Aufräumen meines Depots bzw. Verlagerung

Ich würde alles bei der FNZ Bank kündigen

Und wenn du schon bei Trade Republic bist ist prima investier da in ein breit diveszierten ETF wie zum Beispiel Vanguard FTSEAll World

Ja was will man da sagen. Zu allererst bitte die zukünftigen sparraten in diesen Wust unterbinden. Damit machst du sicher nichts kaputt. Stattdessen einen vernünftigen Sparplan in deinem ETF-Depot einrichten. Ein ETF genügt.

Das aufräumen kannst du dann im zweiten Schritt fortsetzen. Aus dem Bild geht leider nicht hervor wie die Wertentwicklung seit Anschaffung der Positionen ist. In der Tendenz würde ich auch sagen Verkauf den Blödsinn, Aber das musst du nicht übereilen, schau mal was Im plus, und was im minus steht, mach einen Plan, und setz den danach um.

Die 1000€ mtl. würde ich SOFORT stoppen. Die vorhandenen Papiere müsste man sich im Detail anschauen. Entweder stehen lassen, direkt verkaufen oder vorher zu TR übertragen. Die Entscheidung hängt von dem bisherigen Gewinn/Verlust, Steuern und den Kosten ab.

welcher „Berater“ baut denn sowas? Unfassbar.

Zitat von TLG

Habt ihr hier Tipps für mich, wie ich das vernünftig angehen kann und "aufräumen", was da veranstaltet wurde?

„Aufräumen“ kann in diesem Fall nur bedeuten, alles komplett auszutauschen. Und zwar in ein passives ETF Portfolio. Das geht am einfachsten mit einem einzigen Welt ETF. Wenn es mein Portfolio wäre, wären steuerliche Effekte mir dabei egal.

Wenn du das „Tagesgeld“ bei Trade Republic hast, würde ich auch einen Wechsel empfehlen. Umziehen geht wohl nicht, davon wird kaum was handelbar sein.

Also den Kram verkaufen. Falls du Verluste gemacht hast: Verlustverrechnungstopf übertragen für die Zinsen vom Verrechnungskonto

Zitat von TLG

Ich habe langsam Zweifel an den Kosten meines Depots.

Aus Zeitgründen hatte ich mich nicht näher damit beschäftigt und meinen Berater das machen lassen.

Das hat ihn sicherlich gefreut. Im Interesse der Klarheit solltest Du den Menschen, der Dir das Geld aus der Tasche zieht, nicht Berater nennen (denn er berät Dich ja nicht), sondern Finanzprodukteverkäufer (der er verkauft Dir ja grundsätzlich was).

Zitat von TLG

Bei genauerer Betrachtung ist mir jetzt aufgefallen, dass ca 5%, ich nenne es mal Provision, weil Ausgabeaufschlag ist es nicht, bei jedem Umsatz mit einfließen.

Ausgabeaufschlag ist Provision. Ob außer seiner Provision noch Provision bei der Fondsgesellschaft angefallen ist, weiß ich nicht, Du ersiehst es aber aus Deinen Abrechnungen.

Zitat von TLG

Bei aktuell ca. 30000€ Einzahlungen sind das ja schonmal 1500€, die allein hierfür flöten gegangen sind und anderweitig besser investiert gewesen wären.

Ich sehe das auch so und hätte den Mann von Anfang an nicht a) mit ins Boot genommen und b) ihm auch noch das Steuer überlassen.

Zitat von TLG

Ich habe mein Depot bei der FNZ Bank (ehemals Ebase) und das sind die aktuellen Positionen (kein einziger ETF wie ich bemerkt habe, alles aktiv gemanagt..)

Ein schönes Sammelsurium hat der Mann da für Dich zusammengekauft!

Zitat von TLG

Da ich das Tagesgeld bei Trade Republic habe und dort, soweit ich das richtig verstanden habe, würde ich gerne dorthin wechseln.

Aktuell bespare ich monatlich mit 1000€ in o.g. Positionen.

Habt ihr hier Tipps für mich, wie ich das vernünftig angehen kann und "aufräumen", was da veranstaltet wurde?

Welcher Art ist denn der Vertrag, den Du mit dem Finanzprodukteverkäufer abgeschlossen hast? Das müßte man vorab klären, wenn man wissen will, wie man aus der Falle herauskommt.

Vermutlich der einfachste Schritt ist erstmal, die Sparpläne anzuhalten. Ob das geht, wie das geht, dürfte in diesem Vertrag drinstehen. Die Sparrate würde ich zunächst einmal aufs Tagesgeld schieben.

