Depotübertrag - Optimierung des Portfolio

Zitat von Bruce79

Ich bin 61 Jahre und habe es jetzt endlich geschafft mich von meinem Berater zu trennen. Mein Portfolio war bzw. ist noch bei der FIL Fondsbank. Der Depotübertrag zur ING läuft z. Zt. noch. Mein Anlagehorizont beläuft sich noch auf ca.10 Jahre.

Vermutlich waren das zwei gute erste Schritte.

Der dritte Schritt ist klein, dafür aber ganz einfach: Streiche mal das Wort Berater aus Deinem Wortschatz und setze dafür Finanzanlagenverkäufer.

Zitat von Bruce79

Das Portfolio enthält folgende Fondsanlagen:

1. easyfolio 70 I, Anteil: 25,08% [Dachfonds - zweimal Gebühren!]

[Rentenfonds:]

2. iShares EUR Aggregate Bond ESG UCITS ETF EUR, Anteil 2,17%

4. iShares Euro Ultrashort Bond UCITS ETF EUR, Anteil 4,77

5. Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged Acc., Anteil 5,45%

7. Xtrackers II EUR Corporate Bond UCITS ETF 1C, Anteil 3,25% [Rentenfonds]

[Aktienfonds:]

3. iShares Global Corp Bond EUR Hedged UCITS ETF, Anteil 3,14%

6. Fidelity MSCI World Index Fund P Acc EUR, Anteil 14,36%

8. Amundi S&P 500 II UCITS ETF EUR, Anteil 6,95%

9. Amundi STOXX Europe 600 UCITS ETF ACC, Anteil 12,83%

10. Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF EUR (C), Anteil 15,19%

11. Amundi Nasdaq-100 II UCITS ETF Acc, Anteil 6,80%

Aktienfonds-Anteil 56,14%, Mischfonds-Anteil 25,08%, Rentenfonds-Anteil 18,78%

Wie seht ihr diese Aufteilung? Diese wurde von der Vermögensverwaltung so vorgegeben. Ich finde, das ist zu viel.

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Mir ist das auch zu komplex, und vor allem sind zu viele Steuerleute an Bord, die alle bezahlt werden wollen.

[Ich habe Deine Liste mal etwas umsortiert, einmal nach Renten-, einmal nach Aktienfonds]

Zitat von Bruce79

Der Anteil am easyfolio ist am höchsten. Da hat die Gesellschaft am meisten dran verdient und der hat jetzt am meisten verloren. Meine monatl. Sparrate ist z.Zt. 500€. Einen Großteil davon würde ich gerne in einen weltweit investierten Aktienfonds investieren z.B. iShares MSCI World oder Vanguard Developed, wie von Finanztip empfohlen, anstatt den Fidelity MSCI World.

Das kannst Du sofort machen: Du kannst Deinen bisherigen Sparplan sofort anhalten und bei der neuen Depotbank einen neuen aufsetzen.

Der Einfachkeit halber fang mal mit einem Basisinvestment an. Das könnte ein MSCI World sein z.B. IE00B4L5Y983, das könnte auch ein MSCI ACWI sein, z.B. IE00B6R52259. Der ist etwas breiter.

Das ist letztlich Geschmackssache. Wir stehen hier eher auf thesaurierende Papiere (also ETFs, die die vereinahmten Dividenden gleich wieder anlegen). Manche Leute wollen aber regelmäßig Ausschüttungen sehen. Es gibt die meisten ETFs auch als ausschüttende Varianten.

Du schreibst oben, Du habest den Depotübertrag schon angestoßen. Ich schließe daraus, daß Du jeweils ganzzahlige Fondsanteile hast. Gebrochene Anteile (die manche Depotbank für ihre Anlieger simulieren) kann man nicht übertragen.

Zitat von Bruce79

Wie seht ihr diese Aufteilung? Diese wurde von der Vermögensverwaltung so vorgegeben. Ich finde das ist zu viel.

Welche Fonds würdet ihr umschichten und welche sollten weiterlaufen?

Ich plädiere meistens für die ruhige Hand. Einen großen Schritt hast Du schon gemacht, nämlich Deinen Zerwalter in die Wüste geschickt. Allein das wird Dein Anlageresultat um etwa einen Prozentpunkt verbessern. Ich halte es für sinnvoll, daß Du Dein Depot in der Zukunft graduell umbaust. Allerdings mußt letztlich Du die Entscheidungen treffen, denn es ist schließlich Dein Geld. Ein absolutes Richtig und Falsch gibt es dabei nicht. Frage gern! Man wird hier versuchen, Dir weiterzuhelfen. Dabei wirst Du allerdings sehen, daß sich die Meinungen der Leute etwas unterscheiden - und vermutlich werden sich Deine Vorstellungen auch unterscheiden. So ist es halt. Nicht jeder steht auf den gleichen Typ Partner, nicht jeder hat das gleiche Lieblingsessen.

Dein Portfolio läuft so, wie es jetzt ist, vermutlich schon eine ganze Weile. Bevor Du was änderst, schau Dir erstmal das genau an, was Du hast und suche Dir ggf. Alternativen dazu.

Eine weitere wichtige, aber übergeordnete Entscheidung ist die Aufteilung zwischen Renten und Aktien. Auch hier halte ich es für sinnvoll, langsam vorzugehen.

Du hast in Deinem Portfolio immerhin zum großen Teil ETFs. ETFs sind passiv, die Fondsverwalter versuchen lediglich, dem Index zu folgen, suchen aber keine Aktien heraus, von denen sie glauben, daß sie besser laufen als der Markt.

Dein Vermögenszerwalter hat lediglich seine eigene Ländermischung zusammengestellt. Ich würde das erstmal lassen, bis Du Deine eigene Meinung dazu hast. Versuche mal, die Länderanteile Deiner Aktien auszurechnen (vergiß dabei die Anteile des Dachfonds nicht)

Auch die Rentenfonds würde ich erstmal zu verstehen versuchen und die Papiere dazu erstmal im Depot lassen.

Von dem teuren Dachfonds würde ich mich perspektivisch vermutlich trennen - aber darüber reden wir dann nochmal.

Generell sollte man in seinem Depot möglichst wenig ändern, auch deswegen, weil Du beim Umsetzen auf die bisherigen Gewinne Steuer zahlst. Wenn Du den Posten im Depot läßt, versteuerst Du zwar irgendwann in der Zukunft die Gewinne auch, so lange aber trägt das Geld, das später mal zum Finanzamt geht, noch in Deinem Depot Früchte. Aus dieser Überlegung heraus könnte es sein, daß man einen suboptimalen Fonds eben doch hält und nicht zu einem besseren oder preisgünstigeren Fonds wechselt.

Viel zu lesen, viel zu überlegen! Laß erstmal sacken und frag dann gezielt weiter!

Viel Erfolg dabei!