Ansparen für Neubau mit ETFs?!

Hallo deXta,

Glückwunsch, wer solche Sorgen hat.

Natürlich baut es sich rein mit Eigenkapital am allerbesten. Aber bei einer 60%- Finanzierung mit viel Spielraum im monatlichen Cashflow für Zins und Tilgung ist man bei jeder Bank gern gesehener Kunde. Deshalb meine Empfehlung, so viel in Sichteinlagen ansparen, dass Sie in 5+ Jahren zusammen mit dem Grundstückswert auf die 40% EK kommen und den Rest in ETF. Falls die Börse zum Bauzeitpunkt sehr gut steht, können Sie einen Teil abschmelzen, wenn sie gerade unten ist, trifft es sie auch nicht sonderlich.

Sicherlich erleben wir gerade einen Wettlauf zwischen Inflation und sicherem Zins. Wenn Sie aber mindestens für 5 Jahre in Festgeld anlegen können, wird der Verlust nicht ganz so schmerzhaft. Und wenn Sie Sichtgeldeinlage und ETF so Hälfte/Hälfte ansparen können, relativiert sich der Verlust noch einmal.

Am Rande, der Restwert für die jeweils 50%-igen Anteile mit Nießbrauch der Eltern untermauern sicherlich die finanzielle Solidität der Kreditnehmer. Eine direkte grundbuchliche Belastung als Sicherheit für den Kredit wird aber aufwändig und ggf. auch abgelehnt.

Viel Erfolg und Gruß Pumphut

Ein Bausparvertrag, mit dem man sich ein Blankodarlehen in Höhe von 30.000 Euro kauft, kann Wunder wirken, verringert dieses Blankodarlehen den Beleihungsauslauf ggf. auf die nächst günstigere Auslaufstufe (90 %/80 %/70 %/60 %, teils sind auch je nach Bank Konditionsverbesserungen in 5 % Schritten zu erzielen).

So mag das Bauspardarlehen ggf. mit nom. 2,25 % auf den Anteil des Darlehens teuer erscheinen, im Mischzins aber wird ein besseres Ergebnis erzielt, da der wesesentlich höhere Restdarlehensbedarf ggf. zu 0,3 % - 0,5 % günstiger eingekauft wird.

Zitat von Der Buhmann

Ein Bausparvertrag, mit dem man sich ein Blankodarlehen in Höhe von 30.000 Euro kauft, kann Wunder wirken, verringert dieses Blankodarlehen den Beleihungsauslauf ggf. auf die nächst günstigere Auslaufstufe (90 %/80 %/70 %/60 %, teils sind auch je nach Bank Konditionsverbesserungen in 5 % Schritten zu erzielen).

So mag das Bauspardarlehen ggf. mit nom. 2,25 % auf den Anteil des Darlehens teuer erscheinen, im Mischzins aber wird ein besseres Ergebnis erzielt, da der wesesentlich höhere Restdarlehensbedarf ggf. zu 0,3 % - 0,5 % günstiger eingekauft wird.

Letztlich ist es eine Wette, wie die Zinsen in Zukunft aussehen werden. Und ob eine Bank in X Jahren dann diese 0,3-0,5 % auch wirklich anbietet, ist auch fraglich. Häufig wird das wohl eine Bank sein, die mit dem Bausparvertrag in irgendeinem Zusammenhang steht, z.B. Volksbanken und Schwäbisch Hall. Und wenn man nicht die erste Bank für die Anschlussfinanzierung nimmt, sondern die beste, hat man die 0,3-0,5 % auch ohne Bausparvertrag.

Und der Vollständigkeit halber muss auch erwähnt werden, dass die Bausparkassen sehr großes Interesse daran haben, Verträge, die aus ihrer Sicht wegen hoher Guthabenverzinsung unrentabel sind, schnellstmöglich zu kündigen. Das mag durch AGB und Rechtsprechung rechtlich ok sein. Für mich ist es aber ein Grund, zukünftig einen großen Bogen um Bausparkassen zu machen, da eine Zinswette, wo immer die "Bank" gewinnt, nicht zu meiner Vorstellung von seriösem Geschäftsgebahren passen.

Auslauf bleibt Auslauf, das hat mit Zins Wette nichts zu tun.

Bei dem Blanko Bausparer geht es nicht um den Bauspardarlehenszins, sondern um die Erhöhung des EK (das Bauspardarlehen stellt fremdfinanziertes EK dar), womit der Beleihungsauslauf gesenkt wird und eben diese Beleihungsauslaufsenkung von z.B. 81,9 % auf 79.9 % durch das höherer EK und den geringeren Finanzierungsbedarf macht mal locker 0,2 % - 0,3 % aus und da kann der Bausparlehenszins bei 2,25 % liegen, bekomme ich den Restbedarf aber eben zu 0,25 % günstiger, rechnet sich das im Mischzins gewaltig, somit alle mal!

Hallo.

