen „Europa“ bzw. Deutschland vor allem. Ich halte unter anderem auch deswegen nicht viel von den Diskussionen, ob die USA übergewichtet wären im MSCI World. Was dir in deinem Portfolio wiederum fehlt sind die Emerging Markets (EM), also die Schwellenländer. Ich halte es inzwischen für sinnvoll die gesamte Welt im Portfolio zu haben. Auch, weil die Grenzen teils etwas willkürlich gesetzt sind. Kleine Unternehmen fehlen dir auch im Portfolio. Kurz: ich würde einen einzigen All-World-ETF besparen, in dem die ganze Welt (90 bis 99%) abgebildet werden. FTSE All-World oder MSCI ACWI IMI wären die dazu passenden Indices. Der MSCI ACWI wäre ohne die kleinen Unternehmen auch in Ordnung. Es ist auch keine Katastrophe, wenn du nur den MSCI World und damit nur die Industrieländer nimmst. Und auch der Euro Stoxx 600 ist nicht schlimm - Nicht falsch verstehen. Aber warum es sich kompliziert und unübersichtlicher machen, wenn es auch einfacher geht. Alles vor dem Hintergrund, dass wir alle sowieso nicht wissen was in Zukunft besser oder schlechter laufen wird. Deshalb die ganze Welt in einem Korb. Und wenn in Zukunft Europa besser läuft, dann wird Europas Anteil im Korb allmählich größer und zum Beispiel die USA kleiner. Davon profitierst du in Zukunft automatisch und ohne zusätzliche Arbeit. Einfachheit halte ich beim Investieren für wichtig. Damit erliegst du auch keinen Verlockungen mal nicht so gewissenhaft zu rebalancen, was du bei mehr als einem ETF auf verschiedene Regionen regelmäßig machen solltest. Dir kann es egal sein ob Europa oder die USA besser laufen. Regelt sich bei dir dann automatisch.

Zum Thema was du mit dem bisherigen Portfolio machen solltest, wenn du auf einen einzigen ETF umsteigen wolltest: das musst du auch selbst entscheiden. Bei einem solchen noch recht kleinen Portfolio würde ich glaube ich verkaufen, die Gewinne somit realisieren und die Steuer zahlen. Es wäre auch möglich die ETFs einfach stehen zu lassen und einen neuen zu besparen ab jetzt. Du könntest die alten ETFs dann auch mit der Zeit verkaufen und deine Sparerpauschbeträge jährlich ausnutzen dafür. Komplett stehen lassen geht auch, relativiert das Thema der Übersichtlichkeit aber natürlich ein wenig.

Viel Erfolg schon mal bei deinem eigenen Entscheidungen!