Paß auf! Wenn der Finanzprodukteverkäufer mitbekommt, daß Du Dich von ihm lösen willst, wird er zu großer Form auflaufen und Dich zu überreden versuchen, ihm das Mandat nicht zu entziehen.

Grundsätzlich sind die Wertpapiere Dein Eigentum sein, somit sollte es möglich sein, das Depot zu übernehmen und dem Finanzprodukteverkäufer die Vollmacht zu entziehen, daß er nicht mehr weiter dort in Deinem Namen handeln kann.

Gebrochene Anteile gibt es nicht, die simuliert die Depotbank nur. Das heißt: Du kannst gebrochene Anteile nicht auf ein anderes Depot übertragen. Wenn Du einen Posten mit gebrochenen Anteilen im Depot hat - Du hast sehr viele davon! - dann mußt Du mit der Depotbank klären, wie man damit umgeht. Dabei geht es natürlich primär um die Kosten. Dabei gibt es grundsätzlich zwei Möglichkeiten:

a) Du überträgst die ganzzahlige Stückzahl und gibst den gebrochenen Anteil an die Depotbank zurück. Frag vorher, ob die Depotbank dafür etwas berechnet und wenn ja, wieviel.

b) Du kaufst einen gebrochenen Anteil dazu, so daß der Depotposten ganzzahlig wird. Den ganzzahligen Depotposten kannst Du dann übertragen.

Aber Achtung! Der Depotposten muß im Zieldepot auch handelbar sein, das prüfst Du, indem Du einen Kauf bei der neuen Depotbank simulierst. Wenn dieser funktionieren würde, brich ihn kurz vor dem letzten Click ab.

Fonds, die Du bei der neuen Depotbank nicht handeln kannst, müßtest Du bei der alten Depotbank verkaufen. Das muß gehen, Du hast sie schließlich dort auch gekauft. Erkundige Dich vorher nach den Kosten!

So geht das grundsätzlich technisch.

Übergeordnet ist allerdings das Anlagekonzept. Was willst Du mit diesen Fonds machen? Willst Du sie halten? Willst Du sie verkaufen und umsetzen? Willst Du einige davon halten und andere verkaufen? Das muß vorher klar sein.

Du siehst, da kommt eine ganze Menge Arbeit auf Dich zu!

Und Du bist vermutlich unerfahren. Bist Du Dir sicher, daß Du mit der Bedienung der neuen Depotbank allein klarkommst?

Ich empfinde diese Zusammenstellung als eine Zumutung, eine echte Frechheit.

Da noch Aufgabeaufschlag und eventuell noch Kickbacks zu kassieren, vielleicht sogar noch eine Provision für seine Bemühungen....ist ein echt geiles Geschäftsmodell....

Besser wird es dort nicht mehr.

Zitat von taunide

eventuell noch Kickbacks zu kassieren

Heißt das, der "Berater" (ob es da wohl viele Frauen gibt?) kriegt ne Provision von der Fondsgesellschaft? Anders kann ich mir das nicht erklären, dass so was für Kunden angeschafft wird.

Zitat von fabioso

Heißt das, der "Berater" (ob es da wohl viele Frauen gibt?) kriegt ne Provision von der Fondsgesellschaft? Anders kann ich mir das nicht erklären, dass so was für Kunden angeschafft wird.

Natürlich bekommen die „BeraterInnen“ vielmehr natürlich ihre Firma, Gelder von den Fondsgesellschaften !

Das bekommen auch Banken und Broker, bei denen dann der ETF-Sparplan läuft.

Ich nehme da mal ein Beispiel:

Die ING bietet aus der Xtrackers-ETF-Palette alle möglichen teuren Spezial-ETF an, die keiner braucht.

Aber natürlich werden Sparpläne auf das Zeug von DWS einfach subventioniert.

Die ING bekommt etwas dafür.

Andererseits wird der gute und günstige MSCI World ETF (jetzt auch von Finanztip empfohlen) NICHT als Sparplan angeboten.

Xtrackers MSCI World UCITS ETF (Dist) | IE00BK1PV551 | A1XEY2

Alle wichtigen Informationen und Vergleiche zum Xtrackers MSCI World UCITS ETF (Dist) (IE00BK1PV551 | A1XEY2) – extraETF – Das ETF Portal

extraetf.com

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Zitat von Tomarcy

Natürlich bekommen die „BeraterInnen“ vielmehr natürlich ihre Firma, Gelder von den Fondsgesellschaften !

Ja, sorry, ich stand auf dem Schlauch. Ich dachte außerdem, FNZ sei finanzen.net Zero