Wenn durch den Bausparvertrag Eigenkapital "simuliert" wird, dann bedeutet das doch, dass ich einmal den Bausparvertrag bespare und in der Zwischenzeit ein weiteres Darlehen habe, für dass ich Zinsen zahlen muss, parallel zu den Sparbeiträgen, um die Zuteilungsreife zu erlangen.

Selbst wenn das Hauptdarlehen dadurch günstiger wird, kann sich das rechnen?

Der Buhmann

Aber ob ich das Eigenkapital in einem Bausparvertrag sammle oder auf einem Festgeldkonto, ist doch kein großer Unterschied.
Die Guthabenzinsen auf dem Bausparvertrag sind bei Neuabschlüssen auch nicht mehr relevant, dazu kommen oft heftige Gebühren.

Bitte, wird mein Beitrag nicht verstanden?? Es geht um das Schaffen von 30.000 Euro mehr EK für die Beleihungsauslaufsenkung und den Gebühren und der miesen Verzinsung sind mindestens die Wohnungsbaupränie entgegen zu setzen, die eine Rendite nach Kosten je nach Sparzeit mit einer 1 vor dem Komma ermöglichen!

Zumal, 0,25 % geringerer Darlehenszins aufgrund eines geringeren Beleihungsauslaufs auf z.B. 250.000 Euro bei einem Bedarf von 280.000 Euro,
wovon 30.000 Euro aus einem Blankodarlehen erkauft werden, jegliche Diskussionen erübrigen!

Die Praxis zeigt es täglich, hätte der Verbraucher 30.000 Euro weniger aufzunehmen, wäre der Beleihungsauslauf geringer, entsprechend wäre eine andere Kondition zu generieren, da gibt es gar keine 2 Meinungen und die Möglichkeit, sich in der Familie Geld zu leihen, heilt hier gar nichts, denn erstens, wem sind diese Möglichkeiten gegeben und zweitens, wer will diese Betteltour über sich ergehen lassen?

Nicht zu verhehlen, sollte dies möglich und angedacht sein, wäre die Kombinationen aus beidem die Chance, nicht nur einen Sprung in den nächst niedrigen Beleihungsauslauf zu tätigen, sondern sogar 2 Sprünge zu realisieren!!

Zitat von Der Buhmann

Bitte, wird mein Beitrag nicht verstanden?

Ein Rechenbeispiel wäre nett.

Sorry, das wäre hier zu umfangreich, ohne konkreten Fall erst recht.

Wurde und wird im http://www.finanz-forum.de mehrfach thematisiert, dies anhand von konkreten Vorhabensbeschreibungen.

Konditionen bilden sich fast ausschließlich über den Beleihungsauslauf ab, da ist und muss es einleuchtend sein, dass 30.000 Euro mehr - wenn auch als Blankodarlehen (was auch Kosten bezüglich Grundschuldeintragung einsparen lässt und teilweise anderen Kosten wie Abschlussgebühren wieder entgegen zu stellen ist) fremdfinanziert - Eigenkapital das Verhältnis von Wert der Immobilie zu dem Finanzierungsbedarf verbessern läßt und eben dies bildet den Beleihungsauslauf ab und umso günstiger dieses Verhältnis ist, umso bessere Konditionen lassen sich generieren.

Zitat von Der Buhmann

Sorry, das wäre hier zu umfangreich, ohne konkreten Fall erst recht.

Schade.

Zitat von Der Buhmann

Ich kann Buhmann nur zustimmen:
Eigenkapitalsimulation durch Blankdarlehen bewirkt wenn richtig eingestellt eine DEUTLICHE Erniedrigung der Zinslasten im Hauptdarlehen.

Inbesondere die Langläuferdarlehen von alte Leipziger und Signal Iduna sind hier prädestiniert.

Zitat von tom70794

Ich kann Buhmann nur zustimmen:
Eigenkapitalsimulation durch Blankdarlehen bewirkt wenn richtig eingestellt eine DEUTLICHE Erniedrigung der Zinslasten im Hauptdarlehen.

Inbesondere die Langläuferdarlehen von alte Leipziger und Signal Iduna sind hier prädestiniert.

Sehr gut, ein Profi

So sieht es aus, kein Wüstenrot, kein BHW, kein Schwäbisch Hall oder LBS!! Die guten Tarife finden sich bei der Alten Leipziger mit dem Neo Klassik und dem Neo Niedrig und bei der Iduna mit dem Tarif Freiraum!

Geht man zu einem Bausparmakler oder zu einem unabhängigen, erfahrenen Vermittler/Finanzierungsmakler und lässt sich die Tarife individuell berechnen und gegenüberstellen, wird man kleine Welten feststellen. Dies gilt im übrigen auch bei der Zinsabsicherung einer Restschuld nach Ende der Zinsfestschreibungszeit oder bei Vermietung und Verpachtung sinnvollen endfälligen Finanzierungsmodellen.